2007年3月考试题目

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1、退休规划案例王总今年 30 岁，现在在一家上市公司从事研究工作，通过自身勤奋努力，去年晋升为 研究部总监，公司业绩和个人发展前景都很好。王总现在年工资收入约 18 万元左右，公司 福利较好，王总每年年终时，还能领取一笔 8 万元的额外年终奖金。王总于去年与湖南女友崔小姐共结连理，婚后崔小姐迁入本地，崔小姐今年 30 岁，崔 小姐在某律师事务所从事会计工作，年收入也有10 万元左右。打算在王总60 岁时与王总一 起退休。王总闲时喜欢与朋友吃饭、旅游，家庭日常花销比较多，他们家庭现在每年年初的 生活费用为 8 万元。王总的父母亲均是大学教师，现在都已经退休，他们退休工资和社保足以能够保障他们 的退

2、休生活，无需王总夫妇担心。岳父母均已下岗，在家办了一个杂货店，生意不错。为保 障岳父母的养老生活，王总夫妇为他们的岳父母均购买了商业保险。双方父母均强烈要求抱 孙子，打算明年生一个奥运宝宝。王总是一位激进的投资者，除了 75万元购买了股票，还有75 万元的定期存款，去年一 年王总获取了丰厚的股票投资收益。王总觉得投资的金融产品过于单一，王总平时的工作也 很忙，没有太多的时间打理自己投资的股票，希望找一位专业的理财顾问，帮他改善一下自 己的理财计划。他们计划积累一笔资金以便在 60 岁退休后可以支付他的家庭开支直至 80 岁。王总听从某保险代理人的劝告，为了表达对妻子的爱心，他为妻子投保了 50

3、 万元的新 华定期寿险 A 款，选择 20年的保险期限，缴费期 20年，每年交保费 1250元。在一次相约旅游中，你结识了王总，并向他介绍你自己是一位理财规划师，他也非常高 兴认识你，希望下个星期到你的办公室来咨询理财服务。（假如生活费用将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加。退休后的每年年初支出为 现在年初支出的 80%，在未来50 年里的年通胀率为3.5%，退休前的投资年回报率为7%，退 休后年报酬率 5%。）1目前你与王总先生是处于理财过程的哪个阶段？（ A ）A . 建立客户关系B 收集客户资料，决定理财目标和期望C 分析，评估客户财务状况D 发展提出财务计划2 王总先生处于哪一个家庭

4、阶段（ B ）A 单身期B 家庭形成期C 家庭成长期D 退休期3对于王总先生的财务需求，你觉得不能帮助他实现的目标有（ D ）A. 子女教育计划B. 退休计划C. 家庭保险计划D. 个人发展计划4对于王总先生保险意识描述，你认为正确的有（ D ）A. 王总夫妇现在没什么负担，买人寿保险没有必要B. 王总夫妇需要购买房子，有一定压力，应该购买保险保障收入C. 王总为妻子购买保险行为是爱的表现，值得提倡D. 以上都不对5. 请计算在30年后，王总夫妇退休时生活费用总需求总额为（C）元。A. 2,667,868B. 2,642,399C. 3,144,483D. 3,099,5626. 假如你现在用

5、他的年终奖为他做一项定期定额储投计划。假设现在是年初，并且在每年 年末存钱，他每年年末应该存入（B）元，才能保障他20年的退休生活。A. 30,667B. 33,289C. 31,111D. 32,2897. 假如他现在将他的闲置资金投资到一个增长基金。他现在应该一次性投资（A）元，才能 保障他 20 年的退休生活。A. 413,082B. 347,124C. 350,470D. 407,1818假如王总现在已经准备了 300,000元的养老金，这笔钱够王总退休后生活（C）年。A. 14.15B. 16.89C. 13.92D. 7.67子女教育规划案例赵先生为某银行客户经理，现年 35 岁，

6、年薪收入 25万元，拥有一个美好幸福的家庭。 太太赵女士现年 34岁，为某合资公司财务经理，年薪收入 18万元。赵先生夫妇拥有一个漂亮可爱的女儿，今年 6 岁，读小学一年级。夫妇两人都十分关心 女儿未来的教育，他们希望女儿在 15 岁开始读高中，在 18岁高中毕业后直接去英国读 4 年大学，但是他们对于国外教育不太熟悉，也不知道应该为女儿未来教育做哪些计划。在一次赵先生社区的理财教育会上，赵先生夫妇听到了你一次关于子女教育理财方面的 演讲，他们对于你的演讲十分信服，并主动找到你，希望你能为他们女儿的教育提供一些建 议。（现在高中每年的费用是6,000元，现在英国读大学的费用是200,000元每

7、年。假设国 内教育学费的年增长率为 4%。英国学费的年增长率为 5%。币种均为人民币）。1. 赵先生将家庭目前处于哪个阶段（ C ）A 单身期B 家庭形成期C 家庭成长期D 退休期2. 作为一名理财师，你首先要为赵先生夫妇讲明子女教育规划的一些基本特点，下面属于子女教育规划特点的是（A）A. 费用刚性、时间刚性B. 任何时间都为子女选择最好的教育C. 由于学费较高，子女教育金最好投资于股票等平均收益率较高的金融性资产D. 购买少儿险是构建子女教育的有效方法3. 赵先生夫妇都对自己的风险承受能力很有信心，现在又为了减轻每月教育储蓄的压力，坚 持投资股票获得更高的回报率，面对这个问题，你应该如何做

8、？（ C ）A. 提供股票购买建议B. 与股票投资专家联系，帮助赵先生夫妇购买股票C. 分析子女教育储蓄的特点，再由赵先生决定下一步的选择D. 听之任之4. 考虑读大学期间大学学费每年的投资回报率，投资年回报率为 6.8，学费入学时分年支付，赵生需要为女儿出国读大学时一次性准备的总教育费用是:（ A ）A. 1,400,771B. 1,377,162C. 1,399,028D. 1,436,6855. 如果有一支教育信托基金，平均年收益率为 8。为了在他女儿去英国读书时，能够一 次性准备他女儿的留学的教育费用。假如学费入学时分年支付，读大学期间大学学费的投资 年回报率为 6.8。从现在开始，在

9、他女儿出国留学前，赵生每年年初应投入多少元钱？（ C）A. 67,194.05B. 70,098.28C. 68,345.96D. 73,813.646. 赵生专为女儿设立了一个留学教育金储蓄账户，该账户现有金额 15 万元，采用定期定额的投资方法，每年年初投资50000元，则收益率应该为多少才能保障留学费用。（C）A9.13%B10.33%C7.81%D8.84%7接4 题，某基金经理给赵生推荐了一支教育信托基金，该基金平均年收益率为8%，该基 金可以在他女儿开始读高中时分年支付其高中教育费用，在他女儿出国留学时为其一次性准 备留学费用。为了保障其女儿的高中和出国留学教育费用，赵生现在应该投

10、资多少元钱？（计算误差允许范围一50元50元）（B ）A556,265B568,613C568,155D558,780计算题部分子女教育规划1. 一个8岁的小孩将来4年大学教育费用现值为每年25,000元，为使他在10年后得到第一 年的大学费用，假如期望年投资收益率为 8%，教育费用年增长率 3.5%，为那么今天必须一 次性投资多少元钱？（ B）A24797.80B16334.50C19052.57D21786.062. 张生现在有10,000元，希望在8年内为他的儿子存一笔100,000元的钱用来上高中，假 如投资年收益率为 6%，每季度复利一次，那么他从现在开始每个月月初还需要存多少元钱？

11、（B）A. 685.68B. 680.52C. 679.33D. 686.153. 陈女士希望 10 年后，在儿子 18 岁时将他送到美国上大学，现在到美国留学的费用约需50 万元，预计学费增长率为 4.5%，陈女士现在采用定期定额的投资方法，每月月初投资5000 元，假如投资每年复利一次，则收益率应该为多少才能保障留学费用 （ A） A5.04%B5.12%C3.87%D3.80%4. 汤女士为了准备好其女儿大学 4年的教育费用，现在大学学费是每年 12000 元。假如教 育费用增长率为每年4%，投资年利率为 6.6%，学费是开学时分年支付。请问在女儿开始读 大学时，汤女士需要准备好多少元钱

12、？ （A）A 68,494B 68,396C 66,663D 66,824退休养老规划1. 宋生现年 30岁，打算60岁退休，预计退休后生活 25年，现在每年年初支出3.5万元， 退休后保持现在的生活水平，通货膨胀率 3.5%，退休后年报酬率 5%，则在退休时退休生活 费用需求总额为（C）元（取最接近金额）。A2410754B. 2047941C. 2077621D. 23763142. 唐生希望 30 年后当他 58 岁时退休，他计划积累一笔资金以便在58 岁退休后可以支付他 的个人开支直至 85 岁。他现在每年年初要支付个人开支 3.2 万元，并在将来保持不变，只 是会随着通货膨胀而增加，

13、假如在未来50年里的年通胀率为3.5%，退休前的投资年回报率 为 7%，退休后年报酬率 5%。假如他现在将他的闲置资金投资到一个增长基金。他现在应该 一次性投资（D）元，才能保障他27年的退休生活。A. 227,882B. 196,568C. 215,813D. 231,1843. 宋生希望 30 年后当他 58岁时退休，他计划积累一笔资金以便在58 岁退休后可以支付他 的个人开支直至 80 岁。他现在每年年初要支付个人开支 3 万元，并在将来保持不变，只是 会随着通货膨胀而增加，假如在未来50 年里的年通胀率为3.5%，退休前的投资年回报率为 7.5%，退休后年报酬率 5%。假如宋生现在已经

14、准备了 100,000 元的养老金，这笔钱够宋生 退休后生活（C）年。A. 12.29B. 10.46C. 10.30D. 11.714. 刘总希望 25 年后当他 55 岁时退休，他计划积累一笔资金以便在55 岁退休后可以支付他 的个人开支直至 80 岁。他现在每年年初要支付个人开支 35000 元，并在将来保持不变，只 是会随着通货膨胀而增加。假如在未来55 年里的年通胀率为3%。假如他现在将他的闲置资 金投资到一个增长基金，投资的年回报率为 7%。为了使他在 55 岁时得到足够的退休资金， 计算在未来25年里他每年年初需要存（B）元。A. 17,126B. 17,791C. 19,037

15、D. 18,325投资学基础知识1. 月利率为 2.79%，每半年计息一次，那么有效利息率为（ A）A 36.28%B 33.48%C 39.13%D 31.07%2若年利率为6%, 年计息一次，要实现现值翻20倍需要（B）年时间。A 42.0B 51.4C 20.0D 70.03. 若年收益率为 8%，现在是年初，从今年开始每年年初领取 100 元的永续年金，该笔年金 的现值是（B）元。A 1250B 800C 80D. 无穷大4. 一个投资者将要每年年底领取6000元的年金，共领取30年，假设现在是年初，假如年贴现率为7%,那么这笔年金的现值是（C ）元。A 72,367B 83,686C.74,454D 79,6665. 一个投资者将要每年年底领取8000元的年金，共领取20年，今天领取第一笔，假如年贴 现率为 6%，那么这笔年金的终值是（ C ）元。A 91,759B 160,000C.311,942D 294,285房产规划1.宁小姐花了70万买房，按揭