金融基础知识整理

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1、一、名词解释1金融： 从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的 所有资本流动都可称之为金融。2金融体系： 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融 资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3金融资产管理公司： 是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理 和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。4金融制度： 是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督 管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯道德法律法规等构成的规则 集合。5间接

2、融资： 是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、 保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再 由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提 供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6直接融资： 是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资 金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。7信用货币： 就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和 银行存款。8货币制度： 是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之， 货币制度是国家对

3、货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9格雷欣法则： 就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确 定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10超主权货币： 就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危 机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。1资金融通： 是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活 动，是所有金融交易活动的总称。2金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场， 广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种

4、票据和有价证券交易活动的市场。 ：3货币市场： 就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重 要组成部分。4同业拆借： 指金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的 差额以及解决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。5商业票据： 是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一 种无抵押担保的票据。6普通股股票： 就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营 决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。7中间业务： 是不构成商业银行资产负债表表内资产、 表内负债， 形成非利息收入的业务。 8政策性金

5、融机构： 指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利 润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经 济政策或意图的金融机构。9投资基金： 是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证） ，将众多投资者分散的资金 集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基 金持有者的投资制度。10 信托： 是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委 托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行 管理或者处分的行为。1再贴现： 也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营

6、运资金的不足，将其贴现取得的商业 票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。2存款准备金： 是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金 由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金” ；另一部分是法定存款准备金。 3货币需求： 是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。4货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种状况。5 通货膨胀： 是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现，是指在纸币流通条件下 货币流通量超

7、过货币需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。6货币政策： 是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影 响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。7货币政策传导机制： 是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金 融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的过 程。8货币乘数： 是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。 它是商业银行存款创造过程中存款总额与原始存款之比。9公开市场操作： 是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券 （主要是买卖政府债券 从而使基础货币发生

8、增减变化，进而调节货币供应量的做法。10相机抉择： 是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵活机 动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标 .1国际收支： 是指一定时期内一国或地区的居民和非居民之间，由于经济、政治、文化等 各项往来而引起的全部国际经济交易的系统的货币记录。2汇率：又称“汇价”，是一种货币折算成另一种货币的比率，即用一种货币所表示的另一 种货币的兑换比率。3外汇管制： 是指一国为了平衡国际收支，减少本国黄金外汇储备的流失，而对外汇的买 卖直接加以管制， 以控制外汇的供给或需求， 维持本币对外汇率的稳定， 所施行的政策措施。4储备资产： 是指货币当

9、局可随时动用并控制在手的外部资产。具体包括：货币性黄金、 特别提款权、在 IMF 中的储备头寸、外汇资产以及其他对非居民拥有的债权。5间接标价法 ：又称应收标价法，是指以单位本国货币为标准，折算成若干单位的外国货 币的汇率表示方祛。6浮动汇率： 是指由市场供求关系决定的汇率。其涨落基本自由，一国货币市场原则上没 有维持汇率水平的义务，但必要时可以进行干预。7金融脆弱性 ：是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括 信贷融资和金融市场融资。8金融危机： 是指全部或大部分金融指标短期利率、资产（金融资产、证券、房地产、 土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周

10、期的恶。9金融腐败： 是指金融业的从业人员滥用金融业所特有的货币支配权，获取个人利益的 行。10金融抑制： 是指金融与经济发展之间陷入一种相互制约的恶性循环状态。二、单项选择题1货币资金的融通，一般指货币流通及（A ）有关的一切活动。A 银行信用B商业信用C 资金借贷D证券投资2按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（B ）。A 工业产业B服务业产业C 信息产业D第二产业3下列属于微观层面的金融的是（D ）。A 货币均衡B金融政策C 金融危机D金融工具4下列国家中属于市场主导型金融体系的是（A ）。A英国B法国C 德国D日本5下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（D ）。A多元化的金融

11、机构体系B多样化与多层化的金融市场体系C 种类丰富的金融工具体系 D 灵活多变的金融政策体系 6金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防 范金融风险（ C ）。A 金融市场体系B金融调控体系C 金融监管体系D金融环境体系7能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的 （ C ）。A 清算和支付功能B融资功能C 股权细化功能D风险管理功能8下列不属于我国的政策性银行的是（D ）。A国家开发银行B中国农业发展银行C 中国进出口银行D中国邮政储蓄银行9下列不属于我国国有商业银行的是（D ）。A.农业银行B中国工商银行C交通银行D民生银行10下列属于间

12、接融资工具的是（D）。股票消费信用A.商业票据C 债券11在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（A ）的代用。纸币银行券A ）。A.铸币BC 贝壳币D12下列流动性最强的货币层次是（A M0B M1C M2D M313下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运行特征的是（D ）A.国际储备走向多元化B汇率制度多元化C 国际收支调节多样化D自由结算多边化14布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（A ）。A.特里芬难题B格雷欣难题C 魏格纳难题D德洛尔难题15.“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A ）。A.巴西B乌拉圭C.巴拉圭D墨西哥1 以下不属于证券市场的子金融市场是

13、（ D ）。A 债券市场B股票市场C 基金市场D回购协议市场2以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。A 政府部门C 工商企业B居民个人D证券经纪人3外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（A ）。A 扬基存单B欧洲美元存单C 国内存单 D 武士存单4下列不属于银行承兑汇票的优点的是（C ）。A有利于借款者筹资BC 投资价值小D5证券的一级市场又称为（AA发行市场BC 柜台市场D6将期权分为现货期权和期货期权A 基础资产的性质BC 期权权利性质D7一般而言，银行起源于（AA 意大利BC 中国 D增加银行经营效益具有高度的流动性 ）。流通市场店头市场是依据（ A ）来划分的交易场所

14、期权到期日）。英国法国A ）。英国日本8实行全能银行制度的典型代表的是（A.德国BC 美国D9如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据A ）。A投资标的BC组织形式D10基金作为一种现代化的投资工具投资目标基金单位能否增加或赎回其所不具有的特征是（ D）。A集合投资B分散风险C 专业理财D代客理财11商业银行的现金资产业务不包括（C ）。法定准备金存放同业的存款D ）。流动性原则稳健性原则A.库存现金BC 国际金融市场借款D12商业银行的三原则不包括（A.盈利性原则BC 安全性原则D13下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（C ）。A.风险是商业银行面临的永恒课题 B 商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机 C保持和提高竞争能力D坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需14以下属于投资银行的业务的是（A ）。A.证券承销B短期融资C 授信业务D投信业务15在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（A ）AN 股BA 股CB股D H股1世界上最早产生的中央银行是（A ）。A