《2022中级银行从业资格-中级个人理财考试全真模拟卷35（附答案带详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022中级银行从业资格-中级个人理财考试全真模拟卷35（附答案带详解）（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022中级银行从业资格-中级个人理财考试全真模拟卷（附答案带详解）1. 问答题：杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。根据以上材料回答（1）（10）题。不定项选择题杨先生退休后的余年为（ ）年。答案： 本题解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=8060=20（年）。2. 判断题：客户将银行存款
2、转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()答案：错误 本题解析：客户将银行存款转换成货币市场基金，只是改变了资产形式，并没有增加或减少总资产，所以没有改变其资产负债比率。3. 问答题：殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。不定项选择题理财师在为殷女士做规划之前，对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（ ）。答案： 本题解析：殷女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于殷女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。4. 问答题：杨先生今年45岁，打算60岁退休
3、，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。杨先生退休后的余年为( )年。答案： 本题解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。5. 多选题：家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期答案：A、B、C、D 本题解析：暂无解析6. 多选题：第105题下列符合中华人
4、民共和国外资银行管理条例的有()。A.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务B.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担C.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务D.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款答案：A、B、C、D 本题解析：中华人民共和国外资银行管理条例第十二条规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。故E选项错误。A、B、C、D四个选硕均正确。7. 多选题：客户关系管理对理财业务发展
5、的意义（ ）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度C.防止客户流失，降低客户开发成本D.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级E.可以直接提高业务收入答案：A、B、C、D 本题解析：客户关系管理对理财业务发展的意义：（1）为理财师提供客户服务的方法和工具；（2）有助于培养高端客户忠诚度；（3）防止客户流失，降低客户开发成本；（4）将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级。8. 多选题：企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。A.考虑公司的规模和发展B.必须符合企业的经济承受能力C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D
6、.企业年金的缴纳应当合规合法E.企业年金缴费应兼顾公平和效率答案：B、C、E 本题解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素： 1必须符合企业的经济承受能力。2企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。3企业年金缴费应兼顾公平和效率。9. 问答题：张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。张先生在50岁时需准备( )元退休基金才能实现自己的生活目标。答案： 本题解析：根据题意，N=30，IYR=5，PMT=-150000(设成先付年金)，利用财务计算器可得PV2421161(元)，即张先生需要近2421161元才能实现其生活目标。10. 多选题：投资规划的核心是（ ）。A.资产配置的流程B.资产配置的规划C.资产配置的方法D.资产配置的重要性E.资产配置的程序答案：A、C 本题解析：投资规划是综合理财规划最为关键的一部分。许多时候因各种因素，客户暂时不需要全面的理财规划（也相应复杂一些），单一的投资规划书制作很受客户欢迎。资产配置的流程和方法是投资规划的核心。
