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1、银行卡惠农支付服务管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为保障*农村信用社银行卡惠农支付服务（以下简 称惠农支付服务）规范化运行管理，促进该项业务的有效推广， 根据中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知（银发 2011177号）、银联卡助农取款业务规则、中国人民银行 关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见 （银发 2014235号）、农村信用社收单业务管理办法和*农村信 用社银行卡助农取款管理办法（试行）等有关规定和要求，制定 本办法。第二条 本办法所称惠农支付服务是指县级行社在农村乡 （镇）、行政村选择合作商户服务点（以下简称服务点）布放受理 终端，利用商户流动资金，向借记卡持
2、卡人提供小额取款、现金 汇款、转账汇款、代理缴费以及余额查询服务等业务。第三条 惠农支付服务仅限于借记卡，不得为信用卡（含贷 记卡和准贷记卡）办理此项业务。第四条 惠农支付服务的开展遵循“因地制宜、规范操作、 风险可控”的原则。第二章 服务点管理第五条 服务点的选取应遵循以下原则：（一）服务点必须设立在乡镇及以下地区，原则上每个行政 村可根据规模大小、人口多少确定1-3 个服务点。对于规模较小、 人口稀少的行政村，可考虑与相邻的行政村合并设立服务点。（二）服务点应具有一定经济实力，信誉良好，依法合规经 营，负责人道德品质优良，无黄、赌、毒等不良恶习，本人及家 庭成员未同时为其他金融机构办理同类
3、业务，有能力、有意愿办 理惠农支付服务。（三）重点考虑以下商户类型：（1）经营规范、运营稳定的 商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产 品批发店、乡镇医院、村卫生所（室）等；（2）电信、移动、联 通、电网等运营商网点；（3）有固定营业场所、信誉较好的便民 店、小超市；（4）商务部“万村千乡工程”示范店或供销社“新 网工程”经营店。在能解决现金来源、风险可控的前提下，经当 地人民银行批准，可选择村委会或由村委会推选的代理人为服务 点。同等条件下优先考虑“万村千乡工程”示范店、供销社“新 网工程”经营店或知名连锁超市总公司推荐的优秀服务站作为服务 点。八、2（四）对曾经存在欺诈、
4、套现、卡片侧录、利用受理终端不 正当牟利、故意使用假币、在银联或其他银行卡组织风险系统中 有不良记录及其他不符合人民银行规定的商户，不得作为服务点。第六条 县级行社在选择服务点时，应对商户经营场所和经营情况进行实地考察并拍照留档，同时广泛听取当地群众意见。第七条 惠民支付服务点必须在店铺外醒目位置悬挂“惠农 支付服务点”标识牌，店铺内悬挂“公示牌”，要明示惠农支付服 务业务范围、操作流程、收费标准、安全用卡须知、假币识别图 举报投诉电话及人行监督电话等注意事项。标识牌由各县级行社 按照关于全面推进*综合性惠农支付服务建设的指导意见（郑 银发201647号）中人民银行郑州中心支行的设计自行制作，
5、 除人民银行郑州中心支行规定的字样外，不得含有其他内容。第八条 严禁服务点假借*农村信用社（农商行，下同）之名 开展（或变相开展）存款业务。第九条 服务点自行负责惠农支付服务所需现金的管理，对 本服务点的资金及财物安全负责。第三章 业务管理第十条 县级行社在自主发展惠农支付服务点时，商户需提 供以下材料：（一）工商营业执照原件（事业法人证书、医疗机构执业许 可证等）及其复印件；（二）负责人身份证件原件及其复印件；（三）税务登记证原件及其复印件，不能提供税务登记证的， 可以交税凭证或免税证明代替，以上资料都无法提供的，可以使 用土地使用证、户口簿及村委会出具加盖公章的经营证明等资料替代；（四）负
6、责人本人的金燕卡。村委会或村委会推选的代理人作为服务点的，除提供（二）、（四）项材料外，还须提供村委会作为服务点的证明材料或村委 会推选代理人的证明材料，证明材料加盖村委会公章。第十一条 县级行社应指定人员担任客户经理，负责服务点 的初选、资质审查、受理终端安装、业务和风险培训、假币识别 宣传、服务点日常巡检、服务和管理等工作。第十二条 服务点设立流程（一）提出申请。有设立意向的服务点负责人，向收单行社 提交惠农支付服务点设立申请表（见附件1）。（二）风险审查。收单行社汇总填制惠农支付服务点风险 审查表（附件 2）报市办银行卡中心，市办银行卡中心风险管理 员登录中国银联风险管理系统对服务点进行
7、风险审查。（三）调查。对通过风险审查的服务点，收单行社指派两名 或以上的客户经理对目标商户进行现场调查和资质审查。1.现场调查。调查目标服务点的营业场所、经营状况，认真 核对目标服务点基本情况、资信记录、经营和财务状况等资料， 拍摄实地照片，留档保存。2.资质审查。审查服务点营业执照、税务登记证、负责人的 身份证等证照的有效性，并留存复印件。无税务登记证的，可以 经营期间的完税证明或免税证明代替。所有留存复印件须注明“与 原件一致”字样并由调查人签名。联网核查负责人身份信息，利 用人民银行征信系统核查服务点及负责人资信状况，并留存相关 证明材料。调查完成后，根据调查情况填写惠农支付服务点调查表
8、 （附件3）。根据调查情况，特约商户信息管理员填写惠农支付 服务点审批表（附件4），报经县级行社负责人审批。（四）向人行报备。审批通过后，在设立服务点前，县级行 社应将服务点的名称、地址、业务范围、商户情况等信息资料报 当地人民银行，在省辖市管辖的乡镇区域设立的服务站点，直接 向所在地人民银行市中心支行报告信息。（五）申报。服务点信息向当地人行报备后，县级行社在商 户管理系统中录入，市农信办、省联社进行系统审核。（六）装机。审核通过后，签订*农村信用社银行卡惠农 支付服务协议书（附件9），为服务点进行装机，按规定悬挂标识 牌和公示牌等。第十三条 服务点信息发生变更时，提交惠农支付服务点 信息变
9、更表（附件5），服务点信息注销时，提交惠农支付服务 点信息注销表（附件6）。服务点信息的变更和注销申报流程参照 *农村信用社收单业务管理办法执行，注销后服务点应在一 个月内向所在地人民银行县（市）支行报告。第十四条 服务点的商户类别码MCC）应统一设置为6051。服务点同时支持消费业务的，消费业务商户类别码（MCC ）设置 同普通POS消费业务。第十五条 县级行社在商户管理系统录入服务点信息时，商 户中文名称中明确标识县（市、区）、乡（镇）和村的名称，终端 号统一采用“9+县级行社代码（3位）+顺序号（4位）”的格式。第十六条 服务点出现以下情形之一，应责令其改正，给予 警告；如警告无效，再次
10、发生，则取消服务点惠农支付服务资格， 收回设备、标识牌和相关业务资料，同时根据情节严重程度及造 成损失情况，追究其相关责任：（一）未按要求登记惠农支付服务台账（见附件 7）的；（二）未按要求对持卡人身份确认即办理业务，但未造成严 重后果的；（三）提现现金未经验钞机鉴别真伪或未登记钞票编号直接 交给客户的；（四）多次被客户投诉，无理由拒绝客户提现，故意刁难客 户的；（五）未按规定悬挂标识牌和公示牌的；（六）为恶意套取惠农支付服务补贴费用而化整为零，每天 多笔或连续几天多笔取现的；（七）其他未按要求而造成损失的行为。第十七条 对服务点出现下列情形之一，县级行社应终止其 惠农支付服务点资格，收回设备
11、、标识牌和相关业务资料，同时 根据情节严重程度及造成损失情况，追究服务点相关责任，对构 成犯罪的，应向司法机关报案：（一）出现欺诈、侧录、虚假交易、洗钱等违法行为的；（二）办理取款业务时故意向持卡人提供假钞的；（三）利用受理终端牟取不正当利益的；（四）超权限范围办理业务的；（五）未按要求对取款人进行身份确认即办理业务，并造成 严重后果的；（六）受理终端使用不当，多次损坏无法修复的；（七）私自拆卸受理终端，或私自连接其他设备的；（八）将受理终端转借他人或用于其他非正常用途的；（九）连续三个月以上（含三个月）未发生交易的； （十）服务点因经营不善，已破产或停业的； （十一）服务点负责人因违法违规被
12、公安机关立案或介入调 查并影响服务点正常经营的；（十二）出现其他不利于*农村信用社利益情况的。第十八条 县级行社与服务点签约后，应建立服务点管理档 案，由县级行社或信用社（支行）妥善保管，由信用社（支行） 保管的，县级行社必须确保档案的统一、规范、完整，及时更新 补充，并定期进行检查。档案资料主要包括：服务点入网申请资 料、服务点培训档案、服务点信息变更情况、服务点现场检查表 和各类检查资料、风险保证金收据等。档案资料在服务点存续期 内永久保管，若与服务点解约，自协议终止之日起，相关资料至 少应保存两年，与服务点存在未清偿债务或经济纠纷的，保管期 限自债务清偿或经济纠纷解决时开始计算。第十九条
13、 县级行社应及时受理服务点的投诉，解决服务点 在业务办理过程中出现的问题，并解决由此而引发的纠纷；对涉 及本单位的投诉要及时进行核实处理，涉及到其他单位的投诉要 及时上报上级部门协调处理。第二十条 客户经理应对服务点进行业务、风险和假币识别 培训，未经过培训的服务点不能开通业务，未经过培训的工作人 员不能上岗操作受理终端。培训内容包括：（一）银行卡的基本知识；（二）银行卡的识别及伪卡处理；（三）相关的银行卡风险防范知识；（四）人民币的识别知识；（五）可接受的银行卡交易类型及操作流程；（六）受理终端的基本使用方法和简单的故障排除方法；（七）惠农支付服务业务操作方法和日终对账流程；（八）惠农支付服
14、务台账、交易凭条的正确使用和保管方法；（九）清算、差错处理、银联交易等业务流程及原理； （十）持卡人信息保密事项，严禁泄露持卡人证件号码、银 行卡有效期、银行卡验证码；（十一）严禁做非真实交易，特别是有巨大利益诱惑的非真实交易，如洗钱等。第二十一条 客户经理应对服务点进行现场巡检，每季度至 少一次，对使用移动受理终端的，每月至少一次。现场巡检时， 要登记惠农支付服务点巡检情况记录表（附件8），及时上交， 归档管理。巡检内容包括：（一）受理终端、验钞设备是否运行正常，是否出现故障或 损坏等问题；（二）受理终端是否被改造或有改造过的痕迹；（三）受理终端绑定的电话号码、装机地址是否变更，变更 是否获
15、得许可；（四）服务点经营情况是否正常，是否存在流动资金短缺现象；（五）惠农支付服务台账登记是否规范，查验是否有可 疑登记情况，交易凭条是否妥善保管；（六）服务点是否按要求摆放标识牌和公示牌；（七）对服务点工作人员进行操作检查和业务培训；（八）是否存在其它异常情况。第二十二条 客户经理现场巡检时，应将惠农支付服务台 账和该台账所对应的交易凭条收回信用社妥善保管，以备查询 和调阅。保管期限自交易之日起至少24个月，原始凭证不易保存 的，可保存复印件或扫描件。第二十三条 县级行社可根据当地实际，在推广期对服务点 办理的金燕卡取款业务进行扶植性补贴，具体补贴标准和期限由县级行社根据当地实际情况确定，原则上补贴金额不得高于取款 金额的0.3。第四章 交易管理第二十四条 客户办理惠农支付业务时，需持本人有效身份 证件办理；若由他人代办业务，则代理人需持本人及代理人有效 身份证件。服务点应对客户身份进行确认，杜绝冒用他人银行卡 办理业务现象发生。第二十五条 受理终端所打印的交易凭条均需持卡人签名， 服务点应核对持卡人在交易凭条上的签字与银行卡预留的签名是 否一致。银行卡上没有签名、签名无法辨认、签名被涂改或者明 显不一致的应拒绝交易。第二十六条 服务点办理惠农支付业务时，须逐笔登记惠 农支付服务台账，准确记录办理业
