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1、初级银行从业银行管理资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测正确答案：B2. 单选题：中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估正确答案：C3. 单选题：根据商业
2、银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注正确答案：D4. 多选题：商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行正确答案：ABCDE5. 单选题：从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20
3、世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期正确答案：C6. 多选题：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.审批D.贷后管理E.不良资产处置正确答案：ABCDE7. 单选题：债券投资对象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券正确答案：A8. 单选题：从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：B9. 单选题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保
4、交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D10. 多选题：根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人正确答案：ABCD11. 多选题：供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件正确答案：ABCE12. 多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE13. 单选题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源
5、。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A14. 单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D15. 单选题：国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版有效银行监管核心原则(简称核心原则)，下列关于核心原则的说法中，正确的是()。A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、
6、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确正确答案：A16. 单选题：重大投诉处理基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是正确答案：C17. 单选题：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人正确答案：C18. 单选题：根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25B.30C.50D.100正确答案：C19. 多选题：以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争
7、、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规正确答案：ABCDE20. 单选题：现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现正确答案：A21. 多选题：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资正确答案：ABCE22. 单选题：能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能
8、正确答案：C23. 单选题：根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C24. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C25. 单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A26. 单选题：现阶段我国
9、货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：C27. 单选题：代理中央银行业务不包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理发行国债正确答案：D28. 单选题：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%正确答案：B29. 单选题：不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注正确答案：D30. 多选题：商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款正确答案：AD31. 多选题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.
10、局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD32. 多选题：商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时正确答案：ABDE33. 单选题：()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营正确答案：B34. 单选题：银行（）负责银行合规风险的有效
11、管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员正确答案：C35. 多选题：有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险正确答案：ACD36. 单选题：以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案：B37. 单选题：（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。A.同业
12、拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付正确答案：B38. 单选题：（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债正确答案：B39. 多选题：信用风险缓释功能体现为（）。A.违约概率的下降B.违约损失率的下降C.违约风险暴露的下降D.违约事件的下降E.违约成本的下降正确答案：ABC40. 单选题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B41. 单选题：根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2B.25C.3D.30正
13、确答案：C42. 多选题：上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。A.申报单位为手B.计价单位为每百元资金到期年收益C.申报数量为100手或其整数倍D.申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍E.1000元标准券为1手正确答案：ABCDE43. 多选题：商业银行的金融创新原则包括（）。A.坚持合法合规原则B.坚持公平竞争原则C.充分尊重他人的知识产权D.应做到“认识你的风险”E.应做到“认识你的交易对手”正确答案：ABCDE44. 多选题：非银行金融机构包括（?）。?A.资产管理公司B.消费金融公司C.典当行D.金融租赁公司?E.汽车金融公司正确答案：ABDE45. 单选题：下列贷款不能归为关注类的是（?）。A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期?正确答案：D46. 单选题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A47. 单选题：资本充足率是指商业银行持有的符
