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1、摘 要1ABSTRAT2一、导论3（一)研究问题的提出3（二)研究意义3二、我国利率市场化演化进程4(一)利率市场化演化4(二）利率市场化的影响三、利率市场化对商业银行影响（一)利率市场化带来的机遇5(二）利率市场化给商业银行带来的挑战四、利率市场化进程中商业银行的应对策略(一）尽快提高市场风险计量水平8(二)深化商业银行改革，加强监管体系建设（三）大力发展中间业务9(四）培养高素质的金融人才9（五)建立统一有序的同业拆借市场10（六)强化内部收益管理11参考文献1利率市场化对商业银行的影响及对策摘 要始于996年的利率市场化变革是当前我国金融范畴的一项严重变革。我国的利率市场化变革历经十来年
2、探究之路,目前已进入全面冲刺阶段。利率市场化变革给商业银行带来了机遇的同时，对商业银行管理和顺应才能也带来了宏大应战，商业银行要正确面对这一趋向，必需积极寻觅对策和顺应措施,以促进商业银行稳健蓬勃地开展,这是商业银行迫切需求处理的问题。利率市场化变革是一项严重的战略性、宏观性和全局性的决策。我国商业银行只要认真研讨应对措施，制定相应战略，才干在竞争中立于不败之地。在22X年年底，我国参加WTO时享用的金融业5年的维护期曾经完毕,中外资银行的同台竞争使竞争才能弱的银行驱赶出竞技舞台。国外金融市场大多数国度的利率曾经实行市场化，这就请求我国必需进一步加快利率市场化的步伐,进一步将我国商业银行推向市
3、场,使银行业逐渐成为高度竞争性的行业，加速我国银行业的成熟与国际银行业接轨。我国商业银行与外资银行相比,对利率风险的控制和应对措施仍停留在初级阶段。正是在这种背景下,为提升我国商业银行的竞争力,顺应与外资银行的剧烈竞争,本文研讨在利率市场化条件下，我国商业银行所面临的机遇和应战,并提出应对战略，有一定的理论和实践意义。关键词:利率市场化 商业银行影响对策The infuenc o inters rate mketiztonof cmmecia anksd countemesusABRCTarkeoriente erest rat reform began in 1996 a major reo
4、 in theield of fiance in hinaat peset.Inteest at marketiztion reforminor contry after tenyeaexloration， at presntas eted he stageo full srint. Makorintedntert rae rerm brigs o the cmmerial bnk theoportnty atthes im， themaagement of comerc anks ad the bilty to adpt has rought enmos hlnges， coercial B
5、aks shoul crrect acihis trend,us ctiely sek countermasures an daptation measues, so a to romotevgoruslydeloped robus ommcia Bnk，is commercial Bn urgenl need svhe pro. Market-orientd terest e remia mjor taic,mcroscic ad ovrall decionmking Ourcounry cmmercia ba ony seriou studof ntemeasures， fomute co
6、rrespnding licies, can be i an egnable ositionin th competitioAt te edof 20X, whenChinas accesion t th TO,enjo the inancial induty iover 5 years o protection,llws ei Bas omete to ae thecetiti abtf ea Banks o of the aena.Foeign financimarkeinteretraeo os countres have a mare-oriented, hiruirs tht mst
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8、r tae.It is nths conte, n ord to proe mpetivene of Chinsecmmrcial Bank,foreign Bk o adat o thefierce coptiio，intis papr, w tudy under he ndition of interesatlibealizion， Chieseommercial Baksfacig the opotnities and challenes，anput forward in strategis, have ertain heorticland practical sigfiance.Key
9、wors: comecil banknere at liberaizaton impt couermeaue一、导论（一)研究问题的提出利率是资源配置的重要规范，被视为资金的价格是当代金融和经济的核心。20 世纪 7年代，随着金融深化理论和金融次序理论的不时开展,金融自在化在全世界范围内展开。时至今日,世界上简直一切的兴旺国度和大局部的开展中国度都纷繁停止了利率市场化的变革，在这个过程中，有胜利也有失败。利率市场化是金融范围的一次重要革新,把对金融产品的自主定价权赋予商业银行,极大优化配置了市场中的资金,有力的推进了经济的发展。但同时,也给银行业带来了宏大的应战,使得银行业面临更多的风险。在很
10、长时间内我国都在实行方案经济体制,对于利率采取直接收制,所以我国的利率长久以来都是一项以行政定价为主导的管制利率。在一定的历史时期，利率管制关于我国经济的开展和金融稳定发挥了积极的作用。但随着我国经济体制的变革,这种行政管制利率限制了我国经济的开展。利率管制会让利率错误地反映资金的供求关系，使资金的活动和配置缺少市场供需的引领和指导。在这样的大环境下,推进利率市场化的进一步变革关于我国的金融体制变革和深化就显得非常的重要。利率市场化是当前我国金融变革的重要内容之一。在进入1世纪以后，我国的利率市场化改革开始步入本质性的启动阶段，很多改革想法和举措经常的提出和试行，可以看到我国利率市场化改革是历
11、史的必然形势。特别是在202X年 月 11 日，我国参加世界贸易组织 5年的维护期完毕,随即取消了外资银行在我国展开钱业务的全部地域限制，并允许外资银行对中国居民提供钱业务,这使得我国银行业直接面临外资银行的冲击。中国人民银行在2年曾经连续加息6次,但在20X年却降息次，02X年加息2次，02X年又先后加息3次,202X年则降息次。在21年月7日，央行又对存贷款利率的浮动区间进行了调整,把商业银行贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 8倍，又把商业银行存款利率的浮动区间的上限调整为基准利率的 1.1 倍。中国人民银行的举动说明其加快了调整利率的脚步,我国银行业也因利率的频繁变动面临宏大的应战
12、。伴随着我国在利率市场化的更深层次变革,逐步放开了利率管制，而存贷利差收入作为我国商业银行主要停业收入，将会大幅减少。在新形势下，我国商业银行抵御风险的才能就显得非常的缺乏。另一方面,对商业银行的运营影响更大的市场利率的不肯定性和多变性,增加了我国商业银行所面对的利率风险。这就请求我国银行业的运营方式和管理理念必需做出改动以顺应这种大环境的变化。(二)研究意义发达国家的利率市场化开始时间早于我国，而且市场化水平也比我国高出很多。国外先进的经验表明，实现利率市场化有利于优化资金分配，增加资金的利用率。同时，通过选拔职员前往国外学习深造或者聘用国外相关的高素质人才，可以增加企业在同行业之间的竞争筹
13、码。二、我国利率市场化演化进程（一）利率市场化演化我国按照利率市场化的步骤是“先贷款，后存款;先外币,后本币；先大额、长期,后小额、短期”,促进利率市场化变革的过程有条不紊，主要经历了下面几个阶段:1、银行同业拆借利率市场化。99年我国银行业联网运行同业拆借市场,并且形成了全国统一的银行业同业拆借市场利率，拆借双方可以根据市场资金供需来自己确定拆借利率。拆借利率的出现翻开了我国利率市场化变革的篇章。2、国债利率的市场化。在19年，我国又陆续将银行间政策性金融债与市场国债的发行利率和债券市场利率开放。3、上限放开、下限浮动的市场化试点。而到了199年,我国采取扩大县以下金融机构贷款利率的浮动幅度
14、,并提升了向中小企业贷款利率的浮动幅度。2004年1月1日,中国人民银行又一次将金融机构的贷款利率浮动区间扩大；3月5日起推行再贷款浮息制度；1月29日把商业银行贷款利率的上限放开，扩大信用社贷款利率浮动上限为基准利率的 .3 倍，推行人民币存款利率下浮的制度， “存款利率管上限、贷款利率管下限”的阶段性目标成为现实。4、利率市场化稳步推进。2X年，中国人民银行把超额准备金存款利率大大调低,而且将金融机构同业存款利率完全放开,并授权金融机构自己决定计结息规则(除活期和定期整存整取存款外的存款种类）。202X年1月，银行间同业拆放利率在上海正式运行,为市场利率体制和市场化定价机制的建设制定了标准,并且为一步推动存贷款利率变革提供了保障。以此为标志,票据市场转贴现利率、债券回购利率、银行同业拆借市场利率、国债与政策性金融债
