有关商业银行国际业务的一些思考

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1、有关商业银行国际业务的一些 思考 有关商业银行国际业务的一些思考 国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银 行发展过程中起着越来越重要的作用。从某种意义 上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中 间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就 抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。国际 业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外 拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效 快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必 争之地。特别是在我国加入 wto 后的一年多时间 里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借 其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、 优质的客户服务、完善的业

2、务品种以及对国际惯例 的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领 域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争 不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同 时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。面对激烈的 竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策， 采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的 竞争中立于不败之地。要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握 稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国 际业务快速向前发展。一、国际业务发展的难点（一）思想认识不到位。从总体上看，我国商业 银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够 明确和充分。主要表现在：

3、一是高级管理人员和相 关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国 际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的 比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占 优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、 财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本 币业务。（二）国有商业银行营销手段单一，营销力量不 足。主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务 相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业 务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组 成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又 没有融资权，对外没有形

4、成一股合力，严重制约了 业务规模的扩大。（三）从事外汇业务的专业人员短缺，人力资源配置不合理，缺乏有效的约束激励机制，特别是与 绩效挂钩过分的“官本位”体系，极大弱化了员工 的商业意识和对银行技术进步的追求，因而在一定 程度上影响了国有商业银行外汇业务的发展。虽 然，银行开展国际业务后陆续培养了一批国际业务 专业人才，但熟悉国际业务的人才多集中在国际业 务部，且以内勤为主、外勤薄弱，因此国际业务专 业人员的能力范围和施展空间受到制约，同时国际 业务人员流动性低，缺乏活力，在职员工定期脱产 培训不足，尤其到国内外外资银行培训几乎是零。（四）技术手段落后。目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是

5、国际结算业务方面一直沿 用的是分散经营模式，同时由于银行的电子化、自 动化起步晚，外汇业务处理系统较为落后，国际业 务账务系统相对独立，国际结算与外汇信贷、外汇 信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，无法达到共享资源。（五）金融创新能力不足，受限制较多。一方面 由于外汇管理局对国有商业银行国际业务的市场 准入要求较严，使得国有商业银行对国际业务创新 望而生畏，对新业务的研究不够；另一方面由于国 有商业银行体制的问题，积极创新的动力和意识不 足，没有创新激情。（六）抗风险能力差。虽然在风险防范上做了很 多努力，但还没有形成一套完善的风险防范体系， 主要表现在防范经营风险、道德风

6、险和汇率风险等 方面。这些风险对国际业务产生较大的影响，甚至 决定银行国际业务经营的成败O二、国有商业银行拓展国际业务的对策（一）更新观念，提高对发展国际业务的认识。 随着加入wto后我国市场的进一步对外开放，国际 贸易往来日趋频繁，进出口总额的大幅提高，这必 将为发展国际业务提供广阔的发展空间。各级商业 银行应更新观念，提高对发展国际业务的认识。要调整经营策略和工作思路，目前我国已正式开放外 资银行经营外汇业务的限制，外资银行凭借自己精 深的经营理念，先进的科技手段和雄厚的资本实 力，必定会抢占我国商业银行国际业务的市场份 额。国内商业银行要加强市场信息的搜集，采取有 利于推进国际业务发展的

7、各种政策措施。（二）树立现代营销理念，加大国际业务服务和 营销力度，壮大客户群，抢占市场先机。在迈向市 场的自由竞争时代，国际业务已成为一种商品，客 户花钱购买，银行收钱提供服务。为了适应新形势， 我们必须改变经营观念，从全新的市场营销角度去 制定银行国际业务的发展经营计划。1、以人民币为依托，走本外币一体化道路。 即充分利用现有人民币业务的客户群体，提高国际 业务占有率，进一步深化本、外币一体化经营意识， 通过发挥本外币配套服务和整体联动优势，加大对 外汇存贷款、国际结算、贸易融资的营销，加快国 际的发展步伐。2、国际业务是全行的业务，是银行外汇中间业务收入的主要来源，其发展好坏常常造成“一

8、荣俱荣，一损俱损”。国际业务的营销单靠一个部门 多，覆盖面广的优势，走全行办外汇，全员抓外汇 的路子。按照总省分行的具体要求，逐步建立和完 善业务处理、市场营销、风险控制“三位一体”的 外汇业务经营管理体制，形成国际业务部、公司业 务部、机构业务部、信贷管理部、个人金融业务部、 会计结算部、信息科技部及电子银行部各相关部门 组成的分工协作经营体系，并注意落实到营业网 点，明确各分理处、亿元储蓄所，协助外汇业务主 管部门揽户、揽汇和结算的职能，提高争揽外汇业 务的竞争力。或几个人是不行的，必须利用国有商业银行网点3、抓大择优，加强营销，要抓大企业，开拓 培植和稳定优质客户群。对现有开户的老客户要

9、采 取高效率、深化服务和营销策略，实施服务承诺， 成立客户信息档案尤其是优质客户，既要了解企业 现实经营状况，也要预测企业未来发展前景，区分 不同企业提供量体裁衣的个性化服务。对外贸公司 主要以贸易融资授信作为营销手段；对有人民币贷 款的自营进出口工贸企业，应通过人民币业务带动 外汇业务的发展；对外商投资企业则应充分利用国 有商业银行人民币资金实力雄厚，营业网点广泛的 优势，通过为其办理国际结算业务，带动相应的出 口押汇和打包放款等贸易融资业务的发展。对新客 户采取上面宣传，联系感情的营销策略，为企业讲 解外汇业务知识，帮企业培训制单人员，增进客户 对银行的了解和信赖，促进业务开拓。（三）积极

10、推进业务创新，创新业务品种，增强 国际业务发展活动。面对新的形势和国有商业银行 中国际业务的现状，创新是发展的动力和源泉，更 是提升持续竞争力的主要保证，只有不断创新，才 能直面世界强手的竞争和挑战，才能生存和发展。 国际业务水平要得到快速发展，必须积极实施技 术、制度、产品、品牌、管理等方面的创新，以市 场为导向、以客户为中心，针对客户需求推出适合 客户业务特点的新产品，做到人无我有，人有我优， 人优我新，以新业务的推进为手段，增强发展后劲， 实现外汇业务的可持续发展。同时加大对远期结售 汇、福费廷、国际保理、结构性存款等国际业务新 产品的推广营销，大力拓展非贸易结算业务，加强 汇率、利率走

11、势分析，积极发展个人外汇买卖、代客理财等新兴业务，健全业务品种。只有不断创新， 才能适应日益变化的客户需求，使国际业务的发展 充满活力，在激烈的竞争中处于不败之地。(四) 加大科技投入，提高技术水平。目前，技 术进步在推动经济增长的诸要素中发挥着日益重 要的作用，经济全球化和金融一体化的深刻根源和 主要动力就是科技进步。国有商业银行经过多年的 不断发展已形成自己的客户群和庞大的网络体系， 具备了外资银行无法取代的网络优势和地缘优势， 但入世带来的变化和经济全球化步伐的加快，对国 有商业银行的应对机制提出更高的要求。国有商业 银行应结合市场环境的变化，制定金融电子化发展 战略，有选择地移植外资银

12、行的先进技术，并利用 国内的技术力量开发适合中国国情的金融电子技 术。同时，大力发展虚拟金融电子商务，建立网上 银行、电话银行、手机银行、家居银行等电子银行 办理国际业务，实现“三a”式服务，即在任何时 候(anyt ime)、任何地方(anywhere)、以任何方式 (anyhow)为客户提供金融服务，将传统意义上的 “有形”经营场所有效地向“虚拟化”的电子商 务延伸，从而进一步开拓国际业务的生存空间，提高国际业务的技术水平，响应外汇业务市场对高技 术含量服务的呼唤。（五）加大人才培养的力度，培养复合型国际金 融人才。目前国内商业银行国际业务部门面临严重的 人才缺失。一方面，目前大量既具有一

13、定外语水平 又有一定工作实距经验的国际业务优秀人才已经 或正在大量流失。另一方面大部分从业人员只懂本 币，不懂外币，只懂汉语，不懂外语的现象普遍存 在,构成了国内商业银行严重的人才缺乏。其次 , 大部分商业银行国际结算业务人手短缺,尤其是一 些偏远地区。针对以上情况，我们应着力对营销人 员和操作人员进行大力培养，特别是客户经理这一 层的培训，不断提高其外语水平和业务水平，提高 员工的综合素质。对于国际结算业务人手紧缺问 题，商业银行应选拔一批年纪轻、外语好、工作责 任心强的人员充实到国际结算这一岗位上来，通过 派员出国培训、考察，请行家、外国专家来行讲座， 组织参加各类相关的专业考试，培养一批

14、熟悉国际 业务如 ucp500、isp98 等国际商会500 条款、国际金融、国际贸易等知识的国际结算拔尖人才。同时 要坚持“以人为本”的思想，建立和完善竞争择 优，发现人才、培养人才、使用人才和激励人才的 机制，真正做到不拘一格选人才，对优秀的国际业 务人才要在政策上给予倾斜，尽量做到内部人才价 格与市场价格相当，避免人才流失。（六）建立科学的风险管理体系，加强风险管 理。首先要强化风险意识、正确处理好盈利性与安 全性的关系。商业银行在坚持盈利性、流动性、安 全性原则的同时，也应正确认识这三者的辩证统一 关系，不能偏重盈利性而忽视安全性，盲目竞争而 轻视风险。在保证资产安全的前提下，追求利润

15、的 最大化。其次要建章立制、完善内部监控体系，这 是提高风险防范能力的基础。各国有商业银行要在 机构内部建立一套责权分明、平衡制约、规章健全、 营运有序的内部控制机制，使决策系统、执行系统、 监督系统有机地统一起来，形成多层次的内部监控 体系，包括业务部门的自我约束、会计部门的检查 和稽核部门的监督。同时正确认识金融衍生工具的 利弊，加强管理，除弊兴利。如借鉴国际经验，完 善国际业务单证处理中心模式，建立集中业务处理和风险防范新机制，金融衍生工具是金融业的一把 “双刃剑”。我们应对其进行严格、细致、规范的 管理，充分发挥其正面效应，使之有利于国有商业 银行国际业务的发展。我们应该看到，随着中国加入 wto 后金融市场进一步的放开和国际贸易的快速发展,这些都会为 商业银行大力发展国际结算业务创造了有利的契 机,我们必须把握机遇、正视挑战、冷静思考、灵 活应对，以已之长，攻人之短，在推进自身经营管 理改革的同时，积极探索新时期发展的道路，相信 我们一定能在激烈的国际业务竞争中争得自己的 市场份额，保持自己发展的空间。