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1、附件1银行批发业务授信调查报告 授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案:（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等)二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例，追溯至实际控制人)（2)、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制（企业在资金、采购、销售、人员方面的管理机制以及资金、业务运作模式）2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）表1关联企业及下属核心企业控股企业名称产品及经营情况参股企业名称产品及经营情况下属核心企业（非独立法人）名称产品及经营情
2、况兄弟关联企业名称产品及经营情况3、管理层及员工结构情况（1）、管理层素质履历管理层领导者(董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍（2）、员工结构（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性） 4、办公或经营场所情况(办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）5、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响(2）、行业关键要素(3）、行业地位三、申请人经营情况1、主要生产要素及施工条件（1）、办公场所、施工设备及环保情况（2）、建设立项情况（若无可以不写）(3)、施工资质、项目承包施工模式等情况（4）、
3、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、施工能力（1）、以往施工规模、承建项目质量（2)、申请人施工项目承揽能力、主要承包项目类型（3）、在全国的市场份额、在区域内市场份额表2主要承包项目结构统计年度：承包项目类型工程量建设进度合同总价已收款比例房地产类基础设施类厂房建筑类水利施工类3、成本（1）、成本结构及变动情况 表3-主要成本构成统计年度：成本构成分析一类施工项目二类施工项目三类施工项目材料成本 其中:XX材料 XX材料人工成本费用成本 其中：折旧 XX费用合计100100100%（2）、项目分包情况表4项目分包商统计年度：分包商关系年限是否关
4、联企业占整体施工比例付款期限付款方式4、存货表5存货结构统计年度：存货构成分析当期近期变动情况及原因分析跌价损失原材料 其中：XX材料 XX材料在产品已完工未决算 其中：A工程 B工程合计5、申请人施工能力分析统计年度:（1)在建项目情况表（至少列出合同金额排前十大在建项目）在建项目名称业主名称是否关联企业开工日期计划完工日期施工进度（)施工合同总金额（万元）已收到工程款金额(万元）结算周期结算方式合计（2）已中标未开工项目情况表（至少列出中标金额排前十大的项目）中标项目名称业主名称是否为关联企业计划开工日期计划完工日期中标金额（万元）合计（3）、关联交易占全年销售收入的比重(4)、申请人的市
5、场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）6、经营循环的简要分析（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间）7、申请人未来一年的经营计划（1）、经营计划（2）、可能影响经营成果的内部因素和外部因素8、申请人的经营优势和劣势（1）、主要竞争品牌或竞争对手（2)、申请人在产业链中的地位9、申请人非主营业务情况四、申请人财务状况1、财务报表合规性（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性） 2、财务报表概况表8-资产负债表 单位：万元企业主要科目分析项目名称N2年末N1年末N年末年 月备注货币资金应收票据应收帐款其他应收款预付帐款存货其中：原材料 在产品 产成品
6、流动资产合计长期股权投资长期投资合计固定资产原价减:累计折旧固定资产净额在建工程固定资产合计 无形资产递延资产资产总计短期借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付款一年内到期的长期负债流动负债合计长期借款长期应付款长期负债合计负债合计少数股东权益注册资本实收资本资本公积金盈余公积金未分配利润所有者权益合计负债及股东权益总计或有负债其中:已抵押的资产 已提供保证的资产表9损益表 单位:万元项目名称N2年末N1年末N年末年 月备注一、主营业务收入二、主营业务收入净额减:(一）主营业务成本（二)主营业务税金及附加三、主营业务利润加：其他业务利润 减：（一）存货跌价损失(二）营业费用（三）管理费用
7、(四）财务费用 其中:利息支出汇兑损（+）益(-）四、营业利润加:投资收益营业外收入减：营业外支出 加：以前年度损益调整五、利润总额减：所得税六、净利润表10现金流量表 单位:万元项目名称N2年末N-1年末N年末年 月备注经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量净额3、分析占比较高、波动较大的财务数据（1）、资产类、流动资产:货币资金中的保证金（或质押存单)存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款
8、、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度,是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10，则需填列下表（至少填列前五名债务人).表11应收帐款 单位：万元债务人名称欠款原因和关联关系欠款金额欠款期限表12其他应收款 单位：万元债务人名称欠款原因和关联关系欠款金额欠款期限、长期资产：对外长期投资的收益性,是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。（2）、负债及所有者权益类、应付款项：是否拖欠上游企业货款,是否长期占压关联企业资金,债权人的集中程度，如果应付帐款或其他应付款余额超过总资产10，需要填列下表（至少填列前三名债权人）：表13应付帐款 单位：万元债权人名称欠款原因和关联关系欠款金额欠款期限表14其他应付款 单位:万元债权人名称欠款原因和关联关系欠款金额欠款期限、所有者权益:检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源（资产评估增值的，提交资产评估报告）是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录.（3)、经营
