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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：D2. 单选题：【2015年真题】客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息是（）。A.投资偏好B.现有和预见的经济状况C.养老金规划D.理财决策模式正确答案：C3. 单选题：开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为()。A.市场价格、基金净值B.市场价格、市场价格C.基金净值、市场价格D.基金净值、基金净值正确答案：C4. 单选题：下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错
2、误的是（）。A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率正确答案：D5. 多选题：商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其
3、派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料正确答案：BDE6. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C7. 多选题：【2012年真题】ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额B.投资者
4、也可以现金申购或者赎回ETFC.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌D.ETF基本是指数型开放式基金E.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购式者赎回ETF正确答案：ACDE8. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD9. 单选题：【2014年真题】在下列四个项目中，根据变异系数，最优项目为()。A.项目DB.项目BC.项目CD.项目A正确答案：B10. 单选题：中国大陆最具规模及增
5、长潜力的个人理财业务客户群体是A.激进自主型个人投资者B.稳健委托型个人投资者(中产阶级)C.高端的私人银行客户D.普通大众客户正确答案：B11. 单选题：【2012年真题】以下不属于风险测量的常用指标的是()。A.产品收益率B.产品收益率的方差C.产品收益率的标准差D.VaR正确答案：A12. 单选题：【2015年真题】下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。A.股票B.定期存款C.房地产D.债券?正确答案：B13. 多选题：关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方;信
6、托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的正确答案：ABCE14. 单选题：以下不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是()。A.系统风险B.贷款方的信用程度C.贷款的使用计划D.资金赎回条件正确答案：A15. 单选题：下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.政府参与金融市场，主
7、要是通过发行各种债券筹集资金B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：B16. 单选题：为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()。A.操纵证券市场行为B.利用内幕交易行为C.欺诈客户行为D.信息误导行为正确答案：C17. 单选题：张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,，那么，N年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1+1.1
8、+.+1.11+1)B.100001.1C.10000(1+10%N)D.无法计算正确答案：B18. 单选题：【2015年真题】理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时。错误的是（）。A.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售B.在编写有关产品介绍和宣传材料时不进行风险揭示C.对于保证收益理财产品，风险提示的内客应至少包括“本理财计划有投资风险您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资”D.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险?正确答案：B19. 单选题：下列()属于金融市场的服务中介。A.证券承销人B.证
9、券交易经纪人C.证券评级机构D.证券结算公司正确答案：C20. 多选题：下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等正确答案：ACD21. 单选题：【2011年真题】个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5B.3C.2D.1正确答案：D22. 单选题：某零息债券还有1年到期，目前市场价格为94
10、元，面值100元。则此时该债券的到期收益率是（）。A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.无法计算正确答案：A23. 单选题：下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是()。A.股票B.期权C.期货D.国债正确答案：D24. 多选题：在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（）。A.合资格境内机构投资者B.合资格境外投资者C.QD.IID.QFIIE.ETF正确答案：AC25. 多选题：金融市场的特点包括()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场商品的风险性正确
11、答案：ABCD26. 多选题：了解客户主要有（）渠道和方法A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：ABCE27. 单选题：某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C28. 单选题：下列关于债券通货膨胀风险的说法中，不正确的是（）。A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而
12、言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：A29. 多选题：刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是看涨期权E.刘先生的损失是无限的?正确答案：BCD30. 单选题：下列理财产品不能用来保本的是（
13、）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据正确答案：B31. 单选题：商业银行发放金融债券，这属于（?）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务正确答案：B32. 单选题：系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?正确答案：A33. 单选题：个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5年B.3年C.2年D.1年正确答案：D34. 单选题：理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：收集、整理和分析客户的家庭财务状况；制订理财规划方案；接触客户，建
14、立信任关系；明确客户的理财目标；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。正确的顺序为()。A.B.C.D.正确答案：D35. 单选题：真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B36. 单选题：（）放大了金融衍生工具的风险。A.可复制性B.杠杆效应C.价格发现D.提高交易效率正确答案：B37. 单选题：对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0B.-1C.+1D.无所谓?正确答案：B38. 单选题：下列关于金融互换的说法中，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互
