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1、第三方支付发展的现状专业：工业工程姓名：王仁图学号：14036827支付，是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。包括：交易、清算、结算。支付这一方式的产生与发展与社会、经济的一个发展有着密切联系。在原始社会，还未发明纸币之前，人们使用以物换物的原始方式进行交易与支付。例如用一头羊换一把石斧，即用对对方有用处的物品来交易得到自己需要的物品。但是有时候受到用于交换的物资种类的限制，不得不寻找一种能够为交换双方都能够接受的物品。这种物品就是最原始的货币。牲畜、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、沙金、石头等不容易大量获取的物品都曾经作为货币使用过。而随着社会的一个不断发展，人们发现这种方式不够便
2、利，难以进行大规模交易支付，于是，出现了更加规范的货币，中国在殷周时期固以齿贝为货币，后因真贝不够，乃用仿制品铜贝代之，秦始皇统一中国后，统一了币制。废刀、布、贝等币，规定只采有外圆中间有一方孔的方孔线，是由环钱演变而成的，之后在北宋出现了纸币的交易方式。到了现代初期，支付交易的方式大致分为了三种：现金支付、票据、信用卡。现金支付是生活中最简单的支付方式，为人们的生活带来了极大的改变，但现金支付存在面额小、携带需求量高、难以在大型交易中操作等局限性，于是出现了票据与信用卡这两种支付方式，又一次给人们的生活带来了极大的便利。而到了21世纪，一种更加受人们使用的支付方式出现了，那就是第三方支付，一
3、种全新的支付方式。第三方支付，顾名思义，便是在服务方与消费方之间加入了一个第三者，这个第三者在双方的交易中起了一个过渡的作用。在第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付方式作为一个新兴的支付方式，颠覆了人们对支付方式的认知。第三方支付的方式解决了交易的存在的地域性，即它可以将不在同一个城市，甚至不再同一个国家的买房与卖方连接起来，完成一笔交易，一次支付。并且在很大程度提高了交易的便捷性与安全性，在买卖双方缺乏信用保障与法律支持的情况下，第三方担当
4、提供了安全交易服务，唯一的难点就是寻找一个可靠性高的第三方支付平台。那么究竟是怎么的社会与经济的发展，造就了第三方支付？如今，电子商务一词已成为人们耳熟能详的词语，也是当今社会经济的一大热门分支。但究其由来，电子商务是从90年代才开始有了实质的发展。通俗来讲，电子商务就是在使用互联网技术的前提下，将商业活动快速高效的进行。其中有名的企业例如阿里巴巴、京东、苏宁易购等，在成为这一行业领域的先驱者时，也成为了如今的龙头企业。随着电子商务快速发展，第三方支付行业开始从无到有，不断壮大。数据显示，2023年第三方支付的市场规模为2700多亿元，2023年达10000亿元，2023年超过21000亿元。
5、目前，获得央行颁发牌照的第三方支付企业已达101家。伴随着市场蛋糕的做大，行业竞争也愈发激烈，对行业发展进一步规范的呼声也越来越高。央行于 2023 年颁布非金融机构支付服务管理办法标志着央行认可了第三方支付机构的行业地位，并于次年开始发放第三方支付牌照。2023年中国第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银商占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%。据统计，截至 2023 年 5 月 30 日，央行共发放了九批 270 家第三方支付牌照。第三方支付的快速发展并壮大，势必给市场
6、经济结构带来了巨大的转变，其中第三方支付机构中的两大龙头支付宝，财付通更是在此方面有重大创举。在国内，第三方支付起源于电商，更直接来说就是支付宝。2003年5月10日，淘宝网成立，由阿里巴巴集团投资创办淘宝搭起了一个电商平台，任何人都可以在平台上建店、卖货。如此门槛低、大规模的建店卖货行为，也为淘宝带来了假货危机。淘宝平台上出现的上商品开始良莠不齐，随之带来的便是用户群的流失，于是出现了支付宝。当买方进行购物时，在确认货物前，先是把金额转交给支付宝，之后确认货物并签收后，再由支付宝将金额转让给卖方。支付宝在很大程度上遏制了淘宝假货增长的势头，也因此挽回了流失的用户群。然而支付宝的成功并不是一朝
7、一夕的，它的成功不仅得利于第三方支付方式本身所具有的优势，同时也有着它自己得天独厚之处。优势一：因捆绑着淘宝这样知名的电子商务平台，因此聚集了庞大的用户群。淘宝网是国内最早期的电子商务网站之一，它的成功不仅标志着电子商务时代的正式来临，同时对于后期一大批优秀的电子商务网站的成功，有着不可磨灭的作用。自淘宝网成立，截止2023年，淘宝网拥有近5亿的注册用户数，每天有超过6000万的固定访客，同时每天的在线商品数已经超过了8亿件，平均每分钟售出4.8万件商品。这么庞大的一个用户群，对于支付宝的成功有着直接的影响。2023年4月22日，DoNews发布消息，支付宝钱包最新公布的数据显示，支付宝钱包活
8、跃用户现已超过2.7亿。对比来看，去年10月支付宝钱包的活跃用户数为1.9亿，半年时间，支付宝钱包活跃用户增长了8000万。优势二：拓展行业众多，生活处处可使用支付宝。支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款 充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。在生活中无论你是 欠费了，或是一时兴起想看场电影，抑或匆匆出行，只需用手指在支付宝的界面上快速操作几下，就可以完成购物、打的、充话费等等的事情，不可不说，支付宝对于人们衣食住行带来的改变，是以前从来都无法想象到的。而无可厚非，支付宝做到了
9、这一点。优势三：余额宝的成功，带来一场连接互联网与金融界的跨界营销革命。2023年，支付宝再次提供了一个新功能余额宝。余额宝是一个类似网上银行的功能，用户可以通过余额宝在网上进行转账、购物等事件，还可以通过余额宝进行收益。而它优越于银行的其中一点是，余额宝的转账、存钱等不需收取任何手续费。支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款 充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。在生活中无论你是 欠费了，或是一时兴起想看场电影，抑或匆匆出行，只需用手指在支付宝的界面上快速操作几下，就可以完成购
10、物、打的、充话费等等的事情，不可不说，支付宝对于人们衣食住行带来的改变，是以前从来都无法想象到的。而无可厚非，支付宝做到了这一点。自支付宝极大取得成功后，腾讯公司于2005年9月正式推出了财付通。这一专业在线支付平台，与淘宝的支付宝进行抗衡。财付通的成功因素也与支付宝大似相同，得利于腾讯公司而聚集的庞大用户群，资金清算方式的便捷迅速，支付系统的安全性与可靠性。财付通很快就在市场上赢得一席之地。根据艾瑞咨询的统计，2023Q1第三方网上支付市场交易规模中，支付宝和财付通的市场份额分别占比为49.56%和20.61%。第三方支付与电子商务共同不断开发与产生，在都是传统的实体销售的市场中占得了一席之
11、地。我国第三方支付的发展已经经历了若干阶段，规模不断的扩大，俨然对我国经济发展和便利便民的角度都有着重大的意义。而与此同时，传统的支付与交易方式以及工具似乎正在被人们渐渐淡忘。但事实上，第三方支付的出现，对于传统支付方式是好坏兼有。第三方支付之所以出现，是因为传统支付方式在当今经济模式下存在很大局限性，因此第三方支付的出现很大程度上弥补了此方面的不足，但第三方支付并不能架空存在，它的存在于发展也需要依靠传统支付方式。就第三方支付的优势而言，它拥有以下几个优势。在成本上，它拥有支付成本较低的优势，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。在使用上，第三方支付使用起来十分方
12、便，不存在复杂的交易过程与技术操作。在安全性方面，第三方支付中所需要的信用卡信息或者账户信息只需要告诉值得信赖的支付中介，例如支付宝。而无需告诉收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。第三方支付平台与众多银行有着合作，提供多种银行卡的网关接口。第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，有便于为后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应证据。但同时第三方支付方式在提供创新性的支付服务的同时，也带来了一些支
13、付上的隐患。在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长
14、”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。那么在未来，第三方支付的发展将会何去何从呢？依据艾瑞咨询数据，2023年国内第三方支付行业交易规模达23.3万亿，同比增长35.5%。从存量规模来看，银行卡收单依然是最大的存量细分市场，占2023年第三方支付总交易规模的60%；互联网支付和移动支付分别占据31.2%和7.1%的交易规模。从企业市场份额来看，依靠在线下银行卡收单市场中的垄断地位，2023年，银联商务占据第三方支付市场39.8%的份额，支付宝、财付通分列二、三位。面对着第三方支付如此迅速发展的势头，国家也就此提出了相应政策的。来对此进行回应。截至 2023 年 5
15、 月 30 日，央行共发放了九批 270 家第三方支付牌照。同时，国家出台了互联网金融指导意见，将第三方支付等在内的互联网金融业态纳入了依法监管行列;随后又发布了非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)，意见稿中提出，支付机构采用不包括数字证书与电子签名(含)以上的要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元;同时，第三方支付用户只能将账户的余额转移到自己名下银行，无法直接转入他人银行，第三方支付平台免费跨行转账时代终结。可以看出，面对第三方支付迅速发展的势头，国家是在保证第三方支付可以发展的同时，对第三方支付平台又提出了极高的要求。随着央行对第三方支付牌照市
16、场的监管日趋严格，第三方支付行业面临发展考验。但是这些考验并无法阻止第三方支付发展的势头，第三方支付的应用只会在未来不断的发展壮大。2023年12月,在CCTV经济年度人物颁奖盛典上,阿里巴巴马云与万达集团王健林就“电商能否取代传统的店铺经营”展开辩论。其中，王健林称：“电商再厉害，但像洗澡、捏脚、掏耳朵这些业务，电商是取代不了的。我跟马云先生赌一把：2023年，也就是8年后，如果电商在中国零售市场占50%，我给他一个亿，如果没到他还我一个亿。”电子商务与实体销售之间的互博必将继续下去，而与此同时，作为电子商务交易的头号支付工具第三方支付，也将在接下来的竞争中不断发挥巨大的作用。更高安全性和便捷性的新技术如近场支付技术等将成为第三方支付行业的发展主旋律。
