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1、上海银行信用卡催收业务系统方案建议书上海华腾软件系统有限公司Shanghai Huateng Software Systems Co., Ltd.2005年4月目 录1 引言11.1 项目简介11.2 华腾优势11.2.1 雄厚的技术实力11.2.2 一流的开发环境21.2.3 严格的项目管理21.2.4 丰富的项目经验21.2.5 强大的技术支持力量21.2.6 完善的售后服务31.3 术语31.3.1 系统31.3.2 机构31.3.3 催收帐户31.3.4 处理类别31.3.5 分类准则41.3.6 催收员41.3.7 催收员队列41.3.8 行动码41.3.9 (催收帐户)重构42 系
2、统概述52.1 系统网络结构52.2 系统技术架构62.3 系统设计原则82.4 应用逻辑架构92.5 与相关系统的关系103 催收子系统123.1 任务提醒123.2 任务接替123.3 信息查询133.4 备忘管理133.5 信函控制133.6 帐户管理144 业务管理子系统164.1 业务审批164.2 信息调整164.3 任务调整164.4 任务监控175 系统管理子系统185.1 用户管理185.1.1 岗位划分185.1.2 交易设置195.1.3 系统管理员195.1.4 催收员195.1.5 管理催收员205.2 机构管理205.3 参数管理215.3.1 帐户催收原因215.
3、3.2 处理类别225.3.3 分类准则255.3.4 其他参数275.4 信函管理285.5 报表管理285.5.1 错误类报表295.5.2 与催收员相关报表295.5.3 其他报表305.6 日志管理315.7 监控管理315.8 日终管理326 工作流管理子系统336.1 流程定制336.1.1 电话催收主流程346.1.2 逾期129天催收流程356.1.3 逾期3059天催收流程366.1.4 逾期60179天催收流程376.1.5 逾期180天以上催收流程386.1.6 首次延迟缴款催收396.1.7 上门催收程序流程406.1.8 法律催收流程416.1.9 呆帐核销流程426
4、.1.10 业务审批处理流程446.2 流程管理（Staffware）456.2.1 效率管理456.2.2 任务分配466.2.3 流程监控466.2.4 测试管理476.2.5 版本控制486.2.6 管理分析497 安全方案507.1 网络访问控制507.2 应用访问控制517.3 审计支持521 引言上海华腾软件系统有限公司有幸递交这份上海银行信用卡催收业务方案建议书。我们有信心和上海银行成功合作，凭借华腾公司在信用卡系统中开发的成熟产品、丰富的工程实施经验和优良的售后服务，保证以最快的速度、最好的质量来完成这一重大工程，促进上海银行信用卡业务的发展。1.1 项目简介简单地讲，信用卡催
5、收业务是对逾期拖欠款的信用卡帐户进行催缴、跟踪和分析，是信用卡业务过程的一个重要组成部分。通过催收业务一方面降低银行呆帐损失，提高应收款回收率；一方面维持“好的顾客”的正常信用记录，维系良好的客户关系；另一方面增强风险预警，减少银行或客户损失。鉴于催收业务的重要性，在遵循国家法规政策前提下，制定适合银行特点的业务准则和策略、建立合理有效的人员组织、采用统一规范的业务行为、使用灵活多方位的业务手段是本业务方案的核心内容。当然，由于催收业务的阶段性和过程性，提高催收的效率和自动化程度则贯穿于催收业务处理的始终。1.2 华腾优势1.2.1 雄厚的技术实力技术实力及技术集成能力是一个信息系统工程建设成
6、功的基础，华腾公司积极把握信息技术发展主流，一方面，华腾公司技术队伍全面掌握并优化利用信息系统工程建设中的所有相关技术领域，包括国际主流主机系统、网络技术、数据库技术、中间件技术、交换系统设计技术、大型数据库系统设计技术、安全技术、可靠性设计技术、完整性设计技术、可扩展性设计技术等；另一方面，华腾公司在其它重大信息系统工程建设中，积累了成功应用的设计技术、体系结构、系统应用部件等经验；此外华腾还拥有一批在金融行业工作多年、具有丰富金融业务知识、参与过国内许多重大金融项目开发的技术人员，对于保证系统高质量、高速度的建设提供了保障。1.2.2 一流的开发环境华腾公司与大多数软件公司相比，除拥有一支
7、技术实力雄厚的软件开发队伍以外，从一开始就配备了国内首屈一指的软件开发环境。公司目前拥有各种档次的天腾、HP、IBM、SUN等系列主机及其它国际主流主机系统开发平台，另外公司为员工配备了良好的软件开发工作环境，包括世界上最先进的CASE工具。华腾业已建成的工作环境能使客户得到最大的受益。客户一经与华腾达成合作意向，公司即可利用现有的环境为客户提供服务，而毋需坐等客户一方开发环境的建立，这种高度并行的项目实施策略将可以大大加快工程建设的进度。1.2.3 严格的项目管理华腾公司严格按照国际确认的质量标准对项目进行管理。在国外专家的帮助下，随着一批重大项目的成功实施，华腾公司已形成了一套严密的项目质
8、量管理体系。从项目的可行性研究、客户需求分析、设计、一直到编程、测试、维护，都有明确的方法和规范，并有专门的管理小组对所有的项目进行监督和管理。这一系列基于软件生命周期法的规定和开发规范，已为国内外众多客户所接受。1.2.4 丰富的项目经验华腾公司拥有先进、成熟的金融工程建设经验。我们业务系统的规划、硬件选型、安全体系的建立、对软件的开发与研究以及重大工程项目的实施都有一系列完整的经验可供参考。我们在以往成功的建设中积累的关于金融业务的理解、网络规划、设计及集成、系统割接与数据移植、信息交换与处理、安全体系的规划与建设、中心的业务和技术规范、会员接入机构的业务和技术规范及项目协调等方面的经验，
9、为系统建设的保质按期完工提供了保障。1.2.5 强大的技术支持力量做为一个中外合资的大型计算机系统集成公司，华腾拥有一支370多人的专业技术队伍。他们不仅对计算机系统而且对金融业务都有着极其丰富的经验，在国内外成功建设的基于各种平台的金融业务应用系统中，受到广泛的好评和赞誉。他们不但是技术开发力量，还是强大的技术支持和维护力量。1.2.6 完善的售后服务提供完善的售后服务是基于公司健全的支持服务体系和专业经验。华腾公司立足国内，有一整套健全的支持服务体系，从根本上保障客户能够得到完善满意的售后服务。华腾在北京、广州等地设立分公司和办事处，与客户保持紧密的联系，及时了解和满足客户各方面的需求，并
10、随时提供相应的技术支持。华腾公司的技术支持工程师在专业领域的经验能确保售后服务的有效性。在金融领域大型工程的售后服务中，我们的工程师已多次成功地为客户提供技术支持和服务，如系统运行维护和定期检测、主机操作系统和数据库管理系统版本的现场升级、各种技术咨询等。1.3 术语1.3.1 系统系统概念虽然与催收业务没有直接联系，但为了下面叙述方便，在此有必要说明一下。系统是一个高层次的相对催收业务总体而言的概念，可以简单地把系统视为整个催收业务的平台，同时系统可以和银行其他相关的业务处理系统进行信息交互。1.3.2 机构机构是指具有相同业务属性特征的帐户组合，为了表示方便，可以对这些组合进行编号。例如，
11、我们可以把某一银行的所有信用卡帐户看作一个机构下的帐户，当然，根据银行实际情况，也可以把某一银行的所有信用卡帐户按业务属性特征（如：单币种人民币、单币种美圆、双币种人民币、双币种美圆等）进行分组，每个分组则视为一个机构，或者把某银行的每个下属分行的所有信用卡帐户看作一个机构。1.3.3 催收帐户催收帐户是指符合银行规定的催收条件（或催收原因）的信用卡帐户。催收帐户的相关信息一般由信用卡业务系统产生，通过信息交互导入催收业务系统。1.3.4 处理类别进入催收的帐户由于各自特点使得对其进行催收的处理规则也可能不尽相同，对这每一套的处理原则我们称为一个处理类别，也就是说，在一个处理类别下的所有催收帐
12、户的处理规则是一致的。为了表示方便，可以对这些处理类别进行编号。1.3.5 分类准则进入催收的帐户根据一些标准被指定到不同的处理类别中，每一套标准就称为一个分类准则。分类准则以处理类别作为基础或前提。为了表示方便，可以对这些分类准则进行编号。1.3.6 催收员催收员是指具体处理或管理催收业务的人员，催收人员可以分为一般催收员、业务主管、部门经理等不同级别。一般地，低级别的催收人员都隶属于或对应高一个级别催收人员的管理。1.3.7 催收员队列催收员队列又称为催收员工作队列，分配给一个催收员的所有催收帐户以一定次序排列以便催收员进行相关业务处理。一般催收员通常只能对自己队列中的催收帐户进行处理。1
13、.3.8 行动码行动码是指对催收帐户进行具体处理的动作行为。例如银行可以把承诺还款、还款计划、约会、异常情况等设定为不同行动码，以便于催收帐户的跟踪和及时处理。1.3.9 (催收帐户)重构对还处于催收状态的帐户（即催收帐户处于某处理类别之中），由于催收条件（或催收原因）发生变化（如：逾期级别状态发生变化、或有更高优先级的催收原因出现等），帐户将再次重新进入催收（这是催收帐户可能进入到新的处理类别中），该重新进入催收的过程就叫重构。2 系统概述2.1 系统网络结构说明： 催收业务系统是信用卡业务系统的外挂系统。 系统BS架构。 在总行选择一个网段建立Web服务器和应用服务器。 信用卡催收部门以及
14、网点系统使用浏览器访问系统。 系统通过内部局域网络与工作流系统、CallCenter系统、报表管理系统相连接。 此外系统还与人行征信系统进行连接2.2 系统技术架构此系统架构于J2EE技术结构体系之上，具备以下特点： 操作系统平台无关：支持Windows NT、Sun Solaris、AIX等操作系统。 应用服务器平台无关：各应用逻辑完全采用JAVA技术编写，可非常方便的移植到其他应用服务器平台（如WebLogic/WebSphere），真正实现“一次编写，永远使用”（Write Once ,Use Everywhere）。 系统基于工作流平台设计（Staffware）. 系统的设计和实现采用
15、各种标准协议，具有相当的开放性、互联性和可扩充性，实施方便快捷：比如在前端，通过通讯适配器，可以轻松实现跟Call Center的连接。 与后台业务核心系统完整连接：紧密结合并充分利用原有后台业务核心系统。 安全性：经受国外著名厂商的安全检测，安全可靠。 可扩展性：本系统设计伊始，就考虑到系统的可扩展性，预留扩展接口，可以非常容易的进行扩展，如WAP访问业务。 连接适配器：用于提供业务系统与外围各类EIS系统直接的同学适配连接，从而方便的扩张业务。l JDBC：提供与各类关系数据库连接的桥梁，通过JDBC连接完成各l 类数据库操作l Socket：提供标准SOCKET通讯，与外围或核心系统进行数据通讯及交换。l As400数据访问接口：提供As400数据访问接口l 其他
