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1、风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防备担保风险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天一定给分支机构答复建议，互换公司的基本信 息。完美接单台帐报表，让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分 派，以及审察人署名第三条审察资料部门内勤比较融资担保业务资料清单理清贷款公司尚缺资料。同时 与分支机构有关负责人联系，互换贷款公司基本状况，并敦促分支机 构负责人采集贷款公司尚缺资料。第四条 公司准入标准部门负责人应该在审察资料后初审以下内容：（一）、经法定程序赞同建立的公司法人、社团法人或其余经济 组织及自然人申请人，拥有近
2、来经审验合格的营业执照；（二）、公司推行独立核算，自主经营、自负盈亏。连续、正常 生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳固的客户， 能供给财务报表，贷款金额在200万元以上的供给审计报告；（三）、公司资信状况优秀，无歹意欠款记录；（四）、公司近来未发生重要质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、公司经营稳重，不曾发生连续两年经营性损失;（六）、公司管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、 明显 的历史经营业绩、优秀的信誉记录和社会名誉；（七）、公司有连续的盈余能力和偿债能力，经营活动净现金流量 应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、公司的财富欠债构造合理，财富欠债率
3、不超出 65% ；（九）、公司具备必定生产、销售规模，年销售收入在500万元以 上；第五条部门负责人在确认贷款公司基本资料齐备，反担保举措 较好的状况下，与贷款公司负责人和分支机构负责人联系， 商定到企 业检查的时间。让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分派，以 及审察人署名，去公司检查以前，在 OA系统上填写出门单，并提交 审批。二、检查工作制度二.一融资担保业务的检查工作特别是现场检查工作是整个业务流 程中特别重要的一个环节，为了规范融资检查专员的行为， 从职业道 德、业务技术、服务态度等方面提高融资检查专员的综合素质，有效 的防备风险。第一条融资检查专员一定在客户工作时间深入客户生产经
4、营 场所检查并摄影。生产经营场所包含：生产制作现场、施工现场、营 业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；摄影的内容包含：检查人 员、客户名称、建筑物、机器设施、存货、生产制作情形等。第二条融资检查专员在检查过程中不得与客户谈判担保费率 等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行 为。第三条 现场检查完成回公司后且客户必备资料采集齐备后2个工作日内出具检查报告并将资料和检查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的剖析及检查结论一定依据客户的特色提出有针对 性的剖析建议、建议。检查报告应由检查人员A执笔、检查人员B复核后亲笔署名确认，禁止将检查人员名字直接打印在检查报告封面，
5、检查人员对资料、数据的真切性、完好性、合法性负责。第四条 收到风控室的复核建议后在一个工作日内反应给业务部门、 客户。要求增补资料的敦促业务部门、客户实时增补资料并每周追踪一 次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退 单建议反应业务部门，做好交流、解说工作。第五条 融财富品管理室负责人对本部门成员违犯上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%肩负责任。二.二检查规范保前检查：公司对中小公司流动资本贷款担保前评审包含以下主要内容：第一条财务要素剖析。（一）、财富、欠债、所有者权益核实（二）、销售收入及收益核实（三）、运营能力剖析； （四）、盈余能力剖析;（五）、
6、成长能力剖析。第二条非财务要素剖析。（一）、公司基本状况：包含注册资本、经营范围、股权构造、 关系公司、分支机构。（二）、公司历史状况：包含近三年的主营业务及业绩、股权、 注册资本等改动及原由、发展方向、发展战略部。（三）、公司管理：包含管理层素质及经验、 管理层关系及稳固性、 管理现状、公司人员状况。（四）、还款意向：包含借钱人信誉记录；主观还款意向等。（五）、人员素质评论：包含公司领导层的年纪构造、学历；公 司法人的经营业绩、道德质量；公司员工人员素质等。（六）、行业风险：包含借钱人所处行业的盈余性、周期性、竞 争性；借钱人内行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包含公司的规模及生产能力
7、、产品竞 争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求剖析等。（八）、技术风险：借钱人的技术根源、核心技术控制能力、新 产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押财富状况：抵押财富的充分性、易保值性及易变现 程度；反担保举措的可控性、合法性。二三检查资料移交制度为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务检查资料的管理，有效防备风险。第一条融资担保业务检查资料指我公司在展开融资担保业务检查过程中所形成的所有资料，包含检查报告、客户的主体资格资料、 财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其余资料等。第二条检查人员检查完成后，应将资料按以下类型分类整理（以小铁夹分开）：（一）、客户
8、主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户允许证、环保允许证、资质等级证、特种行业允许证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场所权属证明、 购销合同、进出库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性剖析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质） 押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依照、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、 户口簿、婚姻证明、财富线索等；（六）、其余资
9、料第三条检查人员撰写检查报告后，将之与依照“第二条”整理 的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应付资料妥当保存，防备 资料的凌乱。项目经过贷审会审批后，将资料移送检查部门（不包含 检查报告），办理交接手续。第五条 项目反担保资料归档完成后，检查部门将检查资料移交 档案管理部门永远保存。三、审察制度三一预审会制度第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、 检查报告的核查，并将预审会的职能平时化。第二条风险控制室的书面复核（一）、检查报告及有关资料送风控室，风控室安排两名融资风控 专员分别独立进行复核，并将复核建议一致报送风控室主任。（二）、风控室每日禁止时
10、召开项目剖析会，确立每个项目应落实的问题、增补的资料，出具融资会议纪要，并指定一名融资风控 专员追踪该项目的融资会议纪要建议落实进度， 将建议书传递业务部 门、检查部门。第三条风险控制室的现场复核（一）、关于建议分歧较大的项目，风险控制室在复核建议书中 就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不一样于检查部门的检查，一定带着问题去， 有要点的复核；（三）、融资风控专员依据现场复核状况，撰写现场复核报告。贷审会制度第一条 关于已落实复核建议的项目，风控室上报贷审会审批， 并做好会议记录和追踪。第二条 贷审会审批赞同的项目，风控室实时将审批建议见告业 务部门和检查部门，追踪项目的进度。第三条
11、贷审会要求增补资料的项目，风控室实时将审批建议告 知业务部门和检查部门，追踪增补资料落实的进度，待资料增补完成, 再上报贷审会审批。第四条 贷审会要求退单的项目，风控室实时将审批建议见告业 务部门和检查部门，并做好解说、交流工作。四、办理反担保手续制度第一条为规范本部门反担保举措的办理，控制和防备担保风 险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率，特制 定本方法。第二条公司展开的各项对外融资担保业务均需对方供给反担 保；本方法所称反担保，以下统称为反担保举措。第三条反担保举措的各项内容一定切合担保法等有关法 律、法例，及公司有关规定。第四条 客户供给的抵（质）押保证，本部门融资专员
12、应付以下 方面进行仔细审察：（一）、抵（质）押物基本状况：包含抵（质）押物的名称、数目、质量、使用状况、保存状况、地理地点等;（二）、抵（质）押物权属状况，包含:1 、抵（质）押物产权的真切性、合法性及归属；2 、以共有财富为抵（质）押物的，应审察其对该财富据有份额的证明及其余共有人赞同其抵（质）押的书面证明；3 、假如抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资 公司的，应审察董事会审议赞同的文件或董事会决策等书面证明；4 、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向 其余债权人设定抵押的状况，应到国有财富管理局、房子管理局、工 商行政管理局等有关管理部门检查、落实；按法律规定
13、，经登记后奏 效的，应依法登记。第五条以以下证券等为质押物的，第一确认其所有权，并重点审察：（一）、有价债券的刊行能否切合国家法定程序；（二）、国库券能否为凭据式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其余可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签订质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其能否切合中华人民共和国票 据法的有关规定。第六条抵（质）押物的价值应与当事人磋商讨定或拜托有评估资 格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审察认同。第七条 客户供给的信
14、誉保证，应知足以下条件:（一）、切合担保法的规定；（二）、董事会、股东会或员工代表大会赞同供给保证的决策；（三）、连续两年盈余；（四）、有效净财富大于担保金额；（五）、公司要求的其余条件。第八条 对供给保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程 对其检查、评审。第九条对客户供给的个人保证，必需时应要求保证人家庭主要 成员署名。第十条在公司出具正式担保函、放款通知书以前，一定按贷审 会赞同的内容先办理、落实反担保举措。第十一条 波及抵（质）押物的，两方应到有关登记机关办理登记 等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证限期相适 应的财富保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一得益
15、人，同 时保险单和他项权益证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登 记、保险等项手续花费由被保证人肩负。第十二条 客户与公司依法签订拜托担保合同后，本部门融 资专员负责落实各项反担保举措。第十三条本部门融资专员在接到经过贷审会而且银行审批经过 的融资担保业务之日起15个工作日内达成有关合同的公证、反担保 举措资料的准备，并将有关资料交由机构融资专员向有关职能部门 提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起 15个工作日领取反 担保有关资料。90个工作日内将反担保举措证明文件、公证书、银 行借钱合同、保证合同、借条交至风险控制室。逾期不交者，由本部 门对有关责任人处以200元的罚款。第十四条若因特别状况不可以按期办理有关反担保举措，不可以交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应该知道该特别状况 发生之日起3个工作日内将书面状况说明交至本部门负责人处审批。五、签订合同第一条待贷款银行通知能够放款后签订合同。依照我公司标准的 合同范本填写有关合同。波及的合同包含：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股
