《2022年金融-中级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解17》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解17（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解1. 单选题某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）万元。问题1选项A.380B.220C.620D.440【答案】B【解析】新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金=800万300万200万80万=220万2. 多选题银行信息披露的方式包括（ ）。问题1选项A.新闻媒体B.年报C.致股东的信D.新闻发布
2、会E.内部邮件【答案】A;B;D【解析】披露范围包括同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。3. 多选题商业银行同业投资包括（ ）。问题1选项A.购买信托投资计划B.购买证券交易所市场交易的同业金融资产C.购买商业银行理财产品D.购买金融债、次级债等在银行间市场交易的金融资产E.购买私募基金【答案】A;B;C;D【解析】同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托
3、投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。4. 单选题超额备付金率指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。问题1选项A.（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债100%B.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备100%C.各项垫款余额（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）100%D.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款100%【答案】D【解析】超额备付金率：该指标是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资
4、金清算的货币资金与各项存款的比例。该指标用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率=（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款100%5. 判断题商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为以下四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（4.5%
5、）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为02.5%，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。6. 单选题巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第三支柱”是指（ ）。问题1选项A.逆周期资本要求B.监督检查C
6、.市场纪律D.最低资本要求【答案】C【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。（一）第一支柱：最低资本要求明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。（二）第二支柱：监督检查在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。监管当局应建立相应的监督检查程序，检查和评价银行的资本达标能力，对资本不足的银行采取适当的监管措施。（三）第三支
7、柱：市场纪律第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。 资本监管要求分为以下四个层次： 第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（4.5%）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为02.5%，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1%
8、，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。7. 多选题借记卡具备（ ）功能。问题1选项A.透支B.存取现金C.消费D.转账E.通存通兑【答案】B;C;D;E【解析】借记卡的功能1.存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡、借记卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM上取款。2.转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3.刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4.代收代付。借记卡
9、可用于代发工资，也可缴纳各种费用（如通信费、水费、电 费、燃气费等）。5.资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6.其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。8. 多选题以下属于银行业信息科技风险特点的有（ ）。问题1选项A.风险外延性强B.损失难以计量C.风险因素复杂D.影响范围广E.不确定性突出【答案】A;B;C;D;E【解析】信息科技风险的概念、管理方法是随着信息科技的发展和广泛应用而逐步发展起来的。大数据、云计算、区块链、智能终端等技术的快速发展，信息科技在带来银行服务便
10、利化的同时，也给银行业带来了各种与信息科技应用相关的风险信息科技风险。银行业信息科技风险具有以下特点。一、风险因素复杂银行业的信息系统环境复杂。一方面，系统的复杂性直接导致了信息科技管理难度加大，外部欺诈、攻击，人为错误特别是银行内部员工操作引发的问题，以及控制失效等，都会引发风险；另一方面，复杂信息科技环境下，风险威胁因素难以被及时识别和应对，风险的载体众多，这都决定了信息科技风险的复杂性。二、不确定性突出由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性，同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损
11、失也存在不同程度的不确定性。同时，一般信息科技风险演变成风险事件受到很多不确定性因素的影响，事件影响难以预计。三、损失难以计量由于信息科技风险损失一般作用于银行业务造成损失，并且多与业务可用性、信息泄露相关，其损失难以用资本计量。涉及客户的数据丢失、数据外泄等，受到的制裁越来越严厉。一旦发生系统中断，业务损失将成倍放大且伴随着难以估量的声誉损失，产生的影响在短时间内较难修复。四、影响范围广由于银行业务对信息科技的高度依赖，核心网络或单一的信息系统严重故障就可能影响到银行全国性、所有业务不能正常开展，并对客户的权益、资金安全产生影响。此外，电力、暖通、消防、核心网络、主机设备等金融基础设施如果出
12、现意外，都可能使整个银行业的业务运行突然“停摆”，并产生跨国境影响。国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。五、风险外延性强银行的信息科技建立在基础设施、主机、网路、操作系统、数据库、应用系统等设备和软件产品的基础上，由于技术自身先天存在的不确定性，技术缺陷、漏洞或产品服务问题，都可能产生重大信息科技风险影响，可以说，信息科技风险水平高低不仅取决于内部管理，而且和外部产品、服务供应商关系密切。9. 多选题下列行为中，属于商业银行不正当竞争的有（ ）。问题1选项A.封锁有关金融信息B.储蓄赠送礼品C.有奖储蓄D.储蓄回扣E.上
13、浮存款利率【答案】A;B;C;D【解析】银行业从业人员应当崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、尊重同业公平原则。在宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。坚决抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、“吃拿卡要”等腐败行为。10. 判断题银行业从业人员为营销需要可以给予客户一定回扣。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行业从业人员不可以给予客户一定回扣。11. 单选题根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。问题1选项A.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业B.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员C.资产公司拥有
14、50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权D.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构【答案】A【解析】并表监管范围： 第七条 银监会遵循“实质重于形式”的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定资产公司的并表监管范围。 第八条 资产公司投资的法人机构，符合下列条件之一的，应当纳入并表监管范围： （一）资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构。 （二）资产公司拥有50%以下的表决权，但有下列情形之一的机构，应当纳入并表范围： 1通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权； 2根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策； 3有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员； 4在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权。 （三）在确定能否控制被投资机构时，应考虑集团持有的该机构当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，应当计入资产公司对被投资机构的表决权。 （四）其他有证据表明资产公司实际控制被投资机构的情况。 （五）银监会有权根据资产公司的股权结构变动、风险类
