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1、银行资金头寸管理暂行办法第一章 总 则第一条 为了加强银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高 资金效益，根据银行资金管理办法，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法适应于人民币资金头寸管理工作。第三条 本办法所称资金头寸是指银行在人民银行开立的账户中可 随时动用的资金余额，但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资 金余额及现金除外。资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理， 包括：备付金管理、头寸报表与资金需求动态预测、头寸调度、存放 同业管理、头寸管理考核、监督与检查等。第四条 资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。 确保支付是指总部、各支行要保证正常支付能力，保持合理备
2、付头寸， 防止账户透支。防范风险是指总部要加强资金流动情况的监管，发现 异常资金流动要及时向行领导报告。提高效益是指在保证支付能力的 前提下，尽可能降低无息和低息资金占用，对资金头寸进行灵活调度， 提高资金效益。第五条 资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理， 分工负责。统一调度是指总行计划财务部门负责全行资金的统一调度 和运作；头寸集中是指各支行必须在总行清算中心开立清算账户，不 允许在任何其他银行开立结算账户（县域支行除外）；分级管理是指 总行计划财务部负责全行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进 行监控；各支行负责本行资金头寸管理。分工负责是指总行计划财务 部、清算中心、现金
3、营运中心、授信管理部、稽核检查部等部门及各 支行应根据本部门的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切 实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风 险。第二章 组织分工第六条 总行计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市 场工具筹集资金、运作头寸，负责监督各支行头寸变化情况；第七条 清算中心是全行人民币资金账户的主管部门，负责管理和 控制人民币资金账户的信用风险；负责对各支行开立、关闭人民币清 算账户进行审批；负责对各支行使用人民币清算账户情况进行监督与 管理；负责制定银行人民币资金账户管理的规章制度；负责在人民银 行开立基本结算账户；根据计划财务部的通知办理资金头寸
4、调拨。第八条 总行金融市场部根据计划财务部的安排通过全国银行间同 业拆借市场办理债券买卖业务，并且根据全行资金头寸的情况合理办 理正回购或逆回购业务；第九条 总行授信管理部按照全行全年整体授信规模结合全行资金 头寸合理安排授信资金；第十条 总行计划财务部应建立和完善头寸管理、资金调拨流程及 风险控制制度。资金头寸管理岗位应配备业务素质较高、责任心较强 的干部。第十一条 资金管理人员应遵纪守法、爱岗敬业，努力学习业务知 识，认真贯彻执行本行资金管理规章制度，熟练掌握资金管理业务技 能。第三章 备付金管理第十二条 备付金是银行为应付正常业务支付需要而准备的可随时 动用的资金款项。第十三条 银行各支
5、行的备付金比例不得低于存款余额的 5%。第十四条 计划财务部及各支行要每天对备付金进行监控，根据业 务需要及时调整。第四章 头寸调拨第十五条 银行计划财务部负责头寸调拨，清算中心根据计划财务 部的调拨单作帐务处理同时对计划财务部的头寸调拨进行监督，计划 财务部和清算中心要划清职责，做到相互制约、相互监督，防范资金 风险。第十六条 各支行要时刻对本行业务情况进行分析，准确判断所需 头寸，根据头寸实际情况及时向总行计划财务部办理资金上存或拆借 申请。第十七条 计划财务部收到支行头寸调拨申请后要马上进行核实， 确认后报董事长（行长）签字，办理相关手续。第十八条 清算中心收到计划财务部的头寸调拨单后要
6、马上对该支 行的帐户进行查询、核实，确认无误后办理资金划拨。第十九条 计划财务部根据全行头寸情况，在保证支付的前提下， 征得行领导同意可委托金融市场部用多余头寸购买国债和金融债，增 加投资收益。第五章 监督与检查第二十条 稽核检查部负责对银行头寸管理全过程及资金头寸管理 内部控制制度的健全性和执行情况进行稽核和监督；第二十一条 计划财务部应做好系统资金安全性、流动性、效益性 管理工作，对支行资金管理工作进行不定期检查。清算中心应做好支 行账户管理的监督工作，对支行账户管理工作进行不定期检查。第六章 罚 则第二十二条 对违反本办法规定的，总行将令其限期纠正，并视其 情节给予以下处罚：一、警告；二、通报批评；。三、对相关责任人进行处罚。第七章 附 则第二十三条 计划财务部及各支行应根据本办法分别制定资金头寸 管理实施细则；各支行资金头寸管理实施细则应报计划财务部备案。第二十四条 本办法由银行计划财务部制定，负责解释，修改和补 充时亦同。第二十五条 本办法自印发日起施行。
