金融法试题及答案

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1、金融法练习题简答题一、简述中央银行的职能1、发行的银行，中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。2、政府的银行，中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融 事务。具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方 式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国 际金融活动；（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（4）担任政府的 金融顾问。3、银行的银行，主要体现在三个方面:（1）依法集中保管金融机构的存款准备 金；2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；（3）主持全国金融机构之间的清

2、算事宜。4、金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实 现货币供应总量的调节与控制。5、金融监管的银行二、简述对商业银行的接管制度1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构 派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。2接管的前提是商业银行已经或者 可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要 措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。3、接管是国务院银行业监督管 理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。4、接管由国务院银 行业监督管理机构决定并组织

3、实施。接管自接管决定实施之日起开始。自接管之日起，有接 管组织行使商业银行的经营管理权。5、接管终止的情形：（1）接管决定的期限届满或者国 务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已 恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。三、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面1. 市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融 机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。2、拆借期限限 制。同业拆借必须坚持短期原则。商业银行法规定拆借的期限最长不得超过4个月，同 业拆借到期

4、后不得展期。3、资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足 存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央 银行贷款进行拆放。4、资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票 据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产 贷款或者用于投资。5、拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管 理和比例管理。单项选择题1下列不属于银行业金融工具的是（B） A定期和活期存款单B国债C汇票D本票2. 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场B、股票 市场和债券市场C

5、、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场3. 金融法律关系的客体是指（C） A金融业B金融市场C金融工具D金融体系4. 下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券B、金银C、财产D、货币5. 国际货币基金组织主要对会员国提供Q） A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D 中短期贷款6. 票面残缺不超过1/5的人民币（A） A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换D不予 兑换7. 残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部8. 下列不属于国际收支的资本项目是（D ）A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支9. 我国现行的

6、人民币汇率制度为（D）A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制10. 中国外汇交易中心实行（A） A会员制 B公司制 C集团制 D股份制11. 中国人民银行行长由（B）任命A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会12. 下列不属于中国人民银行的职能是（C）A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行13. 我国货币政策的目标是（D）A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长14. 货币政策委员会是中国人民银行（D）A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构15. 下列不是货币政策委员会当然委

7、员的是（B） A中国人民银行行长B中国农业发展银 行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席16. 中国银监会的法律地位是（C） A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会17. 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。A 90天B 60天C 30天D 15天18. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应 当由（B）依法对该金融机构实行接管。A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委19. 如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A） A驻外机构所在地的法律B

8、驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律20. 银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回 复。A 90天B 60天C 30天D 15天21. 我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、8% B、5% C、10% D、13%22. 我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ）A、30% B、25% C、20% D、35%23. 我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）A、65% B、70% C、75% D、80%24. 下列可以充当贷款合同保证人的是（C）A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法

9、人D、人民银行25商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D ） A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息26、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）A、抵押B、保证C、质押D、留置27、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C ）A、10% B、15% C、20% D、30%28、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。A、三个月B、六个月C、一年D、二年29、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时（A ）。 A采取物保优先的

10、原则B采取人保优先的原则C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权30、下列担保方式中不以转移物的占有权为要件的是（A ） A抵押B质押C留置D定金31、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）。A、同时按比例受偿B 先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿32、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于 抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权 人优先于抵押权人受偿。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押

11、权人受偿。33、不属于权利质押客体的是（C）A汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权34、 被担保的合同被确认无效后（C）。A、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不 应承担连带保证责任C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担 连带责任D如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责 任35、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与 乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押 合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万， 乙、丙如何分配？

12、（C ） A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万D、 丙4.5万、乙3.5万多项选择题1. 金融业的特征主要有（ABCD） A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为 表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2. 金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3. 金融市场的范围分类（AB） A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借 市场4. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单B、支票C、 定活两便存款单D、大额可转让存单5. 金融工具的特征有（ABCD） A收益率B偿还期C变现能力D风

13、险性6. 人民币的形式，主要包括（AB） A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币7. 我国对人民币的保护包括（ABCD）A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料8. （BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券B使用人民币制作 商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品9. 下列行为属于逃汇的有（ABCD ）A、擅自将外汇存放在境外的 B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境11.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）A反洗钱局B管理

14、信贷征信局C资金安全局 D现金管理局12中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率13下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构14货币政策的中介目标主要有（BD） A国民收入B利率C就业率D货币供应量15. 征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）A保证征信数据可靠原则 B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性 D保证征信市场公正、有序竞争原则16、银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有

15、（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。B银监会依法、独立行使对银 行业金融机构的监管权力。C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措 施和处罚措施D。银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。17、银行业监督管理法调整的对象有（ABC）A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行18、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查19、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A未经批准设立银行业金融机构分 支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的 业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的20、银监会对金融机构业务监管的法律性质是CD） A决定批准或者不批准设立银行业金 融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性21、商业银行的经营原则（BCD ）A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则22、商业银行的三大业务是（ABC ） A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务23、 储蓄存款的原则（ABCD） A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保 密24、 借款合同的担保方式有（ABC ）