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1、中国中小企业金融服务跟踪分析报告内容简介中小企业作为我国国民经济的一支重要力量，已经成为我国产业结构中最具活力的企业形态，据统计，在我国工业领域里面，中小企业数量占我国企业总数的99%以上，其从业人员也占全国从业人员的78.41%。所以，促进中小企业发展，对于保持我国经济持续、快速、协调、健康发展，构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。我们也必须看到目前中小企业数量多、贡献大，但是融资难。为了解决中小企业融资难，促进中小企业的健康发展，国家先后出台了一系列措施，包括颁布实施中小企业促进法、成立国家发改委中小企业司、在资本市场推出中小企业板、国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的
2、若干意见、银监会发布银行开展小企业贷款业务指导意见等等。从上述举措，国人对国家促进中小企业健康发展的决心可见一斑。在全国上下大力为中小企业提供金融服务、解决中小企业融资难问题之际，作为我国银行业重要信息服务机构的银行联合信息网 www.unbank.info（北京银联信信息咨询中心）在多年研究和积累的基础上，此时推出“中国中小企业金融服务信息支持系统”，旨在通过发挥自身的专家优势、专业优势、数据优势、技术优势，为政府、银行、证券公司、基金公司、中小企业投资者、中小企业经营者等相关人士共同做好中小企业的金融服务提供信息支持。中国中小企业金融服务跟踪分析报告是该系统系列产品中的重要组成部分，该分析
3、报告每半月发布一期，及时向专家和研究人员报告中小企业的发展环境变化、融资状况和融资需求变化、各中小企业金融服务机构的举措以及他们碰到的热点难点问题等方面的研究成果。另外，针对银行为中小企业提供金融服务的客户经理和其它服务人员，提供营销线索、风险提示和技能信息。其内容概要如下：一、中小企业发展环境包括【政策分析】、【高层言论】、【发展战略】、【竞争环境】、【国际环境】、【成功经验】、【配套服务】、【融资环境】等专题，该栏目主要是分析与报告中小企业的生存与发展的环境、运作模式等，旨在帮助读者对中小企业的发展形势的把握“与时俱进”。二、中小企业融资介绍各种中小企业融资渠道的动态、现状、发展趋势、政策
4、等，包括【中小担保】、【私募融资】、【民间借贷】、【政府资金】等专题三、同行动态 该栏目介绍各个商业银行为中小企业提供金融服务的举措，旨在加强同行之间的互相学习，共同进步，包括【机构建设】、【制度创新】、【信贷文化】、【市场策略】、【产品创新】、【审批制度】、【风险控制】、【担保抵押】、【风险定价】等专题。四、专家分析 该栏目荟萃专家对中小企业信贷服务中的热点和难点问题的研究成果，旨在帮助银行实操人员及时掌握热点、难点问题的前沿研究成果，启迪思路，使其各项对策和举措具有强制性，包括【信用建设】、【信用评审】、【制度创新】、【信贷文化】、【产品创新】、【审批制度】、【风险控制】、【担保抵押】等专
5、题。五、客户经理 该栏目发布的相关研究成果，旨在帮助银行有效贯彻“四只眼睛”的原则，帮助面向中小企业的客户经理掌握中小企业贷款理念、方法和特点，使之具备一定的专业技能和行业知识，善于总结工作经验，确保有关政策和程序得到有效执行。六、营销机会 发布中小企业的资金需求信息和资金需求特征方面的研究成果；发布优质行业及其研究成果；发布各地区优质行业及其研究成果、优质企业部分数据。旨在为中小企业信贷营销部门确定目标市场、做好业务规划提供信息支持，为客户经理开发客户提供业务线索和思路。并通过网站发布中小企业优质行业快报等。七、风险提示发布中小企业信贷风险信息提示，包括违约曝光、操作风险、行业风险和其他系统
6、风险提示等；根据国家统计局的数据发布行业风险预警等。该栏目旨在帮助客户经理在客户开发阶段免走误区，在贷后跟踪服务中保持高度的信贷风险敏锐性。特别提示：更大量的信息在中国中小企业信息支持系统（网站）上，订阅该报告的客户，可以查阅相关信息，包括本地区中小企业优质行业快报、本地区中小企业行业风险预警；本地区中小企业数据分析等栏目。 正文目录 中小企业发展环境7【政策分析】7F 我国扩大小额担保贷款对象范围7F 小企业有望获银行业多项政策支持8F 合伙企业法修订草案已拟8【高层言论】9F 温家宝：认真实施科技发展规划纲要 开创我国科技发展的新局面9F 姜建清：中小企业信贷将成新兴市场11【竞争环境】1
7、2F福布斯发布：2006福布斯中国潜力100榜12【发展战略】13F 广西玉林：中小企业引领城市发展13F 山西：启动中小企业法律服务活动14【国际环境】14F 意大利拨款助中小企业创新14F 德国巴州政府积极支持中小企业扩大出口15【成功经验】15F 工行义乌市支行支持中小企业获双赢15F 温州5家农信社升级银行 民企参股达2.5亿16F 温州诞生首家“一人公司”16【配套服务】17F 中国中小企业山西网正式开通17F 深交所重举促进中小企业板健康发展18F 安徽：“商务领航”服务中小企业18 中小企业融资20【中小担保】20F 宁夏：出台新举措加快中小企业信用担保业发展20F 广州：举行中
8、小企业担保业务培训21F 辽宁：2005年中小企业融资担保金额达53亿多元21F 黑龙江：政策性担保体系缓解中小企业融资难21F 上海：开业担保贷款大幅增长22【私募融资】22F 地下金融规模巨大 近九成为私募22【政府资金】23F 上海：科技中小型企业融资再获支持23F 辽宁：为中小企业建信息平台可获补助百万24F 浙江平湖促中小企业闯国际市场24 同行动态26【制度创新】26F 民生银行：创新带动发展26【信贷文化】27F 小企业融资得到缓解27F 延边中小企业多数未在银行开户28F 广州小额担保贷款仅贷出190万元29【产品创新】30F 宁波：私营业主贷款创业再添渠道30F 江苏：建行个
9、人信用贷款可达百万30F 华夏银行新推多款理财产品31【市场策略】31F 北京银行战略性支持中小企业发展31F 上海：银行业总体盈利创新高32【担保抵押】33F 江苏：工行优质客户可享受免担保贷款33 专家分析34【信用建设】34F 我国信用建设发展状况34【信用评审】35F 人行青岛支行企业资信评级有序进行35【制度创新】36F 江苏：中小企业不上市也能登“创业板”36F 深圳20万中小企业将获益蓝色通道38【信贷文化】38F 工行05年小企业贷款突破1800亿38F 小企业融资问题仍待解决39F 信贷风险文化释义40【产品创新】42F 江苏省推出中小企业信息化系统42F 光大银行小企业主贷
10、款最高可达千万42F 福建小企业贷款月均增贷四亿多元43【风险控制】45F 白酒行业加速淘汰中小企业45F 黑龙江：中小企业逃废银行债务将受联合制裁46F 质量抽查：小企业黄酒问题多46 客户经理47F 上海：民营企业境外投资首次过半47 营销机会48F 塑料包装机械出口潜力大48F 食品包装机械拥有庞大出口商机48 风险提示49F 中小钢铁企业难解内忧外困49F 焦炭行业总量过剩50F 石油价格难以大幅上扬51 中小企业发展环境【政策分析】F 我国扩大小额担保贷款对象范围中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部12日联合出台规定，在以往政策基础上，再度放宽下岗失业人员小额担保贷款政策，进一步扩
11、大小额担保贷款对象范围，以促进扩大就业和再就业。 按照最新规定，凡持有再就业优惠证的国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、国有企业所办集体企业下岗职工、享受城市居民最低生活保障且失业年以上的城镇其他登记失业人员、持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人以及持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员，均可按照有关规定向银行申请小额担保贷款。同时，为引导和鼓励高校毕业生面向基层就业，对自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生，其自筹资金不足时，也可向当地经办银行申请小额担保贷款。 通知称，对持再就业优惠证及军人退出现役的有效证件的人员按有关规定获得小
12、额担保贷款并从事微利项目的，由中央财政据实全额贴息。对持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员和自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生按有关规定获得小额担保贷款并从事微利项目的，由财政给予的贴息。小额担保贷款展期不贴息。 三部委要求，要进一步发挥劳动密集型小企业带动就业的倍增效应，推进建立创业培训与小额担保贷款的联动机制。对参加创业培训、完成创业计划书并经过专家论证通过的人员，在审批小额担保贷款时可以进一步降低反担保门槛。对经过创业培训后获得小额担保贷款的人员，各地劳动保障部门要指定专人负责，定期了解其经营状况，并提供服务。有条件的地方，可以探索通过公开招标方式选定小
13、额担保贷款经办银行。 各地要加快信用社区建设，充分利用社区劳动保障平台为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。鼓励有条件的地方，开展信用社区贷款考核奖励试点。信用社区的认定标准和认定办法以及信用社区考核奖励的具体办法，包括补贴奖励资金由各省、自治区、直辖市、计划单列市确定。 与此同时，相关金融机构应建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。 三部委指出，人民银行各分支机构，各级财政、劳动和社会保障部门要根据各自职责，加强对下岗失业人员
14、小额担保贷款工作的监督管理，切实做好政策解释宣传和贯彻落实工作。充分发挥各地就业联席会议制度的作用，根据新发布的通知精神和各地实际情况及时制定相应细则，推动和促进就业再就业工作不断取得新进展。F 小企业有望获银行业多项政策支持长期困扰小企业发展的融资难题有望在银行业多项政策支持下得到进一步缓解。中国银行业监督管理委员会有关负责人11日表示，银监会今年将引导督促银行机构进一步完善小企业贷款机制，努力推进外部环境建设，积极推动小企业贷款业务的开展。进一步改进监管服务。加强对银行贷款集中度考核，督促银行转变盲目“垒大户”的陈旧观念，制定符合小企业特点的发展战略和经营模式。尽快建立符合小企业贷款特点的
15、贷款分类、不良贷款问责考核等差别化的制度体系，为银行开展小企业贷款业务营造良好的政策激励与导向。统一小企业划分标准，适当放宽或取消小企业信用贷款的限制，研究制定差别化监管政策，鼓励商业银行制度创新和机制创新，实施符合市场和各银行实际的风险定价机制。银监会还将继续会同有关部门研究如何进一步保障银行的合法权益，重点研究在破产法律体系不健全(如个人破产法尚未出台)的情况下如何惩戒个人失信行为。会同有关部门加快小企业征信体系建设，建立统一的小企业征信咨询平台。积极培育和发展为小企业融资服务的资本市场，包括股票市场和债券市场，进一步拓宽小企业的融资渠道。F 合伙企业法修订草案已拟合伙企业法修订草案现已拟出。根据全国人大常委会委员长会议日前通过的全国人大常委会2006年立法计划，这一草案已列入这一计划的第一类立法项目，拟安排在今年2月举行的十届全国人大常委会第二十次会议审议。合伙企业是指由各合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对合伙债务承
