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1、信贷专业应知应会500问第一部分 贷前管理篇（300问）1我行信贷产品按性质划分可分为哪三类？答：按性质划分，可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。2贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，分别对应的贷款期限是多长？答：短期贷款期限在1年以内（含1年）；中期贷款期限在1年以上5年以内（含5年）；长期贷款期限在5年以上。3办理信贷业务的基本流程是？答：受理、调查、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。4客户申请办理信贷业务应具备哪些基本条件？答：依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行
2、信贷政策。具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息的能力。信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。在农发行开立相关账户。持有有效的贷款卡（号）。申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。5开户行客户部门是信贷业务意向受理的责任部门，主
3、要职责包括哪些？答：接受客户申请；收集资料；对客户申请的信贷业务进行初步调查；提出受理意向；CM2006系统基础资料录入；信用等级初评、初步测算授信额度；填写信贷业务受理意向书。6. 我行客户信用等级分为哪12个等级？答：AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级十二个等级。7客户评级人员的岗位职责划分？答：分为评级管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。8我行评级流程中开户行的职责是什么？答：开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测，并对评级资料的真实性、完整性负责。9 我行评级流程中
4、有权审批行行长或其授权人的职责是什么？答：有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。10我行系统评级的概念？答：系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。11我行非系统评级的概念？答：非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2006系统的评级方式。12我行系统评级中一类客户主要包括哪些？答：包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户，政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户，在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的挂账类客户等。13我行系统评级中
5、二类客户主要包括哪些？答：包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储备客户。14我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之外的其他系统评级客户，评级类型包括哪些？答：包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。15三类客户中的企业法人客户包括哪些？答：包括基础制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发零售企业法人客户、农业小企业客户、基础设施业法人客户、建筑业法人客户、房地产业法人客户、其他行业企业法人客户、新设企业法人客户。16对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的，按照什么原则进行认定？答：按照先三类客户、后二类客户、再一类
6、客户的原则进行认定。17如确实由于按有关规定达不到准入标准，或不利于授信管理的，调整客户类型有什么规定？答：经省行客户部门确定后，可调整为另一类型，但不得调整为非系统评级客户。18我行的非系统评级客户指哪些？答：非系统评级客户包括政府投融资类客户、机关法人客户、银行类金融机构客户等。19开户行评级操作的主要内容？答：客户经理收集、整理、分析客户财务报表及非财务信息，在CM2006系统中维护客户基本信息，完成评级申请和发起初步调查流程后报本部门负责人进行调查复核，复核无误后，经开户行行长同意报二级分行客户部门，由二级分行客户部门逐级审核上报有权审批行客户部门。 20一类评级客户中中央粮棉油储备和
7、省级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？答：主要承担中央和省级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户，可直接认定为AAA级。21一类评级客户中地市级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？答：主要承担地市级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户，可直接认定为AA级。但需要按照信用等级管理办法规定的级别限定标准调整信用等级。22一类评级客户中县级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？答：主要承担县级人民政府专项储备任务的客户，可直接认定为A级。但需要按照信用等级管理办法规定的级别限定标准调整信用等级。23一类评级客户中挂账类客户的信用等级如何认定？答：仅有政策性挂账无自补性挂账的，认定为A-级；有自补性
8、挂账的，认定为BB级。24地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户经营管理不善，导致库存亏库、损失的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A-级。25地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户剔除政策性补贴欠补和应补未补因素外，上年度出现经营亏损的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过BBB+。26地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户不能自觉接受农发行信贷监管，通过多头开户逃避农发行信贷监督的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过BBB级。27地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户挪用政策性信贷资金, 尚未造成损失的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过BBB-级。28地市级粮棉油
9、储备客户、县级粮棉油储备客户挪用政策性信贷资金, 造成损失的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过BB级。29二类客户对符合以下哪些情况之一的，可在CM2006系统机评信用等级基础上上调信用等级，但最高不得超过A级？答：辖内仅有该客户从事粮棉油收购或调销。我行近3年来均支持该客户从事粮棉油收购或调销。本年度确有必要对该客户发放粮棉油收购或调销贷款。本年度需要承担省级以上政府赋予的化肥、羊毛、肉、糖等储备任务。30二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，或有负债超过净资产50%（含）以上的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过AA级。31二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保
10、机构客户）中，或有负债超过净资产100%（含）以上的客户，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A级。32二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，如果或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关的诉讼的金额超过净资产20%，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过AA级。33二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，如果或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关的诉讼的金额超过净资产50%，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A级。34二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，无现金流量表的企业，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A+级。35二类、三类客户（
11、除事业法人客户和信用担保机构客户）中，财务报表未经审计的企业，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A+级。36二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，注册会计师事务所对其财务报表出具有说明段的无保留意见的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过AA级。37二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，注册会计师事务所对其财务报表出具保留意见的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过A+级。38二类、三类客户（除事业法人客户和信用担保机构客户）中，注册会计师事务所对其财务报表出具否定意见的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过B级。39二类、三类客户（除事业法人客户和信
12、用担保机构客户）中，向农发行提供虚假财务报表的，信用等级如何限定？答：信用等级不得超过BB级。40客户发生短债长用问题，短债长用金额不超过净资产30%的，信用等级如何调整？答：应下调1个等级。41客户发生短债长用问题，短债长用金额超过净资产30%的，信用等级如何调整？答：应下调2个等级。42客户在上一年度评级工作结束后至下一年度评级工作开始前，发生何种情况时应及时启动重评流程和下调客户信用等级？答：客户在上一年度评级工作结束后至下一年度评级工作开始前，发生级别限定事项或重大经营活动的，如危及农发行信贷资产安全，应及时启动重评流程和下调客户信用等级。 432021年省分行转授权二级分行的信用等级
13、审批权限有哪些？答：审批一类客户和二类客户信用等级。一类客户信用等级审批权限可转授县级支行。审批初评结果在A级（不含）以下的二类客户信用等级上调，可在初评结果基础上上调至A级，但不能超过A级。审批初评结果在A+级以下三类客户信用等级。44农业小企业客户中融资额度在300万元（含）以内，且采取全额抵（质）押担保或专业担保机构保证担保的客户，信用等级如何认定？答：可采用非系统评级方式直接认定为A级。45三类客户以及机评信用等级超过A级的二类客户符合哪些情况之一的，可在CM2006系统机评信用等级基础上上调信用等级，但最多不得超过两级？答：参照国家有关部门排名，位列全国前三十位或本省该行业前十名的客
14、户。属于大型企业，在本省（市）的市场占有率较高或具有一定的垄断地位。客户能够获得国家财政补贴且足以弥补风险。符合客户信用等级上调的其他条件。46政府投融资类客户、机关法人客户的非系统评级如何认定？答：政府投融资类客户、机关法人客户直接认定为A级。47挂账类客户的信用等级和授信额度如何申报审批？答：以支行为单位汇总上报挂账类客户信用等级及授信额度调查审查审批表，一次性审批挂账类客户的信用等级及授信额度。48我行授信管理的内容包括哪几项？答：授信管理的内容包括：核定客户的最高授信额度、各分项授信额度、融资品种、融资限额、融资期限、担保方式、授信管理要求等。49我行哪些业务需要纳入授信管理的范围？答
15、：对同一客户办理的本外币贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、贸易融资等都应纳入授信管理的范围。50最高授信项下包括哪6个授信分项？答：包括：政策指令性专项和非专项、政策指导性专项和非专项、商业性专项和非专项。51最高授信项下的6个授信分项分别对应哪类融资业务？答：政策指令性专项和非专项分别对应政策指令性固定资产融资和流动资产融资；政策指导性专项和非专项分别对应政策指导性固定资产融资和流动资产融资；商业性专项和非专项分别对应商业性固定资产融资和流动资产融资。6个授信分项只能分别用于办理相对应的业务品种，分项额度之间不能调剂使用。52各分项授信额度对融资业务的控制方式分别是什么？答：商业性非专项额度的使用采取融资风险总量控制，融资业务收回后自动释放所占用的授信额度；其他分项额度的使用采取单笔控制，融资业务收回后自动调减相应的授信额度。53我行授信额度的有效期为多长？答：客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期，如本年度尚未核定，可延用上年度授信结果，延用期限最长不超过3个月。54客户授信人员的岗位划分为哪几类？答：分为授信管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核
