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1、2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆1. 从 84年起,人行专门行使央行的职能 1995年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定 ;2003 年 12 月 27 日人行法修正案,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于 2 003年 4月。2.94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行 ;1995年 3月18日通 过人行法 ;2003年 12月 27 日人行法修正案。3. 交行 87 年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行 05 年整体改制为股 份。4.01年第一家农村股份制商业银行:张家港 ;03 年第一家农
2、村合作银行:宁波鄞州 ;农村资金互助 社和村镇银行是 07年新批准设立。 06年 12月 31日邮政储蓄银行成立 07年 3月20挂牌, 定位:依托发挥网络优势,完善金融服务。零售与中间为主,提供基础金融服务。5.渤海银行 05 年;上海银行 95 年。6.06年 4 月 26日,上海银行宁波分行 城市商行第一家跨区设分支 ;:徽商银行城商行 重组序幕 江苏银行迈上台阶。7.06年 12月 11日,入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效,取消经营 人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限 制标志着正式全面开放银行业。8.07年 1 月全国金融
3、会议决定:首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中 长期业务,公开透明招标制。9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行。10.06年工行上海、香港同步上市 ;中行先后两地上市。 建行 05年在香港上市,唯一没有在上海上 市。交行 05 年香港 07 年上海上市。11.交行 87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。 中、建04年、工行 05年整体改制为股份。 农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革,截至 2007年 4月尚未完成。12.截至 07年 4月,中国银行业协会设有 5个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。13.06年
4、9月在上海成立的是中国金融期货交易所。 上海期货交易所成立于 99 年;大连商品交易所 成立于 93 年;郑州商品交易所成立于 90 年14.我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。 90 年底沪、 深证券交易所成立,标志我国股票市场正式形成,股票市场属于资本市场。15.2004年 10月 29日,中国人民银行决定放开存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除 外)下浮存款利率。 2004年10月 29日贷款利率上限放开,下限管理。16. 从 2005年 9月21日起,对活期按季结息。17. 反洗钱法 2006年 10月31日审议通过, 2007年1月1日起
5、施行;大额和可疑于 2006 年 11月 6日通过, 2007年 3月 1日施行。18.2003年 12月 27日关于修改商业银行法的决定通过, 2004年 2月1日起施行。19.2006年 8月 27日通过破产法, 2007年6月1日起施行。20. 担保法于 1995 年通过并实施。21. 物权法于 2007年3月通过,自 2007年 10月 1日起施行。22. 银行业从业人员职业操守于 2007年 2月9日通过生效。23.1997年 6 月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办 柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以看成是银行间债券
6、市场的延伸。24. 银行业监督管理法于 2006年修改 2007年 1月 1日起施行。25. 现行的公司法自 2006年1月 1日起施行。26. 从 2005年 9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息。27.1979 年,日本输出入银行在北京设立代表处 ;新中国第一家信托投资公司 中国国际信托投 资公司成立。28.2004年我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度。29.现行的票据法于 2004年8月 28日通过修正并开始施行。1、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的100%,所以核心资本不得低于银行资
7、本的 50%。3、资本监管方面改进之一:规定了 0、20%、50%、 100%的资产风险权重系数,取消了 10%和 7 0%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种 9 种:美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3 个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。6、个人房贷中,贷款与房价款比例最高为 80%;贷款人发放自用、 款、商用、二手车贷 80%、70%、 50%;车贷期限(含展期)不超过 5年。二手车贷不超 3 年。国家助学贷款期限最长 10年。 一般商业性助学贷款最长 8 年7、贷
8、款展期不超原贷期限一半,累计不超过 3 年8、非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天,证券公司期限最长不超过 91天 9、本票提示付款期限为 2 个月。10、央行票据期限通常为 3个月、6 个月和 12月。11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例、每人每年 6,000 元的标准。 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮,但不得超过 10%,上浮不作限制 ;对同一借款 人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资本,附
9、属资本不得超过核心 资本的 100%,所以核心资本不得低于银行资本的 50%。;规定了 0、 20%、50%、100%的资 产风险权重系数,取消了 10%和 70%的资产风险权重系数。13、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监可以实行接管。接管 期限最长不超过 2 年。14、大额交易标准:单或累计 20万等值 1 万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结 售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等) ;单位账户之间 200万等值 20万美元转账 ; 个人账户之间,以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50万等值 10万美元划转 ;跨境交 易一方为个人单或累等值 1
10、 万美元。15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。16、有限责任公司由 50 个以下股东出 资设立;有限和股份注册资本最低 3万元和 500万元。17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短30 日,最长 3 个月大额和可疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的,免于大额交易报告。18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以及公司分并、分立、解散或者变更形式的 决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。19、人民法院受理申请破产申请前 1 年内,涉及债务人无偿转让的财产,管理人有权请求人民法 院予以撤销。20、银行的资本充足率不能低于
11、 8%。21、客户身份资料在业务关系结束后、 客户交易信息在交易结束后, 金融机构应当至少保存 5 年。22、流动性资产余额 /流动性负债余额的比例不得低于 25%,即流动性负债余额就不得高于流动 性资产余额的 4 倍。23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管, 接管期限最长不超过 2 年。24、汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款。25、银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复26、巴塞尔新资本协议 中的三大支柱是: 最低资本要求、 外部监管和市场约束 ;货币政策的 “三 大法宝”:公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策 ;银行最主要的三大风险
12、是信用风险、 操作风险和市场风险。27、持有期收益率 =(卖出价买入价+现金分配* 股息、红利) /买入价;资本充足率 =(核心+ 附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资 产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。28、上海银行间同业拆放利率 Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC; 银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保 监会 CIRC。1. 银监会根据审慎监管的要求, 实地查阅帐表、 文件、档案和座谈询问, 对风险性和合规性分
13、析、检查、评价和处理是 “现场检查”定义。四种监管: “非现场监管 ”-收集数据资料基础上的分 析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ;“监管谈话”-与银行业金融机 构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管 ”-要求机构按照规定披露信息。2. “会员大会 ”是银协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会 ”在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处 ”为日常办事机构。3. 工行:工商信贷和个人储蓄 ;农行:农村金融 ;中行:经营并管理外汇 ;建行:基础设施建设等长期信用。4. 股份制商业银行的作用:填补市场空白,较好地满足融资和储蓄业务需求
14、;打破垄断局面,促进竞争机制形成、竞争水平提高 ;经营管理 “试验田”,推动银行业改革和发展。5. 城市商行趋势:引进战略投资者、联合重组、跨区经营。6. 外商独资、中外合资银行:经营部分或全部外汇和人民币业务,经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务 )。外国银行分行:经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以 外客户的人民币业务 (不是全面的人民币业务 )。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行 要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7. 四家金融资产管理公司 (信达、长城、东方、华融 )业务向是商业化经营,8. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。9. 银监会
15、会员单位中注意有:中央国债登记结算有限责任公司10. 金融租赁公司:经营融资租赁为主的非银行金融机构。11. 货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。12. 外资银行管理条例及其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对 所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制 标志着正式全面开放银行业。13. 人行职能:制定、执行货币政策,防范、化解金融风险,维护金融稳定14. 银监会监管:全国银行业金融机构及其业务活动,中国人民银行监管:黄金市场、银行间同业 拆借市场和银行间债券市场 为央行保留职权15. 银监会监管理念: 管风险(以风险为核心监管内容 )、管法人(坚持法人监管, 重视金融机构总体 风险把握、防范与化解 )、管内控 (促进内控机制形成与效率提高 )、提高透明度。16. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、 风险管理状况、 董事和高级管理人 员变更以及其他重大事项等信息。17. 截至 07 年 4月,中国银行业协会设有 5 个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。18. 第一家信托公司:中国国际信托投资公司19. 人行职责有:经理国库 (而不是代理国库 );维护支付、清算系统正常运行 ;指导、部署金融业反 洗钱,负责反洗资金监测