承保业务流程

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1、一、承保流程图承保业务流程二、投保查验风险工作流程1、接受投保。销售人员或客户代表和客户代表应指导客 户填写投保单及风险问询表，并根据业务实际情况收集风险评 估所必需的相关资料。2、初步查验风险。如根据有关业务规定需要实地查验风 险情况，有关人员查勘后，在投保单上标注“已验险”并签名， 将相关投保资料交递出单员。3、批改申请。保险责任开始后，如客户提出变更保险事 项的申请，销售人员或客户代表和客户代表指导客户填写批改 申请，并收回原保险单。承保部门根据实际情况判断，确定是 否需要安排重新进行风险查验。三、风险评估工作流程1、信息收集。为准确判断拟承保重大业务或特殊业务的 风险情况，承保部门对此

2、类业务拟定风险评估方案，并进行有 关风险情况调查和信息收集，写出初步的风险评估报告和承保 意见，作为承保决策的依据。2、风险评估。根据实际风险情况，承保部门可以与风险 管理部联合组织风险评估小组实地查验风险，编制风险评估报 告，必要时，聘请有关专家或中介机构进行风险评估。四、承保信息录入工作流程1、投保单、批改录入。承保出单员接到投保单或保险单 批改申请及相关资料后，初步审核并将投保情况或保险变更事 项录入电脑业务处理系统，或以其他形式编制承保审核材料， 在经过复核后提交承保部门核保人员。2、保险单补录。根据业务实际情况，确实需要手工出单 的业务，或其他无法及时进入业务处理系统的业务，出单人员

3、 必须及时补录。直接业务补录不迟于签发保险单后 3个工作日； 中介业务补录不迟于签发保险单后15 个工作日或根据代理协 议的约定收回保险单后 5个工作日。承保部门在补录之后应安 排复核，在补录“定额保险单”业务信息时，必须将该单证的印 刷流水号同时进行补录。五、核保工作流程1、权限内核保。核保人员接到出单员提交的承保审核材 料后，及时按照有关核保规定进行审核，并将审核结果及时反 馈给出单员。对续保的业务，必须通过系统查询或手工查询上 年度出险及理赔情况，方可决定续保条件。对于预约保险协议或包含授权出单内容的代理协议，承保 部门应事先审核；对于超过代理协议和预约保险协议规定权限 的业务承保部门应

4、逐笔进行核保。协议承保或代出单的授权不 得超出本级核保人的承保权限。核保人员应严格执行授权管理规定，不得超越权限做出核 保决策。2、自动核保。为提高核保工作效率、降低经营成本，承 保部门可以对权限内的下述业务实行电子化自动核保。（1）定额保险单业务；（2）完全使用标准条款、保险费等承保条件核定标准明 确、不需进行风险评估的其他业务（如家财险、小额货运险等）。3、核保日报表。核保人员每日下班前编制核保日报表， 并及时进行核对，确认无误后由承保部门内勤人员进行数据统 计和备份。六、超权限业务报批工作流程1、业务报批。对超出本级承保权限的业务，核保人员收 集相关材料并拟定初步意见后报上一级核保人，在

5、接到上级审 核意见后，按照上级批复内容通知出单员。报审材料包括承保 条件（必须包括净费率、适用条款等）、风险评估情况、初步核 保意见以及再保险意见等。承保部门提前10 个工作日以上将需进行分保询价的超权 限业务，连同详细的承保条件和充分的风险评估材料报送再保 部或主管总经理。2、超权限业务批改。经上级核保人审批的超权限业务， 如发生下述批改业务，视同超权限业务向作出审批的上级核保 人再次报批，在得到批复后按照审批结果批改：（1）批改保额或责任限额累计增加幅度超过原报审承 保条件中相应额度的 10%；（2）批改降低净费率；（3）变更保险期限、免赔额等其他重要承保条件；（4）增加扩展责任条款或删除

6、限制责任条款，或批改 特别约定影响承保责任范围；（5）安排了临时分保的业务；（6）其他上级核保人要求报批的批改业务。七、出单工作流程1、出单。出单人员接到最终核保意见后，依照有关业务规 定，按核保结果签发保险单、批单。2、发送共保材料。对共保的保险单，应按共保协议内容 签发保险单、批单及相关资料并送达共保公司。3、报送再保险材料。（1） 对于按核保意见需要进行合同分保的项目，出单 同时须将保险单、批单的详细内容报送再保险部门。（2） 对于通过再保险部门对外询价取得临分支持的业 务，应当参照临分询价的条件出单，并尽快将保险单信息、分 保清单和分保账单等材料报送再保险部门。如果未能承保也应 当及时

7、将未能承保的情况报送给再保险部门。（3）对于进行了临分业务的保险单，应当及时将分保 情况通报承保理赔部门，确保及时办理巨灾通知、大额赔款摊 回等再保险手续。承保部门在接到有关分保业务发生巨灾或大 额赔款时，及时将有关业务情况书面向再保险部门报告。八、单证管理工作流程承保部门负责管理已使用的承保单证。承保单证指投保、承保业务过程中使用的业务单证。1、承保部门直接办理业务所使用的单证，由部门直接负 责管理。对作废承保单证，不得随意撕毁和缺页，应在单证各 联加盖“作废”章后，将其与有效单证留存联一并按印刷流水号 装订归档；因退保或赔偿而终止责任的业务，应收回承保单证 正本，如有特殊原因无法收回的，要

8、由相关责任人写出书面说 明，附在该保险单业务留存联上，并在单证管理账簿上注明。承保部门在单证管理工作中应执行公司档案管理等相关规 定，为承保单证的存放、保管和利用，配备人员、器材，提供 必要的条件，做到安全可靠。已归档的承保单证不得随意销毁， 保存期和销毁办法按档案管理的规定执行。2、承保部门对下发的业务单证，实行分散保存、统一管 理、定期检查。承保部门应指导、监督有关人员按照相关规定 进行承保单证管理。承保部门配合财务部门定期对承保单证进 行盘点，如不符时要查找原因，并及时予以纠正。九、注销保险单、终止合同业务工作流程 保险合同生效前，保险人可以依照法律、保险合同的约定 或者投保人的申请进行“注销保险单”的处理。保险合同生效后， 保险合同可以根据投保人的申请进行“全单退保”处理，保险人 也可以依照法律、保险合同的约定进行处理。核保人员应当对 合同解除具体原因进行分析，对不合理的退保处理可以提出不 同处理意见，并根据保险合同及相关业务规定核定退费。对于进行了临分业务的分保的项目发生注销保险单，应当 及时将具体情况报送再保险部门。