2022-2023年银行从业试题库带答案第48期

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1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 多选题 银行监管包含了和双重属性。（）A 银行监督B 银行自律C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 【解析】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。2. 多选题 操作

2、风险报告内容大致包括以下( )部分。A 风险状况B 损失事件C 诱因及对策D 关键风险指标考点 风险报告解析 考查操作风险报告的内容：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平。3. 判断题 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查 4. 单选题 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A 外币存款B 外汇存款C 同业存款D 同业拆借考点 存款业务的种类、特点与流程解析 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业

3、存款。5. 判断题 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款 6. 单选题 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。7. 单选题 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的

4、，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。A 十万元以上三十万元以下B 五万元以上二十万元以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 商业银行业务规则解析 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。故本题应选C选项。8. 单选题 （）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A 董事会B 高级管理层C 董事会和高级管理层D 内部审计部门考点 声誉危机管理规划解析 董事会和高级管理层应当定期

5、审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。9. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，错误的是（）。A 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由高级管理层负责B 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三类C 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束D 对于涉及商业机密而无法披露的项目，商业银行可以忽略考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责；监管部门按照商业银行资本充足状况,将商业银行分为一、二、三、四类；对于涉

6、及商业机密而无法披露的项目,商业银行应披露项目的总体情况,并解释项目无法披露的原因。10. 多选题 关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 【解析】金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利

7、率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。11. 单选题 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款的定义。12. 判断题 远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。A正确B错误考点 银行账户利率风险管理解析 远期利率与借款或投资活动是相互分离的。13. 单选题 商业银行通常将核心存款的(

8、)投入流动资产。A 80%B 15%C 30%D 75%考点 资产负债期限结构解析 商业银行通常将核心存款的15%投入流动资产。14. 多选题 以下关于操作风险评估的说法正确的是（）。A 操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程B 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险C 操作风险评估是一种银行操作风险管理手段D 定性分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析考点 操作风险评估的定义与原理解析 定量分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析。15. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。

9、A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 16. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。17. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正

10、确的是( )。A 风险管理的目标是消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。18. 单选题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C 出口押汇在国际上也叫议付D 出口押汇是一种无追索

11、权的票据融资行为答案 D解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。19. 单选题 2007年3月，（）首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。20. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 加快专业能力和队伍建设，以

12、更好地适应非银监管工作的需要B 借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C 坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D 通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和

13、内控机制。21. 单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。22. 单选题 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A 以假币换取货币罪B 私藏假币罪C 持有、使用假币罪D

14、 购买假币罪答案 C解析 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。题干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假币罪。23. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户的4种类型。24. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。25. 单选题 下列不属于个人汽车贷款特征的是（ ）。A 一般不需要采取受托支