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1、金融服务方案,模板篇一：银行企业服务方案农业银行 AL 分行大企业综合金融服务方案、八 、前言综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行 服务的一项重要内容。四川XXX （集团）有限责任公司是我 行首推的黄金客户之一，自20XX年以来双方都保持着友好合 作关系。我们本着向贵公司提供新产品,满足新需求的良好 愿望,希望通过本服务方案,以我行拥有的专业理财知识,快 速、高效、便捷的服务网络,以及通过银企联网等电子化结 算手段,更好地为贵公司服务,以便于贵公司实现系统内母、 子公司间资金的及时归集 ,加强贵公司的资金集中管理 ,有 效降低财务成本 ,提高资金的周转速度和收益 ,稳定和拓展 贵公司
2、销售渠道。在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理 财服务、度身订造理财方案方面,我行具有极为丰富的经验. 我行能为客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节约 财务费用、增加富裕资金增值能力起到很好的作用.本方案是我行根据所掌握的贵公司资料,按照安全性、 流动性和效益性有机结合的原则,按照总行“伴你成长”品 牌战略定位，通过“四金”系列产品为载体，在充分利用货 币市场、资本市场工具的基础上,调动我行优势资源,就资金 管理、融资、投资理财等金融需求提出的解决方案和建议 , 目的是协助贵公司调整资金管理模式 ,加强资金管理力度 , 降低财务成本,提高经济效益.通过金融服务方案,我行向贵
3、公司承诺 :将向贵公司提供一流的资金结算服务 ,对贵公司 在我行发生的结算费用将给予最大幅度的优惠 ,以帮助集团 降低财务成本.对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资 方式、融资工具的使用,也将根据贵公司的实际情况选择最 优方案,实行我行力所能及的最优惠利率 .我们相信,通过我 们的共同努力,我行提供的资金结算、融资、投资理财服务, 能满足贵公司在提高财务管理效率和促进业务发展的需要 . 贵公司如对本方案有任何疑问,请与我行联系.我行愿与贵公司携手并进,真诚合作,伴你成长，共谋发 展,共创辉煌。中国农业银行 XXX 分行 第一部分农业银行简介 第一章 实力雄厚的农业银行 中国农业银行是我国四大
4、国有商业银行之一 ,历史悠久 实力雄厚,产品齐全,服务优良,信誉卓越.长期以来,中国农 业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨 ,坚持以市 场为导向,以客户为中心,以效益为目标的经营理念 ,强化管 理,积极进取,各项业务均取得较快发展 .中国农业银行的总 资产、各项存款、贷款大幅度稳步增长 .按营业收入排 序,20XX年度、20XX年度相继被美国财富杂志列为世界 500 强企业之一.全球 50 大银行排名第 20 位,资产总额达 220XX 亿人民币.这一切成绩的取得来自于 :一是农行坚持“科技先导” 的发展战略,不断加快电子化建设的步伐 ,现今拥有居于国 内银行业先进水平的计算机网络.到
5、 20XX 年末,建成省域数 据处理中心 22 个;计算机联机网点 40,270个;联机自动柜员机 5,763 台;主要业务计算机处理覆盖 率达到 95%,计算机处理交易达 99%.二是中国农业银行始终 贯彻执行国家财政货币政策 ,充分发挥国有商业银行的职能 作用,大力支持国家经济建设 ,新增贷款主要投向了高新技 术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优良 客户.在巩固传统业务的同时,农业银行始终致力外汇业务的 创新和拓展.外币存款和国际结算业务稳定增长.到 20XX 年 末,我行外汇资产余额近亿美元 ,各项外汇存款余额达亿美 元,各项外汇贷款余额亿美元 .国际结算多亿美元.并开发了
6、 结算汇多亿美元 ,外汇资金清算金额达多亿美元 .并开发了 一系列新型外汇产品 ,主要有代客外汇投资业务、代客外汇 风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等. 如今,中国农业银行的经营呈现出业务领域全球化、业务功 能的综合化的良好态势,已经为国内服务网络最广、实力强 劲、影响非凡的国有大银行.第二章 朝气蓬勃的 XXX 分行XXX分行是中国农业银行的分支机构,迄今发展为辖5县 （市、区）支行，一部一网点支行，拥有 65 个营业机构， 近 1000 名员工的全方位、多功能、综合性现代化商业银行. 二十余年来,XXX分行本着“信誉第一、高效廉洁、竭诚服务、 文明办行”的宗旨,以市场为导
7、向、以客户为中心、以科技 为依托、深化改革、管理高效、服务规范、发展迅速的具有 国际竞争力的国有商业银行.值得一提的是,XXX分行坚持以经营效益为中心，以防范 和化解金融风险为重点 ,在拓展优良客户、优化信贷结构、 切实提高我行信贷资产质量等方面均取得了出色成绩。截止 到 20XX 年末,全行贷款余额合计人民币亿元,贷款存量市场 居 XXX 同业第一,存款余额亿元,全年实现利润万元.在新业务，新产品创新方面,xxx分行也取得了一定的成 绩,如代收代付、代缴款、代理保险、电子银行、手机银行、 网上银行、现金管理平台、提供投资咨询信息服务、商业承 兑汇票贴现业务、银行承兑汇票质押业务、保函、信用承
8、诺 等业务的开发,满足了客户个性化要求,受到客户的好评.第二部分需求分析四川XXX （集团）有限责任公司在全市设有14家子分公司,经营业务涉及集团公司以煤炭、电力、建材为支柱，融 建筑、机械制造等多产业为一体，下属有煤矿、水泥、电力、 机械制造、汽车运输、建筑、通信等，其分别为：.公司组织架构图如下:据了解,20XX年贵公司主营收入约为亿元，如此庞大的 经营规模对公司的资金管理提出较高的要求。建立系统内收 支两条线集约式的财务管理模式，可以实现对集团内资金的 统一监管、统一调试，缩短资金在途时间、提高资金利用率、 降低资金成本、增加资金收益率。贵公司作为传统的国有企业改制而成的集团公司，不能
9、避免会存在日常管理中的机构规模庞大、银行账户分散、资 金时有沉淀、资金调拨效率不高、下属机构资金处置自主权 过大等一系列突出问题。为理顺管理层次关系、尽快建立适 应市场经济竞争要求的现代企业管理制度，相信贵公司已有 对现行资金制度进行改革的计划。另一方面，由于贵公司管 理运营工作涉及投资规模巨大、回收期较长，因而借助银行 融资的财务杠杆力量，与xxx农行进行优势互补，实现企业 整体低成本、快速健康发展是贵公司融资的基本原则。第一章 资金管理的需求充分利用银行的网点优势，实现资源共享，通过和银行 直联系统，完成贵公司对下属分支机构实行收支两条线模式 的资金集中管理，实现公司的帐户管理、资金归集、
10、资金调 拨、对外支付、实时监控、查询和对帐等资金的统一监管、 统一调度，缩短资金的在途时间、确保企业资金运作的安全、 准确、快速，从而实现集团内部资金的有效调剂和融通，提高财务集约 化程度，加快资金周转、提高资金使用效率，降低财务运营 风险，合理安排各币种头寸，降低利率和汇率风险，提高集 团整个资金管理水平，有效进行集团的资产负债管理。第二章 融资需求分析贵公司主营业务为煤炭、水泥生产和销售、火力发电、 供电等，业务经营的多样性导致了贵公司融资需求的多样性 和方式的多样化。根据我行所了解的贵公司“十一五”规划情况，贵公司 从煤炭、电力、煤化工、机械制造及其它产业，以及区域循 环经济产业方面，均
11、有着较稳健的规模投资计划，其投资之 大，令人震撼，融资空间，随之增大。单从近三年投资计划 看，无论是南二井、龙门峡，还是孔家山等几个大煤矿建设， 其投资概算也在 6亿元左右，我行据初步调查，认为投资方 案合理，筹资方案可行，并有能力予以信贷合作。一、短期融资的需求。首先，在购买生产原材料及其它 短期资金需求方面，贵公司需要在最合适的发展时机和最短 时间内，以最便捷的方式获取大量的流动资金用于周转。因 此，为便于灵活运用资金、保障购销工作的顺利开展，贵公 司需要一定的短期融资；其次，企业资金的特点决定了公司 应收款项相对其他行业数额偏大的状况，这不仅降低了企业 的资金周转速度，而且也使企业资金流
12、动性大大降低。所以 短期融资是贵公司面临的一个重要问题。二、票据业务需求。在正常的生产经营活动中，贵公司 的稳定客户有时会采取票据等结算方式。虽然这种非现金交 易的方式有严格的回款保证，但是大量的资金占用无法保证 贵公司实现财务结构最优和效益的最大化。三、项目融资的需求。贵公司在跨行业投入和主营业务 扩张经营等方面，由于自有资金不足，也需要大量的项目融 资。四、过桥性融资需求。公司以“三大”为发展目标，采 取“走出去”战略，实行多元化经营，发展规模经济，在进 行股权扩张，进行收购重组过程中，可向本行申请过桥性融 资。第三章 增值链服务需求一、贵公司生产规模较大，员工人数众多。由于公司 效益较好
13、，员工的个人积累可观，个人投资理财需求较大。 公司领导层从引导员工进行二次置业、逐步提高员工投资理 财技巧的良好愿望出发，也希望银行能积极配合和参与，为 贵公司员工提供客户经理、一般网点柜台、手机银行、网上 银行、客户服务中心/电话银行等多渠道、差别化的金融服 务。集团若能在这方面为职工提供服务，将获职工积极响应， 增强集团凝聚力。二、为广能集团提供配套服务的上下游企业众多，包括 煤炭、建材、机械、施工及下游各用电客户，这些企业的直 接需求也是广能集团的间接需求。三、上下游企业存在着贷款、招投标保函、履约保函、 保理等金融服务需求。若能为这些上下游企业提供专门的金 融服务，也将是对 xxx 集
14、团的有力支持。第四章顾问咨询需求一、四川XXX集团金融服务产品需求品种众多，所需资 金构成复杂，需要专业人才提供咨询服务。二、为加强财务管理工作和提高员工工作水平，需要加 强对对财务人员的培训工作。三、集团在今后扩张、并购、重组上市过程中，需要借 鉴其他成功企业的先进经验，而银行与众多企业往来频繁， 可提供其他企业在此方面的成功作法，尤其是资金集中统一 管理方面的经验。第三部分全面解决方案第一章 方案设计原则根据我行对贵公司在现金管理、融资等方面的需求，结 合我行网上银行、现金管理平台(ABC-CMP)以及其他一 系列金融产品，我行为贵公司定做一套全面解决方案，希望 通过该方案的实施，实现企业
15、效益最大化和资金管理流程的 优化再造。1、个性化原则 该方案是根据贵公司财务管理特点度身定做的个性化 解决方案。支持企业个性化的财务管理，与企业资金管理同 步发展，通过我行网上银行、现金管理平台为企业提供整套 的资金管理解决方案，定制灵活便捷的融资产品，打造互惠 互利的合作优势，逐步实现企业资金管理的“零”距离、“零” 在途、“零”余额，实现物流、资金流、信息流的同步。2、效率最优原则 通过贵公司系统和我行系统直连，为贵公司的业务系 统、会计系统提供安全、准确、完整、及时的数据及技术支 持，减少人工的重复操作，提高结算速度。通过我行融资产 品的最优组合，以及高效便捷的“绿色通道”，能及时为企
16、业提供信贷资金支持。3、成本最优原则在遵循人民银行、农总行、物价等部门规定费用的基础 上，我行可给予最大的费用优惠或费用减免，进一步提高集 团内部资金营运效益，降低融资成本，提高用户服务满意度， 从而实现企业价值最大化，将成为贵公司今后一段时间改革 与发展的重要环节。4、效益性原则针对资金密集型企业的特点，结合我行现有完善的城区 网络、成熟的投资产品，加强现金流量的规划，加强投资管 理，共同推进产品的推广，根据我国有关金融政策及我行可 以提供的金融服务，优化资源组合，使企业创造更多的效益。5、安全性原则在方案设计上充分考虑了体系结构、网上银行、现金管 理平台设计等诸方面的安全可靠性，确保贵公司资金结算系 统、日常结算业务、融资业务及其他合作领域安全、有序的 进行。第二章 账户设置方案贵公司在主办行开立一个结算运营账户，作为下属分子 公司营收资金的归集账户，
