《农村信用社网上银行业务操作规程》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村信用社网上银行业务操作规程（52页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、农村信用社网上银行业务操作规程（试行）第一章 总 则第一条 为明确全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）网上银行业务的操作流程，规范网上银行各项业务操作，农村信用社联合社（以下简称省联社）根据农村信用社网上银行业务管理暂行办法、农村信用社网上银行风险管理暂行办法、农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程等管理制度，制定本操作规程。第二条 本操作规程是对农村信用社网上银行(以下统称网银)业务内部管理操作进行规范，对涉及业务事前、事中、事后具体操作规范进行了详细阐述。个人网上银行和企业网上银行属客户操作，不在本操作规程中要求。第三条 本操作规程适用于所有开办网
2、上银行业务的管理机构和营业网点。第二章 岗位设置及职责第一节 岗位设置 第四条 按照不同的机构级别、客户类别，遵循“岗位分设，禁止兼任”的原则，对于网上银行内部管理设置业务超级管理员岗、系统超级管理员岗、会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗六个岗位。第五条 岗位设置（一）省联社岗位设置1.财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗；2.电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗；3.信息科技部黄岛科技中心设置系统超级管理员岗(系统初始设置)。（二）办事处、市联社岗位设置1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；2.科技管理部门设置业务管理岗。（三）县级联社及营
3、业网点岗位设置1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；2.电子银行部（或网上银行主管部门）设置业务管理岗； 3.市联社营业部、县级联社营业部及各级营业网点设置业务录入岗、审核岗。第二节 岗位职责第六条 各部门岗位职责（一）省联社1.信息科技部系统超级管理员。进行网银系统和核心系统手工签到。2.财务会计部业务超级管理员。创建岗位，建立和维护省联社财务会计部的会计录入员、会计审核员和电子银行部的业务管理员、业务审核员。 会计录入岗。维护市联社会计部门、业务部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网银系统的各项参数；管理证书年费的归集以及统计各项业务数据等。会计审核岗。对会计录入岗办理的网
4、银业务进行审核。3.电子银行部业务管理岗。维护网银系统公告、统计各类业务数据。业务审核岗。对业务管理岗办理的网银业务进行审核。（二）办事处、市联社1.财务会计部门会计录入岗。维护市联社营业部、县级联社财务会计部门、业务部门的操作员，统计各类网银数据；处理市联社营业部客户留言。会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。2.电子银行部（或网上银行主管部门）业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。（三）县级联社及营业网点1.财务会计部门会计录入岗。维护县级联社营业部、基层网点操作员，查询和回复辖内网点的网银客户留言。会计审核岗。对县级联社会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。2.电子银行部（
5、或网上银行主管部门）业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。3.营业网点业务录入岗。办理各项面向客户的网银业务，查询统计各项业务数据。业务审核岗。对营业网点业务录入岗办理的网银业务操作进行审核。业务录入岗与审核岗不得兼任，遵循录入员录入业务，审核员审核的原则办理业务。第三章 基本规定第一节 业务术语第七条 专业术语（一）登录密码。是客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，修改后密码须为“数字+字母”组合，长度为6-12位字符。根据客户类型不同,分为个人网银登录密码和企业网银操作员登录密码。（二）交易密码。是客户通过网银办理账务
6、性业务时使用的密码，该密码与客户银行账户密码为同一密码。（三）数字证书。是网银客户使用的一种将个人信息与电子签名绑定的电子文件，通过它可以对客户的网上交易进行身份确认，确保了交易的唯一、完整和不可否认性。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心，即CFCA（China Financial Certification Authority）颁发的数字证书。（四）证书两码。指证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。（五）证书绑定。是将数字证书信息同网银用户（分为个人和企业）信息进行对应关联的过程。个人客户数字证书与个人客户信息进行绑定，企业客户数字证书与企业操作员信息进行绑定。（六）证书解绑。解除
7、数字证书同网银用户信息之间的绑定关系。（七）证书补发。网银客户由于操作不当导致USBKEY内置数字证书的损坏，需到柜台进行数字证书的补发，领取下载码。客户根据领取的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书，下载的新证书有效期与原证书相同。（八）两码重发。网银客户自助下载数字证书失败，或在14天内未及时根据下载码下载新证书导致下载码失效，需到柜台进行两码重发，领取新的下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。（九）证书替换。网银客户USBKEY毁损后，可携带原USBKEY到柜台进行证书替换，领取新的USBKEY。（十）证书换发。网银客户数字证
8、书到期时，需到柜台办理证书换发，领取下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。新证书的有效期延长。（十一）证书吊销。用户可在柜台注销数字证书，吊销后USBKEY作废。（十二）USBKEY。用来存放数字证书的物理介质。（十三）USBKEY口令。是网银客户使用USBKEY时输入的密码。初始密码为123456或111111，网银客户登录网银时可以根据个人需要进行修改，密码由6-8位数字或字母组成。客户在连续输入6次错误口令会使USBKEY被锁定，需要到柜台办理USBKEY解锁。（十四）USBKEY挂失。客户在USBKEY遗失后，需到柜台申请办理USBKEY挂失
9、，购买新的USBKEY进行证书绑定。个人用户可在全省任意营业网点挂失，企业用户需要到签约网点办理。第八条 通用术语（一）网上银行通用术语1.网上银行签约。是指柜员通过核心业务系统相关交易或者网银内管系统相关功能完成相应的签约业务处理；或者是由客户在线自助签约注册。个人网银根据功能和签约注册方式不同，分为大众版和专业版，一个客户仅允许签约/注册一个个人网上银行；企业客户签约网上银行只能到其签约账户开户网点办理，所有操作员必须使用“企业客户号+用户名/密码+USBKEY”的方式登录。(1)个人网银大众版主要提供账户余额查询、客户服务等功能，客户只需通过正确填写相关信息即可在线自助注册成为大众版用户
10、，使用“用户名+密码”登录；大众版客户可到柜台申领USBKEY并进行证书绑定即可升级为专业版客户。需要指出的是，由于我社(行)对专业版个人网银签约网点的要求，客户如果已经在网上自助注册大众版个人网银，只能到其申请大众版网银时的银行卡账户开户网点或所在县级联社辖内网点申领并进行证书绑定，从而升级成为专业版客户。(2)个人网银专业版主要提供账户查询、存款管理、账户管理、转账汇款、网上支付等各类金融服务，个人客户可在其账户开户网点或所在县级联社辖内的任意营业网点办理个人网银签约，成为个人网银专业版客户，使用“用户名+密码+USBKEY”登录，专业版客户在不使用USBKEY的情况下可以登录个人网银大众
11、版。2.网上银行账户管理。网银账户管理包括对签约账号的加挂、解挂和权限修改。加挂是指客户在开通网银后，可以将同一核心客户号下的多个账户添加到网银。解挂是指对已经加挂到网银的账户进行删除。权限修改是指对加挂到网银的账号操作权限进行修改，可选操作权限包括查询和查询/转账。该业务个人客户也可通过个人网上银行自助办理；企业客户只能在签约网点柜面办理。3.客户注销。网银客户不再使用网上银行时，可到柜台办理网上银行注销。个人网银用户注销将会吊销数字证书、作废USBKEY并关闭个人网上银行服务；企业网银用户注销后，企业客户操作员绑定的数字证书随之吊销，USBKEY作废，该用户的企业网银无法登录。（二）个人网
12、上银行通用术语1.个人网银用户管理。包括个人网银用户的锁定、解锁、密码重置。锁定是指客户到营业网点，申请对其网上银行进行锁定。解锁是指客户到营业网点，申请对其已锁定的网上银行解除锁定。密码重置是指客户遗忘个人网银登录密码，到营业网点申请重新设置新密码。密码重置后，客户首次登录网银必须进行修改。2.个人客户信息修改。是指对通信地址、邮政编码、电话、手机、E-mail等个人网银客户信息进行变更。（三）企业网上银行通用术语1.企业审核流程管理。企业网银为企业用户办理业务提供了相应的审核机制以保证企业账户资金安全。企业客户通过网银办理账务性交易及其他部分交易必须进行审核，系统允许最多设置四级审核，各级
13、审核人员最多设置9人。柜员可根据企业客户要求设置对应的审核流程。2.企业网银角色维护。企业网银角色由省联社财务会计部根据企业客户需求设定对应的岗位来实现，企业客户可根据自身需求选择所需角色，根据目前企业网银角色的设置，可分为以下两个岗位：企业管理员岗：可实现账户查询、存款管理、转账汇款、代付业务、自助缴费、客户服务等。电票操作员岗：可实现电子商业汇票业务、客户服务等。3.企业操作员管理。是指为企业客户新增、删除、修改、锁定/解锁操作员以及重置操作员密码。新增是指增加企业操作员。删除是指删除企业操作员。修改是指修改企业操作员的网银信息。锁定是指对企业操作员进行锁定。锁定后，此操作员不能登录企业网
14、银。解锁是指对已经锁定的企业操作员解除锁定。密码重置是指企业操作员遗忘登录密码后，到营业网点申请重新设置密码。密码重置后，企业操作员首次登录网银必须进行密码修改。第九条 操作术语（一）机构管理。是指在网银系统中维护网银业务管理部门和营业网点的机构信息，只有维护了相关机构信息，该机构柜员可办理网银内管系统相关业务，该机构所开账户可以签约或者加挂网上银行系统。（二）岗位。岗位是由一组可执行交易组成，根据网银业务管理要求设置不同的业务岗位，每个业务岗位下都有对应交易，每个操作员要配置对应的可执行岗位，才有执行对应交易的权限。（三）操作员。亦称柜员，是指办理网上银行相关业务的银行柜员，根据办理业务所登
15、录的系统不同，分为以下两类：1.网银内管系统操作员。网上银行内管系统的相关功能由具体操作员执行，通常根据对应岗位和机构不同，一般分为会计录入员、会计审核员、业务录入员和业务审核员。网银系统初始设置省联社财务会计部的两个业务超级管理员和黄岛科技中心的一个系统超级管理员。 2.核心业务系统柜员。根据网银业务需求，网银内管系统中部分功能可通过核心业务系统办理，由核心业务系统柜员具体操作，通常为一般柜员。(三)内管操作员的新增、删除以及维护按照对应岗位职责执行。(四)内管系统操作员密码。是指网银内管系统登录密码，新增操作员时系统设置初始密码，初次登录时必须修改。密码重置。各业务管理机构的网银内管系统操作员可对其直属下级机构的操作员登录密码进行重置，密码重置后恢复成系统初始密码。修改密码。可对自身登录密码进行修改。（五）工作日历。省联社财务会计部网银内管系统操作员设定下一年度的工作日和休息日，对下一年度工作日和休息日的设定操作需在本年度结束之前进行。（六）公告信息。可由电子银行部网银内管系统操作员通过“公告管理”进行维护，客户可在登录网银时查看相应公告信息。（七）系统自动签到失败。是指因通信故障等原因，网银系统向核心系统申请密钥失败，无法发送报文。出现此类问题时，系统超级管理员可通过“签到管理”进行网银
