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1、学号20511208222初纽球狎对沈课程设计20102011学年第2学期题 目：（中年稳健期）个人理财实务实训 教学系：经济与管理系专业班级： 国贸1082证券班指导教师：汪 玲学生姓名：张迎菊2011 年5月25日课程设计任务书学生姓名张迎菊专业班级国贸1082证券班指导教师汪玲工作单位武汉理工大学 华夏学院题目：（中年稳健期）个人理财实务实训初始条件:1. 教材：个人理财，黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。2. 其他：（1 ）个人理财实务实训课程设计指导书（2）补充资料要求完成的主要任务：（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求）1. 遵守相关法律法规，不得在网上发
2、表违法言论。2. 按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。3. 在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。4. 每个学生必须完成以下任务：（1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性（2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。（3）结合个案制定一份家庭预算方案（4）结合家庭或个人个案进行风险分析（5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。时间安排：序号内容所用时间（天）1布置任务，熟悉个人理财业务的相关内容12对个人投资理财业务进行实地调研43问卷的设计与
3、调查34结合个案制定一份家庭预算方案25结合家庭或个人个案进行风险分析26结合家庭或个人个案进行理财规划的设计27制作课程设计报告18合计15指导教师签名： 日期：2011525教研室主任签名： 日期：2011525任务一：市场调研基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财 工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工 具）（1 ）节节高升-招银进宝之点贷成金292号收益：预计最高年收益：4.60%。在扣除相关费用后，本理财计划预期最高到期年化收益率为4.60%风险：1.本金及理财收益风险:理财计划不保障本金及理财收
4、益。该理 财计划是高风险投资产品，客户本金可能会因市场变动而蒙受重大损 失。2.管理风险：由于信托公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响 本理财计划的管理，导致本计划项下的受托资金遭受损失。3.延期风险: 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付 息，理财期限将相应延长。4.信息传递风险本理财计划存续期内不提供 估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式 及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公 告”的约定,发布理财计划的信息公告。流动性:理财计划存续期内，投资者不得赎回。(2) 招银进宝安全性：该类产品以银行信贷资产或以信托资产
5、为投资标的。流动性：该类产品不可提前赎回。收益性：根据产品说明书约定按期或到期自动分配本金和收益。 适合投资者：该系列产品适合稳健型的投资者。(3) “金葵花”08中国系列之行业领袖人民币理财计划产品特点：1. 收益高一一目前的人民币一年期存款利率为3.87%,二年期存款利率 为4.50%，而08中国系列之行业领袖人民币理财计划年收益率有望高于 同期存款利率，预期最高年化收益率可达12.00%。2. 本金保证一一到期本金完全保证。3. 提前终止权本理财计划具有自动终止条款,此外，招商银行和投资者均无权提前终止理财。投资风险：1. 市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市 场
6、利率上升而提高。2. 流动性风险：投资者没有提前终止权。3投资风险：本理财计划的实际收益率取决于挂钩股票的价格变化，本 理财产品挂钩的股票价格受市场多种要素影响，根据本说明书的收益条 款，投资者可能面临零收益风险，且挂钩股票为香港股票市场上市。4. 本金风险：招商银行保证在到期日向投资者支付00%本金，但如果因 为投资者自身原因导致本理财产品提前终止，则本金保证条款不再适 用，投资者除了丧失本说明书约定的理财收益外,投资本金市值可能会 因市场变动而蒙受损失，投资者应在对相关风险有充分认识基础上谨慎 投资。任务二：问卷的设计与调查具体要求：自己设计一套有关个人理财的问卷调查，并通过问卷调查的形式
7、完成至少十分有关 理财工具选择的问卷调查，对搜集的问卷调查进行统计与分析。（将设计的问卷调查附在下面， 并把搜集的问卷调查表客户投资理财情况调查问卷您好！我们正在进行一项关于客户投资理财情况的市场调查。非常感谢您能在百忙之中抽 出3-5分钟时间参予此次调查。您的每一项选择和建议，我们都会十分重视并表示衷心感谢。请 您在以下问题中选择答案并在选项中打勾。问卷中所有资料，我们将绝对保密，请您放心！感谢您在百忙之中填写这份调查问卷！1、您的性别（）A.男 B.女2、您的年龄（）A.20-30 岁 B.31-40 岁 C.41-50 岁 D.51-60 岁 E.60 岁以上3、 您家庭的年收入（）A.
8、5万以下 B.5-10万 C.10-30万 D.3050万 E.50万以上4、您对各种金融理财产品的了解程度（）A不熟悉B知道一点C.大概了解D.比较熟悉E.非常了解5、在您的理财计划中，更倾向于下列哪种产品（可多选）（）A.股票B.国债C.基金D.保险产品E.外汇理财F.信托产品G.人民币理财H.其它6您投资理财的期望是（可多选）（）A.短期投资B.养老保障C.子女教育D.替代家庭储蓄 E.分散投资风险 F.资产保值增值G.其它7您选择某种理财产品时主要考虑的因素是（）A.收益率的高低 B.风险的大小C.是否容易变现D.购买时是否方便E.要求投资的最低金额F.其它&您一般通过以下哪种方式参与
9、金融理财（）A. 银行、证券公司客户经理的推荐B.媒体宣传和广告 银行、证券公司营业网点的宣传推介C.销售机构组织的路演推介活动D.亲朋同事的介绍E.其它9您倾向于通过哪种渠道进行金融理财（）A.专业的第三方理财机构B.证券公司C.银行D.保险公司E.信托公司F.其它10.您在什么时候会寻求专业人士进行金融理财（）A.当您在金融理财方面不具备系统专业知识时B.当您在不知道如何设立未来的理财目标时C.当您太忙，无法抽出时间来自己理财时D.当您遇到了重大事件引致重大财务需要时E.当您知道自己也可以进行一些简单的财务决策，但却感觉到专业的理财顾问能够帮助自己 更有效的管理F家庭财务，带来财富的加速成
10、长G.当您已经感觉到了金融理财的紧迫性，但却毫无头绪，不知如何着手时H.其它11您理财的主要目标是（）A.合理安排资金B.资产实现增值C.提升生活质量D.保障家人教育E.安排退休后的生活费用12. 一般理财产品的预期收益与存在的风险成正比，您如何看待一些投资理财产品存在的风险 （）A. 希望理财产品一定要不仅本金保证，收益最好高于储蓄B. 可以接受收益可能会少于储蓄，但必须保本C. 希望收益高些，如果因此本金有可能受少量损失是可以承受的D. 希望收益尽可能高些，即使因此本金有可能受大量损失也是可以承受的13. 您每月可以拿出多少钱用于理财投资？再次感谢您的配合，祝您工作顺利，身体健康！任务三：
11、家庭预算具体要求：结合个案制定一份家庭预算方案。家庭预算方案：案例：张先生42岁，张太太37岁，儿子14岁正在读初中，张先 生月薪税后8000元，年终奖金有2万元，张太太月薪税后5000元。夫 妻两共有资产：1.有一辆价值7万元的车子，一年支出1万元左右；2. 目前有活期储蓄存款4万元，定期存款12万元；3.个人信用贷款5.5 万，每月还款5000元，12个月还清；4.两套住房：一套市价80万元的 住房用于出租，4年前以总价65万元购买，20年按揭购买，每月租金 收入2000元，正好抵每月按揭款。一套市价100万元的住房用于自住， 9年前以总价78万元购买，20年按揭购买，贷款余额23.5万；
12、5.股票 5.6万。（现值，成本价3万）；6.股票型基金6万。（现值，成本价3.7 万，每年税后利息收入2500。）张先生的家庭固定开支：养车费每月1000元左右，还信用贷款每 月5000元（一年还清），房贷每月2000元左右，固定开支总额为每月 8000元，一年之后固定开支总额为每月3000元。张先生的家庭可变开支：张先生一家基本生活费用1000元，衣物 开支800元，交通、通讯费开支600元，水电煤开支300元，根据张先 生一家的健康状况，每月医药费支出300元，人情世故费用之处平均每 月500元，可变开支总额为3500元。张先生的家庭灵活性开支：如娱乐、旅游、美容健身、文化教育 等项开支
13、。这部分属于非必要性开支，张先生一家可根据家庭财务状况 选择是否支出这项费用。如果支出的话费用应控制在1000 一下。根据上述列出的开支情况，张先生一家每月支出总额为12500元， 一年之后每月支出7500元，夫妻俩每月收入总额为13000元，加上每 年年终奖金2万元。张先生一家年收入为176000元，年支出为150000，年结余26000 元；一年之后年支出为90000元，年结余为86000元。除了生活日常开支外，还有孩子的教育支出，张先生的孩子正在读 初中，还有两年，每年学杂费1000元，进入高中后每年学杂费1200元， 高中三年。大学四年需支出10万元。孩子的教育支出总额为105600。
14、在信用贷款未还清的情况下，平均每月工资结余约为2000元，张 先生一家应当控制可变开支和灵活性开支，保证家庭资产的流动性。信 用贷款还清后，平均每月工资结余约为7000元，张先生一家可以适当 的控制可变开支，可以在适当的时候全家去娱乐或旅游放松一下。孩子 进入大学后，支出增加，工资余额减少，张先生一家可以从现在开始为 孩子筹集一笔教育基金，以减轻孩子上大学后的经济压力。任务四：风险分析具体要求：结合家庭或个人个案进行风险分析风险分析张先生的家庭资产负债表：资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金信用卡负债5.5-5.5-5.5活期存款44信用卡每月还款044流动性资产44消费性负债5.5流动净值-1.5-1.5定期存款1212股票35.635.6軽3.763.76投资用房产6580投资用房贷58.116.8921.89投资性资产83.7103.6投资性负债58.1125.5945.59自用汽车7777自用房产78100自用房贷54.576.5自用性资产85107自用型负债自用净值61.583.5总资产172.7214.6总负债总净值85.59127.5从张先生家庭的资产负债表中可以看出，房产占总资产总额的 83.88%，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应 该相对减少固定资产的比例，以抵
