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1、第六章理财顾问服务考点自测解析一、单项选择题1.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。A. 资产增值 B.实现人生目标中的经济目标C.财富保值 D.利润最大化2.理财顾问服务流程不包括( )。A.收集资料B.资产现状分析C.财物目标确认D.倾听客户的诉求3.理财顾问业务的第一步是( )。A. 确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财顾问服务流程的最后一步是()。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财
2、务状况V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。A. I， III， VI，V， IV， I IB.III，I， IV，V， VI， IIC.III， V， II， I，VI， IVD.III，I， IV，II， V， VI6.下列不属于理财顾问服务的特点的是( )。A.顾问性B.非专业性C.综合性D.长期性7.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?( )A. 收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征8.下列选项所列内容均属于定量信息的是( )。目标陈述资产和负债健康状况就业预期风险特征理财决策模式保单信息金钱观养老金规划遗嘱A. B. C. D.9.下列选项所列
3、内容均属于定性信息的是( )。目标陈述资产和负债健康状况就业预期风险特征理财决策模式保单信息金钱观养老金规划遗嘱A. B. C. D.10.下列不属于客户财务信息的是( )。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势11.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。A. 资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数12.收集客户个人信息的方法，不包括( )。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷13.张先生有500 元现金， 1500 元活期存款， 20 000 元定期存款，价值 5000 元的股票，价值
4、 20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值 10 000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1 000 元，每月需还房贷 5 000元，则他的失业保障月数为 ( )个月。A.3.714.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。A. 公共事业费用B. 个人信用卡支出C. 住房贷款D. 投资15. 现金管理中，年度支出预算等于() 。A. 年度收入上一年支出B. 年度收入年储蓄目标C.年度收入年度支出D.年储蓄目标年度支出6. 最低标准的失业保障月数是 () 个月。A.1B.2 C.3 D.617. 属于反映个人 / 家庭在某一时点上的财务状况的报表是( ) 。A. 资产负债表
5、B. 损益表 C. 现金流量表 D. 利润分配表18. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D.成本明细表19. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( ) 。A. 汽车B. 房地产C. 保险费D.定期存款20. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( ) 。A. 实际风险承受能力B. 风险偏好C.风险分散D.风险认知21. 下列理财目标中属于短期目标的是 ( ) 。A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C.退休D. 休假22.
6、 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( ).A. 教育投资规划B. 健康规划C.退休规划D. 居住规划23. 在下列策划中，属于人生事件规划项目是( ) 。A. 现金、债务管理B. 投资规划C.税收规划D.教育规划24. 为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是( ) 。A. 活期储蓄账户B. 定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户25. 在风险管理手段中，保险属于 ( ) 手段。A. 风险分散B. 风险控制C. 风险回避D. 风险转移26. 下列关于保险产品的论述正确的是 ( ) 。A. 保险产品购买者可以
7、利用保险产品合理避税B. 保险产品用于规避风险，不能用于投资C.保险产品投资收益率高于债券D.以上各项都是错误的27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择()。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票28.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险29.下列各项不属于保险规划风险的是( )。A.未充分保险的风险B.过分保险的风险C.不必要保险的风险D.不适当保险的风险30.制定保险规划的首要任务是( )。A. 选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的31.下列关于税收规划的主要步骤说法错
8、误的是( )。A.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B.税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失32.下列关于退休规划说法正确的是( )。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在五年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观二、
9、多项选择题1.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法2.下列关于理财顾问服务的特点的说法正确的有( )。A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一
10、律不得代客操作C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力4.了解客户包含的内容有( )。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E
11、.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现5.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产 D.负债E.净资产6.关于现金流量表，下列描述正确的是( )。A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表7.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。A.工资收入B.房贷支付
12、C.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入8.下列关于的说法正确的有( )。客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是( )。A.估计客户的收入最低时的情况B.估计客户的收入最高时的情况C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计9.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有( )。A.常规
13、性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入C.有些收入 (尤其是股票投资收益 )随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计10.客户的风险特征可以由以下( )三个方面构成。A.风险偏好B.风险认知度C.风险预期D.实际风险承受能力E.风险心理承受能力11.下列 ( )理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。A.投资渠道偏好B.知识结构C.市场状况D.生活方式E.个人性格12.下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有( )。A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余
