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1、2005年深圳市金融运行报告中国人民银行深圳市中心支行货币政策分析小组第一局部 货币信贷概况2005年深圳银行业各项业务健康开展，存贷款保持增长，现金投放继续增加，票据业务快速开展，银行机构改革稳步推进。一、银行类金融机构门类齐全，功能完善截至2005年末，深圳共有银行类金融机构64家，其中国内金融机构21家，外资金融机构43家，总资产11992.7亿元表1。总体来看，深圳银行类金融机构门类齐全，市场规模、业务品种、效劳水平等居全国大中城市前列，较好的发挥了配置资源、支付清算等功能，具备了较强的抗风险能力，可望在中长期内保持平稳、健康运行的态势。表12005年深圳市银行业机构情况数据来源：深圳
2、人行。二、人民币存款在波动中增长，外汇存款下降较快 2005年末，深圳市金融机构含外资，以下同本外币各项存款余额9486.7亿元，同比增长16.6%，增幅同比上升1.5个百分点。其中，人民币存款在波动中增长，外汇存款下降较快图1。图 12005年深圳市金融机构人民币存款增长变化数据来源：深圳人行?深圳市金融机构货币信贷统计月报?。人民币存款的结构上，受2004年10月加息及人民币升值的影响，2005年储蓄存款增速明显快于上年。同样原因，定期存款占比高于上年，而且值得注意的是，企业定期存款占比在年末首次超过储蓄定期存款占比。受人民币升值影响，2005年深圳市金融机构外汇存款尤其是外汇储蓄存款下降
3、较快，占本外币存款余额的比重下降0.3个百分点。三、人民币贷款增长逐渐恢复，外汇贷款增速迅速下降2005年末，深圳市金融机构本外币各项贷款余额7596.8亿元，同比增长15.6%，增幅同比下降5.3个百分点。其中，人民币贷款增长经历了上半年的乏力后在下半年逐渐恢复，外汇贷款增速迅速下降。2005年，辖区国内银行改革引导信贷业务理性增长，贷款增速呈“快回落缓上升的走势。上半年，辖区各行调整信贷政策，开始收缩规模、提升质量，贷款增速连续五个月下降，到5月末到达近年最低水平3.7%。不过由于我国融资结构过度依赖间接融资以及银行受考核影响而恢复投放，下半年人民币贷款增速逐渐恢复图2。图2 2005年深
4、圳市金融机构人民币贷款增长变化数据来源：深圳人行?深圳市金融机构货币信贷统计月报?。由于短期融资券与票据市场的开展为企业提供了更有效率的短期融资渠道，企业对银行短期贷款的需求减少，2005年深圳人民币信贷资金的长期化趋势比往年更显著。年末，人民币中长期贷款占比到达48.8%，比2004年末上升5.0个百分点。2005年由于国内银行外汇头寸紧张，收紧外汇贷款投放，深圳市外汇贷款增速同比下降50.8个百分点。四、现金投放继续增加2005年深圳市现金投放继续增加表2。其中储蓄存款净支出占同期现金净支出的比例为65.5%，仍是深圳市现金投放的主要渠道。表22005年深圳市金融机构现金收支数据来源：深圳
5、人行?深圳市国内金融机构现金收支月报表?。深圳市银行现金巨额投放的主要原因一是大量外来务工人员携带现金回乡；二是以电子、黄金珠宝市场为代表的专业市场开展迅速，其交易中现金收入和支出不平衡；三是农产品、建筑及工业原材料、局部出口商品的采购需要大量的现金；四是第三产业占三大产业的比重下降，现金回笼能力减弱。五、票据业务快速开展深圳市经济兴旺，票据结算量大，票源丰富，加之银行为解决巨额存差带来的流动性相对过剩，及调整资产结构、改善资产质量而鼓励开展票据业务， 2005年深圳市票据业务再次迎来大幅增长。其中，承兑余额同比增长9.0%，增幅同比上升14.6个百分点；贴现余额同比增长285.2%，增幅同比
6、上升303.7个百分点。票据业务的快速开展是对短期贷款增速回落的重要补充。六、银行改革稳步推进，经营状况不断改善2005年，随着国有商业银行股份制改革的全面启动，辖内国有银行各自按照总行部署进行相应的内部改造和上市工作，重点开展了清产核资、剥离不良资产、构建现代公司治理结构和经营管理体制、强化内部鼓励约束机制等工作。外资入主深圳开展银行后，一年来通过改革内部组织架构、调整经营开展战略，各项财务指标有了明显改观。深圳农联社改制工作圆满完成，深圳农村商业银行于2005年12月9日注册成立。七、香港人民币业务快速开展，深港合作成效显著2005年深圳人行积极推进香港人民币业务范围继续扩大，与中银香港达
7、成设立人民币发行基金香港代保管库的协议，深港合作进一步加强。随着香港与内地经济往来日趋频繁，香港人民币业务快速开展。截至年末，共有42家香港银行开办人民币业务；香港人民币存款余额223.7亿元，同比增长85.6%；内地人民币银行卡在香港交易量67.7亿元，同比增长1.2倍，在一定程度上反映了内地赴港消费量增长较快。 第二局部 利率水平监测2005年，深圳市利率水平保持平稳。国内金融机构人民币贷款上浮利率占比缓慢上升，运用浮动利率定价方式范围逐步扩大；外资银行新发生人民币贷款大局部执行下浮利率，贷款定价方式以固定利率为主。外币贷款利率不断升高。货币市场收益率曲线全面下行，带动深圳市票据市场利率持
8、续降低。香港人民币存款利率保持稳定。一、贷款上浮占比缓慢上升，企业规模与贷款利率水平密切相关2005年一至四季度，深圳市国内商业银行执行上浮利率的贷款发生额分别占贷款发生总额的25.6%、32.8%、34.81%和34.13%。股份制商业银行新增上浮利率贷款占比稳步上升，区域法人商业银行贷款利率水平显著提高。大型企业贷款下浮占比与小型企业贷款上浮占比均占其全部贷款总额50%左右，中型企业贷款上浮、基准、下浮比例各占该类贷款三分之一左右。二、取消个人住房贷款优惠利率并放开个人住房贷款利率上限，商业银行政策执行效果不明显2005年3-9月，深圳市各国内商业银行执行上浮利率个人住房贷款占个人住房贷款
9、发生总额比例一直在7%左右波动。第四季度，利率水平显著下滑。12月份，深圳市国内商业银行个人住房贷款执行上浮利率占比仅为0.9%，下浮比例为90.7%。主要原因：一是辖内某股份制银行新发生的个人住房贷款利率根本集中于基准利率。二是价格仍是当前各行住房信贷业务的主要竞争手段。三、运用浮动利率定价方式的范围逐步扩大，区域国内法人商业银行定价能力有所提高2005年第四季度深圳市国内商业银行新发生浮动利率贷款占全部新发生贷款比例为46.2%，比第一至三季度分别高出24.6、18.8、11.3个百分点。区域中资法人商业银行采用浮动利率定价贷款占比为43.0%，分别比四大国有商业银行、股份制商业银行高12
10、.0和10.8个百分点。四、外资银行新发生贷款大局部执行下浮利率，贷款定价方式以固定利率为主2005年起，深圳将外资银行人民币贷款利率纳入监测范围。2005年第四季度，深圳市外资金融机构新发生人民币贷款执行下浮利率占比为72.8%，与前三季度根本持平；全年新发生贷款中采用固定利率定价方式的占比高达94.5%。外资银行下浮利率比重远远高于国内银行的主要原因是：相对国际市场而言，人民币存贷利差空间较大，同时外资银行信用风险控制手段较为成熟，只要把贷款期限限制在针对5年含以下，即使执行同期人民银行公布的贷款基准利率甚至下限利率，也能稳获高额利润。五、小额外币存款利率屡次上调，市场反响总体较为平淡；受
11、国际市场利率变动影响，深圳市外币贷款利率不断走高2005年，深圳市美元一年期固定利率贷款、按月浮动利率贷款分别由1月份的3.7%、3.6% 升至12月份的5.3%、5.5%。港币一年期固定利率贷款12月为5.3%，比1月增加3.3个百分点。六、超额准备金率下调后，商业银行大量资金被挤入货币市场，货币市场收益率曲线全面下行，带动深圳市票据市场利率持续降低2005年12月末，深圳市3个月以下和3-6个月期限票据贴现加权平均利率分别为2.7%及2.8%，比年初下降1.0个百分点和0.7个百分点图3；转贴现市场利率在回购市场利率下行的带动下持续走低，目前降至1.7%左右。图3 2005年货币市场及深圳
12、市票据市场利率走势数据来源：深圳人行?人民币贷款利率监测报表?。七、香港人民币存款利率保持稳定香港人民币业务开办以来，各参加行人民币存款利率上升至一定水平后保持稳定。一2005年2月前，各档次人民币存款利率有所提高。2005年2月，3个月及1个月定期存款利率比2004年2月均提高近0.1个百分点图4。原因是：一是参加行能从兑换中图利，提高存款利率有利于扩大兑换规模。二是2004年多家参加行预期短期内将扩大香港人民币业务范围，纷纷提高存款利率吸纳客户，以壮大业务根底。二2005年3月至今，各档次存款利率保持稳定，未发生变化。原因是：目前各参加行给予客户的人民币存款利率已高达0.7%至0.86%不
13、等，而参加行在清算行人民币存款利率固定为0.865%。在当前各参加行人民币资产运用渠道单一背景下，短期内人民币存款利率难有上调空间。三大银行存款利率普遍低于中小银行。大银行人民币活期存款利率一般在0.45%左右，中小银行活期存款利率在0.5%-0.75%之间，大新银行定存利率甚至高达0.85%。(四)2005年5月起,同期限存款利率港币逐渐高于人民币。2005年12月，香港10万元以下人民币活期存款、月内加权平均利率分别为0.46%、0.71%，分别低于同档次10万元以下港币存款利率1.7和2.1个百分点图4。图4 香港人民币存款利率、存款余额变化情况数据来源：香港金管局网站。 第三局部 金融
14、市场运行2005年深圳银行间市场交易活泼，短期融资券受追捧；银行汇率风险防范意识增强，外汇即期交易异常活泼；保险业驶入良性开展快车道；中小企业板成股市融资新亮点，黄金市场建设取得突破性进展，民间借贷不活泼，金融市场创新前景广阔。一、银行间拆借交易萎缩，债券交易成倍增长，短期融资券受追捧由于证券市场不景气，2005年深圳信用拆借同比下降47.6。银行间债券市场交易保持活泼，全年累计成交量同比增长1.2倍。2005年深圳金融机构在银行间市场的交易总额5.0万亿元，占全国交易量的11.0%，全国排名第三，净融入资金1.3万亿元，同比增长近5倍表3。表 3 2005年深圳市金融机构参与银行间市场交易情
15、况表单位：亿元数据来源：中国外汇交易中心深圳分中心。2005年5月，短期融资券出台引起深圳金融机构和企业的高度关注。辖内南山开发集团公司、深圳高速公路股份公司、中信证券、招商证券等四家企业获准在银行间市场发行短期融资券63亿元。与此同时，辖内各行积极参与短期融资券的承销，招行为招商局、淮北矿业、哈药股份承销了45亿元短期融资券。二、外汇即期交易异常活泼，新业务品种交易较少人民币汇率形成机制改革后，辖内各商业银行汇率风险防范意识增强，及时将结售汇风险头寸在银行间市场进行平补，即期外汇市场交投异常活泼，交易总量同比增长94.3%，卖差卖出-买入同比增长131.5%，均创历史新高。2005 年我国银行间外汇市场推出外币买卖和远期外汇交易业务后，辖内分别仅有3家和2家银行参与交易，外币买卖交易总量仅占全国交易总量的0.8%。三、证券市场仍然呈弱市格局，中小企业板成股市融资新亮点，证券机构在调整中开展2005年深证综指全年下跌11.7%，股票成交额同比减少21.5%。年内，境内股票市场唯一新发股票(成霖洁具)在深交所中小企业板上市。年末，中小企业板上市公司总数到达50家，筹资29.1亿元，占深市筹资总额的96.0%。继2004年南方、汉唐证券公司之后，2005年深圳市又有大鹏、五洲等两家证券公司爆发支付危机。各相关部门组织了对南方、汉唐、大鹏证
