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1、第 1 页 共 1 页银行上交现金差错整改的工作汇报xx科：收到人行反馈来的差错状况通报，xxx主任室特别重视。x月x日晚，召开了出纳全体人员会议，对差错发生的缘由进行了分析，现将分析整改状况回报如下：一、仔细分析、查找缘由。1、由于我行xxx分理处和邮政储蓄吸纳了大量的小额券和残缺券，造成我行小面额回笼券相对集中，且大多数为10元以下票面、票面质量差、胶带粘贴多，给整点人员的工作来了肯定的困难。今年1至10月份上交人行残损券xxx捆，金额达xxx万元。2、部分人员对主辅币整点工作中相识有偏差，有些整点人员在操作过程中思想麻痹，片面的追求整点的量、速度，从而在详细操作过程中放松整点要求这是形成
2、差错的主要缘由。3、对已制定的各项考核制度，尤其是整点业务操作在制度执行中有时流于形式，落实考核力度不够。作为基层一线处在服务与制度执行的前沿，某种程度上出现了重服务而相对弱化考核的现象。4、整点工作难度在旺季表现得尤为突出，大量小票的回笼是我行的实际状况，依照行长室探讨的统一做法，往往在操作中产生普遍相互依靠的现象。归根结底存在着工作不协调，事半功倍，顾此失彼。对上述分析的缘由，作为主要负责全行整点工作的部门，首先我们做到正视差错，正确对待差错，并仔细分析差错，查找差错，同时制定整改措施，切实防止差错的发生。二、正视差错、加强整改。1、加强教化，增加全体出纳整点人员的工作责任心，接到人行的通
3、报后，快速组织有关人员，仔细学习通报精神，结合通报要求出纳人员从主观，客观的方面谈详细相识，议差错危害，找差错根源，分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节，统一相识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增加责任心，仔细履职，禁止类似差错的发生。2、规范运作，合理安排，严格执行整点操作程序，网点到支行不再实行网点一手清整点，统一由营业部复点上交，为避开差错的再一次发生，不考虑二次复点带来劳动力的奢侈，同时依据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核方法，杜绝差错事故隐患，落实整点人员的岗位责任制对整点，复核业务提出更高要求，并落实到详细管理人员，责任人。3、抓住主动，建立长效管理，增加考核
4、力度。通报所涉及的问题，已经影响到我行的信誉和一线柜面人员形象，为扎实做好全行整点任务，杜绝差错我们认为应做好以下几个方面的工作。(1)加在对整点，复点人员的培训和考核力度。建立出纳差错责任级级累积问责制。组织员工学习关于中国人民银行残损人民币兑换方法、关于加强人民币质量管理通知、中国人民银行人民币收缴鉴定管理方法等一系列有关现金质量管理的文件。对造成差错的相关人员将按规定结合考核方法赐予肃穆处理并列入个人业绩考核。(2)强化监管力度加大考核势头，营业部应当把服务和差错列入日常管理工作中的第一要务。同时加大考核力度。对制度执行毫不迁就，在整点，复点过程中要形成人人有责，相互协作，养成工作谨慎、
5、仔细纠错为出纳人员的基本素养。严格执行整点制度，提高现金管理质量，欢迎职能部门对我部现金跟踪辅导发觉差错刚好订正整改。 银行上半年工作总结上半年，我行在省分行党委的正确领导下，仔细贯彻年初全省农发行分支行行长会议精神，围绕工作重点，突出理性发展，持续抓好客户营销，全面夯实基础管理，下大力气防范信贷风险，努力提高信贷资产质量，有力支持了白银城市转型和新农村建设。一、经营指标完成状况前6个月，我行业务经营同比呈现“两减三增四降”的特点，即：贷款余额削减。截止6月底，全行贷款余额138139万元，较年初削减16058万元，下降10.4%。人均存款增加。6月末各项存款余额23859万元，人均存款286
6、万元，同比增加72万元，增长33.64%。利润总额增加。在各项费用支出增加的状况下，上半年实现账面利润832万元，同比增加34万元，增长4.3%。不良贷款及占比下降。止6月末，全行不良贷款余额4460万元，较年初下降812万元，占比下降0.19个百分点。收入成本率下降。6月底全行收入成本率14.03%，同比下降1.4%，低于省分行目标值5.97%。资产利润率下降。6月末我行资产利润率0.56%，同比下降0.24个百分点。中间业务收入下降。前6个月全行中间业务收入9.4万元，人均中间业务收入1044元，同比下降284元。贷款累放数量削减。上半年，全行累计投放各类贷款30408万元，同比削减644
7、9万元，下降17.5%。贷款累收数量增加。1-6月，全行累计收回各类贷款46510万元，同比增加8249万元，增长21.65%。二、主要工作及成效（一）明确工作重点，持续抓好客户营销。1、立足项目贷款，主动支持白银市城市转型。一是仔细落实市分行年初客户营销规划，实行市县行交叉调查、联动调查等方式，大力营销项目贷款。前6个月，全行共受理、调查各类贷款97笔、111651万元，其中：新营销贷款项目18个、69210万元；向省分行上报国投风电、银珠电力、中瑞土地等3000万元以上项目贷款5个、66000万元，已经省分行审批发放1笔、4000万元。二是围绕白银市城市转型，深化营销低风险贷款。今年3月1
8、7日，白银市被国家列为首批资源转型城市，在市委、市政府规划的38个转型项目中，有30个项目的65亿元贷款符合农发行信贷政策。据此，我行紧抓机遇，主动参与和支持白银市城市转型。5月初，协作市发改委、人民银行召开包括金融机构与中小企业对接在内的“五对接”会议，签订意向性贷款协议8份、28000万元；6月底，帮助市乡镇企业局召开全市农畜产品加工产业经济转型阶段性总结会议，遴选介绍农畜产业贷款项目22个，资金总需求32亿元，申请银行贷款14亿元，其中有14个项目此前已与我行建立了16000万元流淌资金信贷关系。2、依据粮改现状，稳健支持农业和粮食生产。一是在仔细执行政策、保证企业正常收购资金供应的前提
9、下，适当限制粮油收购贷款投放数量，促销压库，主动调整和优化贷款结构。1-6月，全行累计发放粮油收购贷款13752万元，同比削减10196万元；支持企业收购各类粮油10964万公斤，同比削减2719万公斤;企业累计销售各类粮油26904万公斤、48308万元，同比增加4583万公斤、16601万元。二是逐步支持建立市县级粮油储备，稳定区域农业市场，不断寻求传统业务新的增长点。上半年，我行分别向会宁县粮食总公司和平川打拉池仓库投放县区级储备粮贷款1000万元和162万元，支持建立县区级粮食储备650万公斤和100万公斤。三是立足订单农业，优化承贷主体，全面支持各县区春耕生产。今年，我们推行“有减有
10、增”的订单农业支持思路，投放以国有粮食购销企业为主要承贷主体的合同收购贷款6800万元，同比削减1690万元；投放以实际用于支持订单农业生产的农业小企业贷款、产业化龙头企业贷款6200万元。两项合计13000万元，同比增加4510万元；落实订单面积25.88万亩，同比增加11.38万亩。3、结合县区优势，大力营销存款和中间业务。一是将汲取各县区财政性存款与对该县区贷款支持总量挂钩，会宁县支行上半年营销财政性涉农资金存款3839万元。二是将汲取同业存款与促进同其他金融机构合作挂钩，景泰县支行营销当地农村信用社同业存款1000万元，市分行营业部在去年营销白银市城市信用社同业存款1500万元的基础上
11、，今年再次营销500万元。三是将中间业务营销与提高农发行结算手段挂钩，截止6月末，全行共办理银行承兑汇票业务16笔、950万元。四是将支持客户发展与参与农发行代理保险业务挂钩，前6个月全行代理保险业务65笔、12562万元，实现代理保费收入7万元。（二）突出理性发展，全力防控信贷风险。 为进一步夯实信贷管理基础，我行将XX年确定为全市农发行信贷业务“整顿规范年”，从“检查、规范、监测、防范、清收、处置、期限管理”等七个方面入手，全力限制和化解贷款风险，努力提高信贷资产质量。一是不断加大问题检查整改力度。上半年，围绕贷款“三查”自查自纠方案、贷款合规运用审计方案开展全行性信贷检查4次，发觉不规范
12、问题9类127条；止5月底，全部问题已全部整改到位。二是全面规范信贷管理基础。今年1月，对全市XX年以来的400份信贷档案进行集中整理归档；严格办贷程序，从4月份起先将各行部、相关部室贷款资料的完整性、规范性，贷款办理的时效性、合规性纳入市县行考核，挂钩绩效考核工资860元。三是仔细做好到逾期贷款监测限制工作。上半年逐日逐户逐笔监测、收回到逾期贷款80笔、3XX万元；利用非现场监管、全力收回到逾期商业性贷款及欠息等途径，发觉、化解cmXX系统预警信息、刚性约束45个。四是督促信贷员全程加强监管。严格落实信贷员“贷后监管月报制”，前6个月共审查全市信贷员贷后监管报告108份，发觉风险问题13个，
13、提出改进看法13条；6月初在景泰县组织召开“全市信贷员贷后监管述职会议”，从述职报告质量、监管企业状况、现场答问状况、cmXX系统刚性约束化解状况、企业经营状况等5个方面评比打分，督促管户信贷员落实责任，加强监管。五是全力清收不良贷款。通过及早制定支配、按月下达任务、确定清收重点、序时抓好考核等方式，上半年全行共清收不良贷款812万元，完成省分行下达全年清收任务的105%，在6月底全行贷款余额较年初下滑16058万元的状况下，不良贷款占比下降了0.19个百分点。六是有效处置到逾期合同收购贷款风险。充分发挥政府在农发行支持订单农业中的信用平台作用，6月初，会宁县委、县政府召开全县17个乡镇负责人
14、会议，支持农发行历时半个月全额收回XX年到逾期合同收购贷款3100万元。七是加强贷款期限管理。主要是在对景泰县啤酒大麦的支持中，依据企业的经营周期、风险承受实力以及贷款担保实力确定贷款期限，亲密关注贷款到逾期状况，加强库存监管，加大促销力度，依据企业结算周期督促大宗农副产品交易货款刚好回笼归行，并实行上年贷款收回状况与新增贷款挂钩的方式，争取在7月末8月初新的经营周期到来之前，实现9594万元贷款和6237万公斤库存“双结零”。（三）围绕业务发展，不断加强内部管理。今年，我们坚持“内外兼修”的原则，一方面努力拓展信贷业务，一方面更加注意细心打造二级分行经营管理平台，全面做好各项内部管理工作。一
15、是依据“总量限制、均衡实施、适时调整、弹性管理”的要求，加强资金运营和头寸限额管理，上半年旬均头寸占用294.5万元，同比削减171.4万元，月均资金运用率达到了102.28%。二是进一步规范和完善市县行绩效考核制度，围绕重点工作，动态调整分值，加重挂钩力度，细化到岗到人，前6个月共挂钩各基层行部考核费用32.5万元，嘉奖1.86万元，扣罚4.2万元；挂钩绩效工资1.4万元，嘉奖780元，扣罚3940万元；挂钩市分行机关考核费用2800元。三是分层完善“周例会制度”，加强执行力建设，进一步提高干部职工的工作效率和质量。上半年，市分行共组织召开周例会19次，支配工作514项，实际完成509项，工作完成率达到了99%。四是加强财会核算管理，逐户逐笔监测贷款利息收回状况，努力提高盈利水平，上半年贷款利息收回率达到70.14%，与上年持平；规范费用报账程序，打造“阳光财务”，尤其对各行部“一把手”干脆经手费用和选购物品提出了禁止性要求。五是适时加强内控和平安保卫工作，进一步加强库存现金、重要空白凭证及ic卡管理；围绕今年我国“奥运年”稳定团结的大局，全面加强平安保
