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1、论人力资源管理中的风险管理一、 风险管理的理论基础（一） 风险的相关理论1.风险定义要谈风险管理，我们首先要对风险有个科学准确的认识。风险涉及广阔领域，各领域对风险定义的重点也各有侧重，但风险的本质是一样的。只有抓住风险的本质，才能正确理解风险并做出恰当的风险管理决策，进而在未来的竞争中稳步前行。那么究竟什么是风险？由于各类研究的角度以及实践中所需结果的不同，在国内外尚无统一的意见。归纳起来，关于风险的学说主要有：（1）风险客观说持此学说的学者认为风险是客观存在的损失的不确定性。现实论或实证论都是持这一观点。因为风险的存在是客观的，所以也是可以预测的。在对风险事故进行观察的基础上，可以用统计观
2、点以客观概率对这种不确定性加以定义并测度其大小，而且所有结果都以金钱计价。（2）风险主观说风险主观说并不否认风险的不确定性，但认为个人对未来的不确定性的认识与估计会随着个人的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面对同样的事物也会有不同的认识和判断，因此，所谓风险的不确定性是来自于主观的。（3）风险因素结合说该学说着眼于风险产生的原因与结果，认为人类的行为是风险事故发生的主要原因之一。因此正是由于人类及其财产的存在，风险事故才会造成损失，才能称为风险。因此，“风险是每个人和风险因素的结合体”，灾害的发生及其后果与人为因素有着及其复杂的互动关系。严格的讲，该学说不是并列于前两个学说的，应该是前
3、两个学说的交叉。一言以蔽之，风险是指客观存在的，在特定情况下，特定期间内，某一事件导致的最终损失的不确定性。（刘新立 风险管理 北京大学出版社 2006年3月第1版 7-10）2. 风险构成要素构成风险的要素包括风险因素、风险事件和风险损失三个方面。（1） 风险因素风险因素是指能够引起或增加风险风险事件发生的机会或影响损失的严重程度的因素，是事故发生的潜在条件，一般又称为风险条件。从形态上可以把风险因素分为物的因素和人的因素，物的因素属于有形的情况或状态，如设备故障；人的因素指道德、心理情况和状态等，如疏忽，违纪等。（2） 风险事件风险事件是风险因素综合作用的结果，是产生风险损失的原因，也是风
4、险损失产生的媒介物，换言之，风险损失的即成是有风险事件的发生引起的，使风险的由潜在的、不确定的可能变成了确定的事实，进而引起损失的后果。（3） 风险损失风险损失是指非故意的、非预期的、非计划的利益减少，这种减少可以用货币衡量。特别强调，风险和损失不能等同，风险只是有发生损失的可能性，而损失指实际发生的财产、物资等的消耗或损耗。（孙星 风险管理 经济管理出版社 2007年1月第1版 1-5）3. 纯粹风险与投机风险根据风险所导致的后果不同，可以将风险分为纯粹风险（pure risk）与投机风险（speculative risk）。（1） 纯粹风险纯粹风险是指只有损失机会而无获利机会的风险。其导致
5、的后果无非两种：损失和无损失。如火灾、疾病、死亡等。（2） 投机风险投机风险指既存在损失可能性，也存在获利可能性的风险。其导致的后果由有三种：损失、无损失也无获利、获利。如股票投资、期货投资等。（刘新立 20-23）（二） 风险管理的理论概况1. 风险管理的概念与性质风险作为一门专门的科学管理技术是由西方学者先提出的，其作为学科开始得到系统的关注和研究始于20世纪60年代，在对其研究的过程中，不同的学者由于研究的侧重点不同而提出了不同的观点，形成了相应的学说，并且随着时代的发展而不断演变和深化。英国特许保险学会的教科书把风险定义为：“风险管理是通过计划、处理和控制各种活动和成本，以使得各种不定
6、事故的影响最小化。”美国学者克里斯蒂在风险管理基础一书中指出：“风险管理是企业或组织为控制偶然损失的风险，以保全所得能力和资产所做的努力。”而目前学术界普遍认同，最早对风险管理作出较为确切定义的学者是美国的威廉姆斯和汉斯，他们在合著的风险管理与保险中，指出风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制，而以最小的成本使风险造成的损失达到最低程度的管理方法。随着风险的发展与变化，不少学者从新的高度、更加整体化的层面关注与发展风险管理及其思想，如美国当代风险管理与保险学权威之一的斯凯伯教授，在其新著国际风险与保险中给出风险管理一个简明又全面的定义，“风险管理是指各个经济单位通过对风险的识别、估测、评价和处
7、理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理活动”。我国学者刘金章、王晓炜等人认为风险管理是：经济单位、个人及社会识别、衡量、处置、避免、转移风险的组织管理过程。期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。我国学者魏迎宁教授主编的简明保险辞典中指出，风险管理是指各经济单位，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。风险管理是风险识别、风险评价、风险控制和管理效果评价这一基础程序周而复始进行的过程。虽然关于风险管理的说法很多，但它们共同之处就是风险管理能降低纯粹风险所带来的损
8、失。但是除了纯粹风险外，组织还存在着投机风险。所以应把风险管理理解为组织的一种管理职能，管理的对象是作为企业软资产的组织、成员及其企业经营价值，通过管理主体对管理对象的现实和未来、显性和隐性的风险进行统计、衡量、预测和分析，考虑到种种不确定性和限制性，提出供决策的方案，或者在风险发生后，如何运用各种技巧，力求以较少的成本获得更多的利益或更少的损失。因此风险管理是风险发生前的风险防范和风险发生后的风险处置。吴永林教授和叶茂林博士在其主编的风险管理一书中综合一些学者的观点和自己的认识，提出风险管理是指对组织运营中要面临的内部的、外部的可能危害组织利益的不确定性，采用各种方法进行预测、分析与衡量，制
9、定并执行相应的控制措施，以获得组织利润最大化的过程。本文通过对比多为学者的观点，决定以吴永林教授和叶茂林博士对风险管理所下的定义为理论依据，展开对人力资源风险管理的论述。（卓志 风险管理理论研究 中国金融出版社 2006年12月第1版 20-24）（孙星著吴永林叶茂林主编 风险管理 13-18）2. 风险管理的目标企业风险管理的目标主要是处置和控制风险，减少和避免损失，保证企业生产经营活动的顺利进行。风险管理的目标通常分为两部分：一部分是损失前的目标，另一部分是损失后的目标。损失前的管理目标是避免或减少损失的发生；损失后的管理目标是尽快回复到损失前的状态。2.1损失发生前的管理目标（1） 经济
10、目标。它是指风险管理者用经济手段为可能发生的风险做好准备，它要求风险管理人员运用最合适的、最佳的技术手段降低管理成本。（2） 安全系数目标。它是指企业提供安全保障，减少员工的心理忧虑和恐惧，并将风险控制在可控的范围之内。（3） 合法性目标。风险管理必须密切关注与经营相关的各种法律法规，对每一项经营活动、每一份合同都加以合法性的审视，不至于使企业蒙受财产、人员、时间、名誉的损失，保证企业经营活动的合法性。（4） 承担社会责任目标。企业遭受的损失绝不只是企业本身，它还将涉及到股东、债权人、客户、消费者、员工，甚至是国家和社会也将蒙受损害。因此风险管理要遵守政府的法令和有关规则以及各种公共准则。同时
11、，风险管理还应尽可能全面实施防灾防损计划，尽最大努力消除风险损失的各种隐患，履行必要的社会职责，承担必要的责任。2.2损失发生后的管理目标（1） 生存目标。企业发生重大损失后的首要目标是生存，只有生存下去才有恢复发展的希望。风险管理能够为经济单位、家庭和个人提供一定的经济补偿，为生产的恢复和个人生活的正常化提供条件。（2） 持续经营目标。损失发生后可能会造成企业经营活动的被迫中断，为保证客户或消费者的服务，确保已有市场，企业应尽快恢复生产。企业要保证生产服务的持续，尽快恢复正常生产经营活动秩序。（3） 收益稳定目标。对多数投资者而言，一个收益稳定的企业要比一个高风险的企业更有吸引力。稳定的收益
12、意味着企业的正常发展，企业的正常发展能够使企业尽快恢复损失前的盈利水平，维护相关者的利益。（4） 持续发展目标。为实现此目标，管理者必须及时处理各种损失结果，使企业损失发生后能够迅速获得补偿，尽快恢复生产服务，为企业的继续发展创造良好的条件。（5） 社会责任目标。企业遭受严重损失后，会影响到雇员、股东、供货单位、债权人、税务部门甚至是整个社会的利益。所以企业实施风险管理，及时处理风险事故带来的各种损失，会减轻对国家经济的影响，保护与企业相关的人员和经济组织的利益，将有利于企业承担社会责任。实施风险管理应尽可能的减轻由于企业受损失而对他人和社会造成的不利影响。如果能够做到这点，企业可以获得良好的
13、公众反映，有利于企业树立起良好的社会形象。3. 研究风险管理的意义研究风险管理的意义在于：有利于实现社会资源分配的最佳组合；有利于企业和社会经济的稳定与发展；能使企业更好地处理企业风险，保障企业经营目标的实现；成功企业对风险管理的需求，风险越大，获利可能性就越大，研究风险管理将提高企业的获利能力；失败企业意识到对于失败企业而言，其失败的共同原因是缺乏对风险管理的重视。（孙星 22-26）(三) 人力资源管理中存在的风险随着社会经济的发展，市场中的不确定因素也在增加，因而，当今企业将面临更多的风险。企业面临的风险主要有：企业财产风险，法律责任风险，人力资本风险，金融风险等。 而人力资本风险是指由
14、于个人的死亡、受伤、年老或其他原因的失业而造成的损失的不确定性。（刘新立 55-138）人力资源管理简单的讲就是现代的人事管理，它是指组织为了获取、开发、保持和有效利用在生产和经营活动中所必不可少的人力资源，通过运用科学、系统的技术和方法所进行的各种相关的计划、组织、领导和控制活动，以实现组织既定目标的管理过程。人力资源管理有以下七个基本职能，也可以讲是人力资源管理的七大模块，它们分别是：人力资源规划、职位分析、招聘录用、绩效管理、薪酬管理、培训与开发和员工关系管理。人力资源管理在履行其七个基本职能时，相对应的都存在一定的不确定性，即存在一定的风险。那么为减少组织的用人风险，应该加强对组织的人
15、力资源管理中的风险的管理。怎么管理了，下文将论述人力资源风险管理。（董克用 人力资源管理概论 2007年8月第二版 33-53）二、 人力资源风险管理的理论概要、流程及作用（一） 人力资源风险管理的理论概要1. 人力资源风险管理的概念人力资源风险管理就是经济组织以人力资源管理过程为对象, 通过识别和衡量其中的风险,采用适当的技术和手段,以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。（华北电力大学工商管理学院李涛李乐明 中国科技产业2000. 1 (总第127 期)风险管理应用人力资源管理中的风险管理）2. 人力资源风险管理的成因从人力资源管理过程的角度分析，人力资源管理风险一方面来自于人力资源管理
16、本身的特殊性，另一方面来自于对人力资源管理过程的不善管理。2.1人力资源本身的风险（1） 人的心理及生理的复杂性人力资源中的个体在决定自己的行为时表现出的过程上的不确定性，主要表现在个体信息获取、处理、输出及反馈与主观、客观的依赖性。同时个体也会表现出有限理性的特征。人们在进行任何有目的行为决策时，并不一定能搜寻到所有可能的方案，以及详尽的有关方案及后果的信息。这种有限理性就使人们的生产经营活动存在风险。（2） 人力资源的能动性同其它资源相比，人力资源是一种主动资源，有很强的能动性。人力资源潜在能量的发挥，取决于其载体人的主观能动性的发挥程度，除了体力、体质等生理状态外，与人的经济、政治、社会、信仰等满
