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1、精选优质文档-倾情为你奉上行会商会调查报告 方案概况方案名称上报日期年 月 日上报支行申报额度（敞口）万元协会/商会管理方申报类型 新报 / 续做整体担保方式授信产品客户经理规划人员采取如下所列的调查方式对目标客户群进行了调查，在收取所有资料复印件时，认真核对资料原件，保证复印件与原件一致，对调查报告所述事实和数据的真实性和有效性负责。 客户经理： 日期：零售/公司总经理： 日期：支行长： 日期一、协会/商会概况本部分重点调查以下内容：1、协会/商会现有规模、主要经营范围和历史沿革；2、协会/商会主要经营模式、会员企业规模，上下游情况。1、基本情况填写说明：协会/商会历史演变过程（包括行业协会
2、/商会建立的时间），现有规模， 协会/商会概况，会员企业的分散地点等。2、经营规模填写说明：协会/商会名下会员数量，会员规模，会员企业成立时间介绍等（分区间说明，每个区间会员的数量）。3、行业分析填写说明：目前协会/商会所涉及的行业及具体情况分析，当地政策对目标行业的支持度，上下游行业景气度及所在地域，上下游行业对目标行业的影响；各行业近年经营增长情况，盈利变化情况，行业产品的核心竞争力体现，抗风险能力评估等；4、经营范围填写说明：根据抽样调查和协会/商会提供的资料，说明会员企业的销售总额，以及主要产品，产品毛利率、市场上下游情况，结算方式及账期，辐射范围，并重点分析会员企业主要产品的市场竞争
3、力。二、协会/商会管理方及会员经营概况本部分重点调查以下内容：1、协会/商会的管理现状；2、会员企业结构分布状况（销售收入、资产实力、经营年限等）；3、分析会员企业金融需求以及同业竞争现状，找出金融需求盲点或薄弱点。通过对协会/商会内企业整体经营概况和结构性调查，为授信方案设计提供基础数据与分析。1、协会/商会管理方概况填写说明：协会/商会采用何种管理模式（市场协会/商会管理、商会管理），主要管理层个人简介,协会/商会主要为会员企业提供哪些管理和服务，对会员企业的影响力和控制力主要体现方式等。2、会员企业业态分布 填写说明：根据抽样调查以及协会/商会提供的资料，重点分析属于小微准入标准的企业的
4、销售规模分部情况。若是贸易型企业，则按照相应商业形态（零售、品牌直销、批发等）进行细分。分析客户定位、商业经营特点、上下游交易对象、影响辐射范围、盈利状况等内容，其中涉及品牌代理直销或批发的，列明主要品牌，从中选择我行拟开发商业形态类别；若是生产型企业，则可以按照产品分类，分析企业定位，商业经营特点、上下游交易对象、影响辐射范围、盈利状况等内容。3、会员企业结构分析填写说明：通过抽样调查和协会/商会提供的资料，以销售收入、经营年限、家庭净资产等多个维度进行分析，也可根据实际情况自行设计表格，以确定同一个协会/商会中的企业的共性。 销售收入（按照行业情况设计具体区间）年销售金额户数占比（与整个协
5、会/商会企业总数比较，下同）备注 经营年限经营年限户数占比备注 家庭净资产家庭净资产户数占比备注 4、典型客户介绍填写说明：根据调查的情况，挑选若干具有代表性的客户，将其实际控制人和用款企业做简单的介绍，至少3户。5、协会/商会内商户金融需求分析填写说明：资金结算、信贷产品、银行卡、贵宾客户拓展、理财服务、代发工资等供货商日常经营所需服务，为我行业务深入拓展和综合效益提供基础。重点分析企业信贷需求，可通过与典型代表企业直接访谈，了解目标客户群内信贷需求时间、信贷需求限额和信贷需求成本等情况，为授信方案设计提供调研案例支持。6、协会/商会内商户授信用途分析填写说明：点分析商户的籍贯构成、合伙经营
6、情况、对外投资情况、民间融资情况、贷款资金用途及申请方案额度的合理性等。7、金融同业竞争现状填写说明：现有金融机构（指五大行、股份制银行、城商行等）和其他民间组织已经对目标客户群体开展哪些金融产品和服务，额度为多少，何时到期，其产品和服务具有哪些竞争力、在协会/商会内的业务占比；客户对特定商业银行产品和服务的满意度和忠诚度等。三、协会/商会授信方案本部分工作重点内容以下：1、 设定授信客户准入标准，对企业界定既要保质，也要保量；2、 授信合作担保方式设定，要注重组合运用，同时保证主次分明、重点突出；3、 单户最高额度和期限设计，应有利利于提高工作效率，实现总分行间工作量平衡。通过授信方案设计，
7、明确具体要素与流程，保证单户授信能够实现“批量营销、标准作业”。1、 我行历史授信方案及授信使用情况填写说明：如上期额度未按计划使用，须解释原因及续作方案额度的合理性；2、目标客户准入标准填写说明：根据抽样调查以及协会/商会提供的资料，通过对协会/商会内企业经营状况的分析，我行拟将以下条件作为客户准入门槛（可按产品分类，也可按照实际情况分类）：产品一 年销售收入 万元以上或家庭净资产 万元以上 + 经营年限 年以上；产品二 年销售收入 万元以上或家庭净资产 万元以上 + 经营年限 年以上；3、授信合作担保方式填写说明：依据协会/商会经营管理现状和会员企业资产实力状况，拟订目标客户群可采用担保方
8、式，注重担保方式的组合运用，并主次分明、重点突出，同时应对资金流向监控等设计具体操作方案。行业分类资产总额年销售额经营年限授信额度担保方式(含保证金比例)4、单笔限额与流程设计填写说明：按照贷款金额、担保方式等维度为单户授信设计不同操作流程，如单户业务申请、落实担保、放款的流程。5、额度总量测算目标客户群内商户总量约 户，本年度可拓展会员总量占比（即“开发深度”），单户平均融资金额约为 万元，以此预计协会/商会合作额度约为：目标客户群体总量*拟开发深度*单户平均融资量=协会/商会合作额度。四、风险管理及控制方案本部分重点调查以下内容：1、 确定协会/商会开发落地机构和具体经办人员，明确开发措施
9、和开发责任；2、 针对不同类别层级、采用不同担保方式的企业，拟定差异化风险管理措施。1、目标客户群责任人员、联系人制度客户经理的姓名、所在团队、职务、对目标客户群熟悉情况；目标客户群方案下联系人和联系方式2、风险分析与应对措施（1）目标客户群整体性风险协会/商会管理水平、会员企业经营模式、结算方式等（2）目标客户群个体性风险商户自身经营管理水平、主要居住地在外地还是本地、家庭及个人有无毒赌等不良嗜好等，拟订该类客户在授信上的禁入标准。3、风险管理措施（1）整体合作额度检查定期检测额度使用情况、贷款支用和归还情况、逾期和不良情况等。（2）贷后管理精细化 因贷款金额、担保方式等不同设定不同的实地检
10、查频率、现场检查内容和风险预警机制；调查内容包括但不限于商户日常经营情况、资金结算流水异常变动、担保物质量与维护、保证人情况变化等，也可建立其他贷后管理方式，如培养商户信息联络人，实时监测商户日常经营、摸清客户上下游交易对象和资金使用情况等内容。五、申报结论依据我行对目标协会/商会调研分析、目标客户群体会员企业融资需求分析和金融同业竞争状况等情形，特向总行申请对该协会/商会进行批量授信，人民币 亿元，期限 年，额度项下单笔授信期限最长 年，利率水平为基准上（下）浮 %，担保方式包括 ， 等。具体方案如下：1、借款人准入条件：以从业经营年限（或目标客户群内经营年限）、经营业态（或所属区域）、年销售规模等，具体界定客户准入条件；2、各类担保方式项下额度分配，适用不同担保方式会员贷款额度、期限限额等；3、单户贷款具体执行条件如下(可参考下表或根据实际情况设计表格)：行业分类资产总额年销售额经营年限授信额度担保方式(含保证金比例) 4、贷后管理要求。专心-专注-专业
