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1、02X年银行从业资格考试个人理财试题及答案为了防止考生将试题和答案带进考场,防止原题答案大面积扩散,给我们带来不必要的麻烦,避免相关部门重视严查,必须对与合作的考生顺利通过及自身安全负责，每位办理的考生需纳,1200元的保证金,希望各位考生支持配合,保证金在考完当天退回,请配合我们的工作，谢谢!注:目前只发送到5题,需要缴纳完保证金才发送全部试题。一、单项选择题(共9题，合计45分）1形式请将关闭,考试期间响按作弊取理2考试作答后,考试程序会立即保存。3考试时间以考试程序的倒计时间为准。4.考场内已开启监控系统,凡交头接耳、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取理。5考试过程中，一旦提交试卷，该科考
2、试已经结束，请谨慎选择。考试时间到，未提交试卷的,考试系统将自动提交试卷。6采取各种方式抄录试题的按照严重作弊取理。1我国市场的证券投资基金均为.公司型基金()。B.契约型基金C.开放式基金D凭证式国债正确答案B2()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A基金管理人基金托管人.基金持有人D.中央登记结算公司正确答案B证券公司及其从业人员从事以下行为不属于损害客户利益欺诈的是A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券(）。C.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票正确答案D以下关于分业经营、分业
3、管理的说法，正确的选项是A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营()。B证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务正确答案A金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。A.标准差B期望收益率.方差D.协方差正确答案C6以下关于债券的分类不正确的选项是()。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不
4、动产抵押债券、担保债券等正确答案C7理财客户取褥以下各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息（）。C企业集资利息D.银行存款利息正确答案A8宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，以下说法正确的选项是A.国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨()。B.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨正确答案9在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活,做好遗产安排是（)个人理财的主要任务。.退休空巢期B.安享晚年期年富力强期D.稳定成熟期正
5、确答案B0未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（)，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A.银行同期贷款利息B.银行同期存款利息银行同期贴现利息D.银行同期拆借利息正确答案B1保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A投资功能.套利功能C.保障功能D.储蓄功能正确答案C12银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A.职业道德水准.职业操守水平.职业纪律规范D.从业基本原那么正确答案A3某企业年利润表显示：净利润该企业202年的已获利息倍数为(60万元，所得税200万元,利
6、息费用10万元，那么)。A.6B.C.9D1正确答案C4证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A3%B.5%C.10D.20%正确答案1以下不属于个人家庭资产项目的是.收藏品（）。B汽车C.按揭房产D.租借的房屋正确答案D16以下关于债券违约风险的说法,正确的选项是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险.不同发行者发行的债券违约风险相同C.违约风险一般与发行者的经营状况无关D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案A7以下有关回购协议的说法正
7、确的选项是A回购协议属于信用贷款B无须与证券购买商签订协议C.以证券为质押品的质押贷款D无法获得即时可用资金正确答案C()。1()是亚洲地区最大的外汇交易中心。.东京B.香港C.新加坡D.上海正确答案A1银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时,客户向其咨询理财业务,他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法A.维护了客户关系,值得表扬B.发展了银行业务()。C表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案D20债券的利率风险通常包括再投资风险和提前赎回风险（)。B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险正确答案B2近年来，国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是
8、一个非常不错的选择。以下关于黄）。金理财产品的特点,说法不正确的选项是(A.面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和正确答案B“纸黄金2在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有(）。.细分市场是否有吸引力,它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何国外是否也是这样划分的C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案23()是运用金融
9、工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。A浮动收益类产品B.期权类产品C实盘外汇买卖D.结构性理财产品正确答案D2客户细分理论所划分的维度是(）。A.“客户当前价值和“客户增值价值B.“客户当前价值和“客户利润价值“客户未来价值和“客户利润价值D“客户未来价值和“客户增值价值正确答案A以下商业银行的理财顾问服务环节,顺序在A.风险分析“建立投资组合之后的是()。资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估正确答案D26以下关于黄金理财产品的特点，说法不正确的选项是A.抗系统风险的能力强（)。B.具有内在价值和实用性C.存在市场
10、不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关正确答案D7以下成长期中，没有理财需求的时期是A少年成长期（)。B.青年成长期C.中年稳健期.退休养老期正确答案A28中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除（)元费用后的余额，为应纳税所得额。A.00.20C202D30正确答案D29以下()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准那么。.专业胜任B勤勉尽职C公平竞争D.信息保密正确答案0以下()不属于个人资产配置中的产品组合。A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D投机产品组合正确答案B31以下关于债券偿还方式的说法,不正确的选项是A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无
11、关B.债券可以在期满时偿还()。.债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还正确答案A32我国国债发行的主要方式是A.直接发行()。B承购包销C.代销发行D.招标拍卖正确答案B3某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合,其中1号理财产品的期望收益率为0%,在投资组合中所占比例为4%，号理财产品的期望收益率为l5%,在投资组合中所占比率0%,那么该投资组合的期望收益率为()。17%.1%.35.20%正确答案B张先生2年后可以获得l0万元,年利率是1%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为(）万元。A.833；82.64B.09；83.33.90.1;8264D333;83.33正确答
12、案A35对个人投资者而言,房地产投资方式不包括A.房地产购买(）。B.房地产租赁C.房地产信托D购买房地产公司的股票正确答案36以下关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置,说法正确的选项是A人民币5万元以上,外币1万美元(或等值外币)以上B人民币5万元以上,外币5千美元(或等值外币）以上.人民币l0万元以上，外币1万美元(或等值外币）以上D人民币l0万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上正确答案B()。以下不属于我国货币市场组成部分的是A.同业拆借市场（)。B公司债市场C债券回购市场D.票据市场正确答案B38个人和家庭在经济处于收缩阶段时,可考虑购买（)行业的资产。A.建材B.商贸C房地
13、产D.公用事业正确答案D39某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中,要求收取客户年收益的%作为回报,这名从业人员的行为构成了()。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案C4如果外汇交易员即期卖出日元34500,买人美元3000，随后，又即期卖出美元22X0，卖出欧元1650，那么两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为.美元多头1000，日元少头350000,欧元多头165B.美元多头10000，日元空头40000，欧元多头16500()。.美元头寸轧平,日元空头450000，欧元多头16500.美元多头100，日元空头000，欧元空头1650正确答案D1以下关于民事代理的法律责任，描述错误的选项是()。A.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.代理人和第三人串
