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1、2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆1. 从 84年起，人行专门行使央行的职能 1995年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定 ;2003 年 12 月 27 日人行法修正案，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2 003年 4月。2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行 ;1995年 3月18日通 过人行法 ;2003年 12月 27 日人行法修正案。3. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行 05 年整体改制为股 份。4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港 ;03 年第一家农
2、村合作银行：宁波鄞州 ;农村资金互助 社和村镇银行是 07年新批准设立。 06年 12月 31日邮政储蓄银行成立 07年 3月20挂牌， 定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。5.渤海银行 05 年;上海银行 95 年。6.06年 4 月 26日，上海银行宁波分行 城市商行第一家跨区设分支 ;：徽商银行城商行 重组序幕 江苏银行迈上台阶。7.06年 12月 11日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限 制标志着正式全面开放银行业。8.07年 1 月全国金融
3、会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行。10.06年工行上海、香港同步上市 ;中行先后两地上市。 建行 05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行 05 年香港 07 年上海上市。11.交行 87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。 中、建04年、工行 05年整体改制为股份。 农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007年 4月尚未完成。12.截至 07年 4月，中国银行业协会设有 5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。13.06年
4、9月在上海成立的是中国金融期货交易所。 上海期货交易所成立于 99 年;大连商品交易所 成立于 93 年;郑州商品交易所成立于 90 年14.我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。 90 年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。15.2004年 10月 29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除 外）下浮存款利率。 2004年10月 29日贷款利率上限放开，下限管理。16. 从 2005年 9月21日起，对活期按季结息。17. 反洗钱法 2006年 10月31日审议通过， 2007年1月1日起
5、施行;大额和可疑于 2006 年 11月 6日通过， 2007年 3月 1日施行。18.2003年 12月 27日关于修改商业银行法的决定通过， 2004年 2月1日起施行。19.2006年 8月 27日通过破产法， 2007年6月1日起施行。20. 担保法于 1995 年通过并实施。21. 物权法于 2007年3月通过，自 2007年 10月 1日起施行。22. 银行业从业人员职业操守于 2007年 2月9日通过生效。23.1997年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办 柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券
6、市场的延伸。24. 银行业监督管理法于 2006年修改 2007年 1月 1日起施行。25. 现行的公司法自 2006年1月 1日起施行。26. 从 2005年 9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。27.1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处 ;新中国第一家信托投资公司 中国国际信托投 资公司成立。28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。29.现行的票据法于 2004年8月 28日通过修正并开始施行。1、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资
7、本的 50%。3、资本监管方面改进之一：规定了 0、20%、50%、 100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 7 0%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3 个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为 80%;贷款人发放自用、 款、商用、二手车贷 80%、70%、 50%;车贷期限（含展期）不超过 5年。二手车贷不超 3 年。国家助学贷款期限最长 10年。 一般商业性助学贷款最长 8 年7、贷
8、款展期不超原贷期限一半，累计不超过 3 年8、非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天，证券公司期限最长不超过 91天 9、本票提示付款期限为 2 个月。10、央行票据期限通常为 3个月、6 个月和 12月。11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例、每人每年 6，000 元的标准。 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%，上浮不作限制 ;对同一借款 人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附
9、属资本不得超过核心 资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。;规定了 0、 20%、50%、100%的资 产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数。13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管 期限最长不超过 2 年。14、大额交易标准：单或累计 20万等值 1 万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结 售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等） ;单位账户之间 200万等值 20万美元转账 ; 个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50万等值 10万美元划转 ;跨境交 易一方为个人单或累等值 1
10、 万美元。15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。16、有限责任公司由 50 个以下股东出 资设立;有限和股份注册资本最低 3万元和 500万元。17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30 日，最长 3 个月大额和可疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的 决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。19、人民法院受理申请破产申请前 1 年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法 院予以撤销。20、银行的资本充足率不能低于
11、 8%。21、客户身份资料在业务关系结束后、 客户交易信息在交易结束后， 金融机构应当至少保存 5 年。22、流动性资产余额 /流动性负债余额的比例不得低于 25%，即流动性负债余额就不得高于流动 性资产余额的 4 倍。23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管， 接管期限最长不超过 2 年。24、汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款。25、银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复26、巴塞尔新资本协议 中的三大支柱是： 最低资本要求、 外部监管和市场约束 ;货币政策的 “三 大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策 ;银行最主要的三大风险
12、是信用风险、 操作风险和市场风险。27、持有期收益率 =（卖出价买入价+现金分配* 股息、红利） /买入价;资本充足率 =（核心+ 附属）/风险加权资产；资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资 产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。28、上海银行间同业拆放利率 Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率；人行PBC;银监会CBRC; 银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保 监会 CIRC。1. 银监会根据审慎监管的要求， 实地查阅帐表、 文件、档案和座谈询问， 对风险性和合规性分
13、析、检查、评价和处理是 “现场检查”定义。四种监管： “非现场监管 ”-收集数据资料基础上的分 析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ;“监管谈话”-与银行业金融机 构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管 ”-要求机构按照规定披露信息。2. “会员大会 ”是银协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会 ”在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处 ”为日常办事机构。3. 工行:工商信贷和个人储蓄 ;农行:农村金融 ;中行:经营并管理外汇 ;建行：基础设施建设等长期信用。4. 股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求
14、;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高 ;经营管理 “试验田”，推动银行业改革和发展。5. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。6. 外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务 ）。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以 外客户的人民币业务 （不是全面的人民币业务 ）。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行 要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7. 四家金融资产管理公司 （信达、长城、东方、华融 ）业务向是商业化经营，8. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。9. 银监会
15、会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司10. 金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。11. 货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。12. 外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对 所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制 标志着正式全面开放银行业。13. 人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定14. 银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业 拆借市场和银行间债券市场 为央行保留职权15. 银监会监管理念： 管风险（以风险为核心监管内容 ）、管法人（坚持法人监管， 重视金融机构总体 风险把握、防范与化解 ）、管内控 （促进内控机制形成与效率提高 ）、提高透明度。16. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、 风险管理状况、 董事和高级管理人 员变更以及其他重大事项等信息。17. 截至 07 年 4月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。18. 第一家信托公司：中国国际信托投资公司19. 人行职责有：经理国库 （而不是代理国库 ）;维护支付、清算系统正常运行 ;指导、部署金融业反 洗钱，负责反洗资金监测
