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1、I中国农业银行国际贸易融资产品手册2011年12月目 录1. 前 言12. 打包贷款32.1 产品简介32.1.1 产品定义32.1.2 产品功能32.1.3 产品收益32.1.4 产品种类32.2 适用客户42.3 办理条件42.4 管理要求52.4.1 融资比例52.4.2 融资期限62.4.3 融资币种62.4.4 融资利率62.4.5 额度管理62.4.6 授权管理72.5 业务办理流程82.5.1 业务受理82.5.2 业务调查92.5.3 业务审核102.5.4 业务审查审批102.5.5 业务实施112.5.6 特殊规定142.5.7 贷款发放后续处理152.5.8 贷后管理16
2、2.6 风险提示192.6.1 风险点192.6.2 风险防范要点203. 出口押汇213.1. 产品简介213.1.1. 产品定义213.1.2. 产品功能213.1.3. 产品收益213.1.4. 产品种类213.2. 适用客户223.3. 办理条件223.4. 管理要求233.4.1. 融资比例233.4.2. 融资期限233.4.3. 融资币种243.4.4. 融资利率243.4.5. 额度管理243.4.6. 授权管理253.5. 业务办理流程263.5.1. 业务受理263.5.2. 业务调查273.5.3. 业务审核273.5.4. 业务审查293.5.5. 业务实施293.5.
3、6. 特殊规定363.5.7. 贷后管理383.5.8. 贷款收回383.6. 风险提示423.6.1. 风险点423.6.2. 风险防范要点434. 出口商业发票融资444.1. 产品简介444.1.1. 产品定义444.1.2. 产品功能444.1.3. 产品收益444.2. 适用客户444.3. 办理条件454.4. 管理要求454.4.1. 融资比例454.4.2. 融资期限464.4.3. 融资币种464.4.4. 融资利率464.4.5. 额度管理464.4.6. 授权管理474.5. 业务办理流程484.5.1. 业务受理484.5.2. 业务调查494.5.3. 业务审核504
4、.5.4. 业务审查审批514.5.5. 业务实施514.5.6. 特殊规定544.5.7. 贷款发放后续处理554.5.8. 贷后管理564.5.9. 贷款收回564.6. 风险提示584.6.1. 风险点584.6.2. 风险防范要点595. 出口信用保险项下融资605.1. 产品简介605.1.1. 产品定义605.1.2. 产品功能605.1.3. 产品收益605.1.4. 产品种类615.2. 适用客户615.3. 办理条件615.4. 管理要求625.4.1. 融资比例625.4.2. 融资期限635.4.3. 融资币种635.4.4. 融资利率635.4.5. 额度管理635.4
5、.6. 授权管理645.5. 业务办理流程655.5.1. 业务受理655.5.2. 业务调查675.5.3. 业务审核685.5.4. 业务审查审批705.5.5. 业务实施705.5.6. 特殊规定735.5.7. 贷款发放后续处理745.5.8. 贷后管理755.5.9. 贷款收回765.6. 风险提示785.6.1. 风险点785.6.2. 风险防范要点796. 出口票据贴现806.1. 产品简介806.1.1. 产品定义806.1.2. 产品功能806.1.3. 产品收益806.1.4. 产品种类816.2. 适用客户816.3. 办理条件816.3.1. 承兑行或保付加签银行816
6、.3.2. 汇票816.3.3. 客户826.4. 管理要求826.4.1. 融资比例826.4.2. 融资期限826.4.3. 融资币种826.4.4. 融资利率826.4.5. 额度管理836.4.6. 授权管理836.5. 业务办理流程836.5.1. 业务受理836.5.2. 业务调查846.5.3. 业务审核846.5.4. 业务审查审批856.5.5. 业务实施866.5.6. 特殊规定896.5.7. 贷后管理906.5.8. 贷款收回916.6. 风险提示936.6.1. 风险点936.6.2. 风险防范要点947. 进口押汇957.1 产品简介957.1.1 产品定义957.
7、1.2 产品功能957.1.3 产品收益957.1.4 产品种类967.1.5 常见产品组合967.2 适用客户967.3 办理条件967.3.1 客户条件977.3.2 结算方式要求977.4 管理要求987.4.1 融资比例987.4.2 融资期限987.4.3 融资币种997.4.4 融资利率997.4.5 额度管理997.4.6 授权管理1007.5 业务办理流程1017.5.1 业务受理1017.5.2 业务调查1037.5.3 业务审核1037.5.4 业务审查审批1047.5.5 业务实施1047.5.6 业务实施后续处理1087.5.7 贷后管理1097.5.8 贷款收回109
8、7.5.9 特殊规定1117.6风险提示1137.6.1风险点1137.6.2风险防范要点1138. 进口代付1148.1 产品简介1158.1.1 产品定义1158.1.2 产品功能1158.1.3 产品收益1158.1.4 产品种类1168.1.5 常见产品组合1168.1.6 产品特点1168.2 适用客户1168.3 办理条件1178.3.1 客户条件1178.3.2 结算方式要求1188.4 管理要求1188.4.1 融资比例1188.4.2 融资期限1198.4.3 融资币种1198.4.4 融资利率1198.4.5 额度管理1208.4.6 授权管理1208.5 业务办理流程12
9、18.5.1 业务受理1218.5.2 业务调查1238.5.3 业务审核1248.5.4 业务审查审批1248.5.5 业务实施1258.5.6 业务实施后续处理1278.5.7 贷后管理1288.5.8 贷款收回1298.5.9 特殊规定1308.6风险提示1328.6.1风险点1328.6.2风险防范要点1329. 贷款分类应用系统操作和C3系统操作1329.1. 业务受理1339.1.1. 第二还款来源保障度评价1339.1.2. 贷款十二级分类1349.1.3. C3系统操作1349.2. 业务调查1369.3. 业务审查审批1379.3.1. 国际业务部审查1379.3.2. 信贷
10、管理部审查1389.3.3. 有权审批人审批1409.3.4. 审批批复1419.3.5. 审批登记1429.4. 贷款发放1429.4.1. 用信分发1429.4.2. 合同登记1439.4.3. 用信审核1469.4.4. 凭证登记1469.4.5. 放款审核1489.4.6. 凭证发送CAS1499.5. 贷款发放后续处理1509.6. 贷后管理152 保密级别：公开1. 前 言为大力推进国际贸易融资产品普及，总行编制了中国农业银行国际贸易融资产品手册。本手册在编撰过程中遵循了以下原则：一是突出了业务操作环节，将常用的国际贸易融资产品归纳为受理、调查、审查审批、发放和收回等五大环节，融合
11、了相关的制度规范、操作规程、会计核算、信贷管理、外管政策等内容，便于业务操作人员逐项掌握；二是整合了目前我行国际贸易融资办理过程中涉及的管理系统操作，包括第二还款来源保障度评价系统、贷款十二级分类应用系统、信贷管理系统群（C3）、资产业务系统（CAS）和集中式国际结算业务处理系统（GTS）等五大系统。本手册将上述五大系统的操作要点和系统逻辑逐一进行说明汇总，便于基层行业务操作和管理人员掌握；三是体现了国际贸易融资业务营销、操作和管理的统一，手册根据各项国际贸易融资产品的特点逐一说明了产品的营销重点、操作步骤和风险要点，有效增强了本手册的实用性。从本手册收录的国际贸易融资产品范围来看，为突出本手
12、册的实用性，重点收录了现阶段常用的7项国际贸易融资产品。下一阶段总行将视全行业务发展和市场需求情况，对相关产品进行及时补充，同时对于我行国际贸易融资产品政策、流程以及新产品的优化和完善也将及时予以增补。二一一年十二月2. 打包贷款2.1 产品简介2.1.1 产品定义打包贷款系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资。2.1.2 产品功能（一）打包贷款可以为出口商提供备货资金，解决出口商备货资金不足问题。（二）打包贷款可以节省出口商自有资金，提高资金使用效率。2.1.3 产品收益
13、（一）打包贷款业务增加贸易融资贷款量。（二）打包贷款业务产生利息收入和融资手续费收入。2.1.4 产品种类根据结算方式的不同，打包贷款可分为信用证项下打包贷款、跟单托收和汇款方式项下的打包贷款。后者亦可称为订单融资。（一）信用证项下打包贷款。（二）订单融资。汇款结算方式下，我行只办理货到付款项下的订单融资业务。如出口合同/订单为部分预付、部分货到付款，我行只可对货到付款部分提供订单融资。（三）如信用证不符合打包贷款的有关要求，但客户符合我行办理订单融资业务条件的，可参照订单融资相关要求为客户办理订单融资业务。2.2 适用客户在农业银行办理打包贷款的客户经是国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，具有进出口经营权的企（事）业法人或其他经济组织。客户类型主要有：（一）生产型企业（含工贸一体化企业），是指具有进出口经营权的生产企业。（二）贸易型企业（含代理型企业），是指具有进出口经营权，自营或代理其他公司办理进出口业务的专业外贸企业。2.3 办理条件申请办理打包贷款业务的客户除具备中国农业银行信贷管理基本制度中规定的客户基本条件外，还应同时具备以下条件：（一）客户信用等级须为BBB-级以上（含）。（二）客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉
