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1、1.设立股份有限公司，应当具备哪些条件？ 答：（1）发起人符合法定人数； （2）发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额； （3）股份发行、筹办事项符合法律规定； （4）发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过； （5）有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构； （6）有公司住所。2.公司创立大会行使哪些职权？答：创立大会行使下列职权： （1）审议发起人关于公司筹办情况的报告； （2）通过公司章程； （3）选举董事会成员； （4）选举监事会成员； （5）对公司的设立费用进行审核； （6）对发起人用于抵作股款的财产的作价进行审核； （7）发生不可抗力或者经营条件发生重大变化直
2、接影响公司设立的，可以作出不设立公司的决议。3.中华人民共和国合同法（1999年修订）中规定贷款人的权利和义务是什么？权利：（1）要求借款人提供担保的权利（2）要求借款人提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况的权利（3）检查、监督借款使用情况的权利（4）若借款人违约，可停止发放借款、提前收回借款或者解除合同的权利义务：按照约定日期、数额提供贷款4.他物权他物权是指权利人根据法律规定或合同的约定，对他人之物享有的进行有限支配的物权。5.质押权质押权是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿
3、的物权。6.善意取得善意取得是指无权处分他人动产的占有人,在不法将动产或不动产转让给第三人后,如果受让人在取得该动产时出于善意,就可依法取得对该动产的所有权。7.简述所有权取得时效的内涵及其构成要件所有权取得时效是指财产的占有人以所有的意思（即以所有人的名义），善意地、公开地、和平地持续占有他人财产达到法定期间，即依法取得对该项财产所有权的法律制度。时效取得制度的构成要件：1 占有人对动产和不动产的占有必须为自主占有，和平占有，公然占有。2 占有的标的物必须为他人之物 3 占有之始必须为善意 4 必须经过一定的期间。8.中华人民共和国反洗钱法所规定反洗钱的定义是什么？8.答：指为了预防通过各种
4、方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。9.农村信用社在履行客户身份识别义务时，在哪些情况下应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告？9.答：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料
5、的真实性、有效性、完整性的；（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。10.对信用卡诈骗行为进行立案追诉的条件有哪些？10.进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的; (二)恶意透支，数额在一万元以上的。11.设立农村商业银行，应当符合哪些条件？11.（1）有符合中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法及银监会规定的章程；（2）注册资本最低限额为5000万元人民币；（3）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员；（4）行长和副行长的人数
6、不少于2名；（5）80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或具有金融及相关专业中专以上的学历；（6）有健全的组织机构和管理制度；（7）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。12.需要进行信息披露的本单位重要事项，应包括哪些内容？12.答：（1）最大十名股东名称及报告期内变动情况；（2）增加或减少注册资本、分立合并事项；（3）其他有必要让公众了解的重要信息。13.银行对外信息披露时，应从哪些方面对各类风险进行说明？13.答：（1）董事会、高级管理层对风险的监控能力；（2）风险管理的政策和程序；（3）风险计量、检测和管理信息系统；（4）内部控制和全面审计情况。14.合规风险
7、管理体系包括哪些基本要素？14.答：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。15.内部审计事项主要包括哪些内容？15.答（1）经营管理的合规性及合规部门工作情况。（2）内部控制的健全性和有效性。（3）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。（4）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。（5）会计记录和财务报告的准确性和可靠性。（6）与风险相关的资本评估系统情况。（7）机构运营绩效和管理人员履职情况等。16.商业银行授信工作尽职指引中对宏观经济环境的风险应关注?（至少答出5条）16.答：（
8、1）通货膨胀；（2）社会购买力；（3）汇率；（4）货币供应量；（5）税收；（6）政府财政支出；（7）价格控制；（8）工资调整；（9）贸易平衡；（10）失业；（11）GDP增长；（12）外汇来源；（13）外汇管制规定；（14）利率；（15）政府的其他管制。17.待处理抵债资产17.待处理抵债资产，是指农村合作金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。18、简述农村合作金融机构非信贷资产风险分类的规程18.风险分类一般分为初分、初审、认定三个程序。初分包括：核对会计核算科目、收集整理资料、提出初分意见、上报初分结果。初审包括：审核初分结果、实地核查、确定初审
9、结果、上报初审结果。认定：风险管理委员会对初审结果进行审核，在分类认定表上签署分类认定意见，确定认定结果。19.内部控制应当包括哪些要素？19.（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）内部控制措施。（四）信息交流与反馈。（五）监督评价与纠正。20.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？20.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。21.持票人提示承兑或者提示付款被拒绝
10、的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明或者退票理由书。拒绝证明和退票理由书应当包括哪些事项？21. 拒绝证明应当包括下列事项：（一）被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项；（二）拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据；（三）拒绝承兑、付款的时间；（四）拒绝承兑人、拒绝付款人的签章。退票理由书应当包括下列事项：（一）所退票据的种类；（二）退票的事实依据和法律依据；（三）退票时间；（四）退票人签章。22.挂失止付通知书应当记载哪些事项？22.（一）票据丧失的时间、地点、原因；（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法
11、。23.单位银行结算账户通兑业务包括哪些种类？23.（1）现金取款业务（2）转账支票取款业务（3）汇兑汇出业务（4）签发银行汇票业务（5）签发银行本票业务（6）当地人民银行同意跨机构办理的其他支付结算业务。24.存款人申请开通单位银行结算账户通存通兑业务应具备的条件？24.（1）存款人结算信用良好，内部财务管理规范；（2）存款人因生产经营活动，确需办理通存通兑业务。25.金融机构在收缴假币过程中对哪些情况，应当立即报告当地公安机关？25.（一）一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的；（二）属于利用新的造假手段制造假币的；（三）有制造贩卖假币线索的
12、；（四）持有人不配合金融机构收缴行为的。26.金融机构在收缴假币过程中，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分的是哪些行为？26.（一）发现假币而不收缴的；（二）未按照假币收缴、鉴定管理办法规定程序收缴假币的；（三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的；（四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。27.信贷风险分类应坚持哪五项原则？27.答：信贷资产的风险分类应坚持“风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则”。28.山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法中规定，贷款额度根据不同担保方式分别确定，抵、质押贷款
13、额度原则上不超过基本制度第十七条的规定比例，保证贷款额度原则上不超过( )万元，信用贷款原则上不超过( )万元。答：150 529.结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。29.（1）贷后管理的主要内容：贷后检查；贷款质量分类与风险预警；贷款本息到期收回；不良贷款管理。（2）贷后管理的操作要点：动态、持续风险监测与分析；适时贷后检查；及时风险预警；启动应急预案；做好资金账户管理；做好不良贷款管理；贷款收回；贷后管理报告；信贷档案管理。30.请问个人贷款管理暂行办法就个人贷款用途方面作何规定？30.答案：个人贷款管理暂行办法第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应
14、符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。31.按照个人贷款管理暂行办法规定，借款合同应当主要包括哪些内容？31.答案：个人贷款管理暂行办法规定，借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。32.按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？32.答案个人贷款管理暂行办法第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实
15、放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。33.请列举个人贷款管理暂行办法中重点体现消费者权益保护的主要条款。33.答案（1）对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人；（2）借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。34.请问个人贷款管理暂行办法中贷款调查有哪些途径和方法？34.答案贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。35.请问个人贷款管理暂行办法中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？35.答案（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。36.请问个人贷款管理暂行办法中，贷款调查包括哪些主要内容？36.答案（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；（3）借款用途；（4）借款人还款来源、还款能力及还款方
