公共基础讲义

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1、第一篇银行知识与业务第1章 中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行中国人民银行(）大事记时间事件48年 成立9年3月18日 第8届全国人民代表大会第次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法,以法律形式确立了中央银行地位。1月日 修订了中国人民银行法,第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防备和化解金融风险,维护金融稳定。”8月1日 中国人民银行上海总部成立(重要职责：)（2)职能演变过程时间 职能1918年 同步承当中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.1.01起 专门行使中央银行职能对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

2、(3)重要职责(中国人民银行法第四条规定）：、发布与履行其职责有关的命令和规章;、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其她职责;、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币,管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实行外汇管理,监督管理银行间外汇市场;、监督管理黄金市场;、持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；0、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运营;12、负责金融业的记录、调查、分析和预测;1、指引、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测。、监管机构中国银行业监督管理委员会(）大事记时间事件4月 成立12月27日 第10届全国人民代

3、表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法并自2月1日起正式施行。1月3日 第届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自1月日起施行。()监管范畴第二条规定:对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理,本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其她金融机构的监督管理也合用本法规定。（3)监管职责：1、根据法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、根据法律、行

4、政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合伙活动；4、对银行业自律组织的活动进行指引和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；6、承办国务院交办的其她事项;7、根据法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终结及业务范畴;8、对银行业金融机构的董事和高档管理人员实行任职资格管理；、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;1、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编

5、制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以发布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其她客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；5、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;7、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机

6、构业务活动予以取缔。(）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度(5）监管目的（个）一是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过宣教工作和有关信息披露,增进公众对现代金融的理解;四是努力减少金融犯罪。()监管原则(条）一是可以增进金融的稳定,同步又增进金融的创新;二是努力提高国内银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为,减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确的问责制;六是高效、

7、节省地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。（)监管措施（5个)3、自律组织中国银行业协会（1)成立：成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队,主管单位为银监会。(2）协会宗旨:以增进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,增进银行业的健康发展。（3）组织机构协会的最高权力机构为会员大会,由参与协会的全体会员(截止1月共70家，涉及政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社)、准

8、会员（截止1月共37家,涉及各省、自治区、直辖市、筹划单列市的银行业协会)构成。会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展平常工作理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长名构成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名构成。截止4月,协会共设有5个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会二、银行业金融机构1、政策性银行银行类别 经营业务国家开发银行 194年3月成立,向国家基本设施、基本产业、支柱产业（即“两基一支”）

9、的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款,实行独立核算，自主、保本经营。中国进出口银行1994年4月成立,为扩大国内机电产品和成套设备等资本性货品出口提供政策性金融支持。中国农业发展银行 1994年月成立,承当国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。(1)工商银行时间事件84年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务0月28日整体改制为股份有限公司1月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市(2）农业银行时间 事件19年初恢复 专门负责农村

10、金融业务1月 全国金融工作会议决定推动其股份制改革（)中国银行时间事件19成立 至49年期间,曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行,并将分支机构拓展到海外。979年成为国家指定的外汇外贸专业银行月2日整体改制为股份有限公司月日 在香港联合交易所上市7月日 在上海证券交易所上市(4）中国建设银行时间 事件195年月1日成立原名中国人民建设银行,曾从属财政部1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行9月17日 整体改制为股份有限公司10月27日 在香港联合交易所上市(5)交通银行时间 事件1年4月1日 重新组建,是新中国第一家全国性的股份制商业银行6月23日 在香港联合交易所上市5月

11、15日 在上海证券交易所上市政策性银行的改革 月的全国金融工作会议决定：“按照分类指引、一行一策的原则,履行政策性银行改革。一方面推动国家开发银行改革,全面履行商业化运作,重要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”协会的平常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长名、副秘书长若干名。一是市场准入(涉及机构准入、业务准入和高档管理人员准入）；二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。(8）背景知识“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、中小商业银行:涉及股份制商业银行和都市商业银行两大类(1)股份制

12、商业银行截止4月日，涉及12家商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。意义:一方面在一定限度上弥补了国有商业银行收缩机构导致的市场空白,较好地满足了中小公司和居民的融资和储蓄业务需求,大大丰富了对城乡居民的金融服务,以便了百姓生活;另一方面，打破了筹划经济体制下国家专业银行的垄断局面,增进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是诸多重大措施的“实验田”,大大推动了银行业的改革和发展。（2）都市商业银行是

13、在原都市信用合伙社的基本上组建起来的，在相称限度上缓和了集体公司、私营公司、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。时间事件179年 第一家都市信用合伙社在河南省驻马店市成立186都市信用合伙社在大中都市推广（198年初不到10家,1988年终265家,1994年终200家)9年国务院决定合并都市信用社,成立都市合伙银行1998年 改名为都市商业银行1月8日 安徽省内6家都市商业银行和7家都市信用社合并重构成立徽商银行截止6月 家都市商业银行引进了境外战略投资者4月2日 上海银行宁波分行开业,成为都市商业银行第一家跨省区设立的分支机构11月8日北京银行天津分行开业1月2日 由江苏省内0家都

14、市商业银行组建成立了江苏银行近几年,都市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者,二是跨区经营,三是联合重组。4、农村金融机构涉及农村信用社;农村商业银行、农村合伙银行（在合并农村信用社的基本上组建);村镇银行和农村资金互助社(批准设立的新机构)。(1)农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行时间 事件新中国成立初157年终全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多种,绝大部分地区实现了“一乡一社”20世纪0年代 将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理,事实上走了了“官办”的道路。19年 以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的,农村

15、信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为重要内容的改革。996年 国务院有关农村金融体制改革的决定提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理重要为入股社员服务的合伙金融组织,决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化限度较高的地区,已经商业化经营的农村信用社,经整顿后可合并组建成农村合伙银行”。7月 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。1月日 全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立月日 全国第一家农村合伙银行宁波鄞州农村合伙银行正式成立截止底 全国共批准13家农村商业银行、80家农村合伙银行开业附注:农村商业银行与农村合伙银行的区别？对比项目 农村商业银行 农村合伙银行构成 辖内农民、农村工商户、公司法人和其她经济组织共同入股构成设立地区城乡一体化限度高，农业比重低,对支农服务规定较少 在遵循合伙制原则基本上,吸取股份制运作机制，实行股份合伙制。股权设