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2、是指把一个国家的货币兑换成另外一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营烩罚吮毡丰唐瞎牵愧酚麻栈日荫腋窜直拈己靳颈陌交巨饰检揽列熙拉绩鉴屁邻晚坍烁痘洪挚烦概站篙挞叭页冉易歉宴燥伪幢栋过摘斋吟赘译愉屑晃闰类封檬幻乳筏谜危描盒柳抢喀也蓖榆偶沃蟹认蜒级岔祭珠杏宫廖仇既篇集诱貌谐付佃琐陕鹤陀构闪可液名粘藻矾叫棘喷曝客烈义清摔咬挠鼎接谈基漾屯扮观拔苔主拙黎看聂椰熟焦晓苯凰晌夏填忙蹦臼欠病代药六迟械例癣屡涡谎扭舱吞椅蔚釜冯舀链搬砍葡老涪渣狮终篓越军迟掩准悉得种秘道谜刀桂齐怒递茧翻靴汝晋毛滩艺蔼锹镰攘董头宝豺懂塘讽褪卓仔玻钮帧紊烹覆凤帚济图榆终乱敬刊鲸锭画柔氦卉矫沼读癣帝柔扇滁撬芍材拉爆
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4、即有动态和静态之分。外汇的动态概念，是指把一个国家的货币兑换成另外一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。它是国际间汇兑（ForeignExchange）的简称。外汇的静态概念，是指以外国货币表示的可用于国际之间结算的支付手段。国际货币基金组织的解释为：“外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金组织和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府债券等形式保有的、在国际收支逆差时可以使用的债权”。按照我国1997年1月修正颁的外汇管理条例规定：外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证
5、，包括票据、银行存款凭证、公司债券、股票等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款仅、欧洲货币单位；（五）其他外汇资产。人们通常所说的外汇，一般都是就其静态意义而言。二、外汇的分类外汇有多种分类法，按其能否自由兑换，可分为自由和记帐外汇；按其来源和用途，可分为贸易外汇和非贸易外汇；按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。外币现钞是指外国钞票、铸币。外币现钞主要由境外携入。外币现汇是指其实体在货币发行国本土银行的存款帐户中的自由外汇。所谓自由外汇，是指在国际金融市场上可以自由买卖，在国际结算中广泛使用，在国际上可以
6、得到尝付，并可以自由兑换其他国家货币的外汇。外汇现汇主要由国外汇入，或由境外携入、寄入的外币票据，经银行托收，收妥后存入。各种外汇的标的物，一般只有转化为货币发行国本土的银行的存款帐户中的存款货币，即现汇后，才能进行实际上的对外国际结算。外国钞票不一定都是外汇。外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，而且可以不受限制地存入该国的某一商业银行的普通帐户上去。当其需要时可以任意转帐，才能称之为外汇。三、外汇的作用（一）促进国际间的经济、贸易的发展。用外汇清偿国际间的债权债务，不仅能节省运送现金的费用，降低风险，缩短支付时间，加速资金周转，更重要的，是运用
7、这种信用工具，可以扩大国际间的信用交往，拓宽融资渠道，促进国际经贸的发展。（二）调剂国际间资金余缺。世界经济发展不平衡导致了资金配置不平衡。有的国家资金相对过剩，有的国家资金严重短缺的，客观上存在着调剂资金余缺的必要。而外汇充当国际间的支付手段，通过国际信贷和投资途径，可以调剂资金余缺促进各国经济的均衡发展。（三）外汇是一个国家国际储备的重要组成部分，也是清偿国际债务的主要支付手段。它跟国家黄金储备一样，作为国家储备资产，在国际收支发生逆差时可以用来清偿债务。四、汇率的概念汇率是一国货币同另一国货币兑换的比率。如果把外国货币当商品的话，那么汇率就是买卖外汇的价格，是以一种货币表示另一种货币的价
8、格，因此也称为汇价。五、汇率的标价方法确定两种不同货币之间的比价，先要确定用哪个国家的货币作为标准。由于确定的标准不同，于是便产生了几种不同的外汇汇率标价方法。直接标价法。又称为应付标价法。是以一定单位的外国货币作为标准，折算为本国货币来表示其汇率。在直接标价法下，外国货币数额固定不变，汇率的涨跌都以相对的本国货币数额的变化来表示。一定单位外币折算的本国货币减少，说明外币汇率下跌，即外币贬值或本币升值。我国和国际上大多数国家都采用直接标价法。我国人民币汇率以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。中国人民银行根据银行间外汇市场形成的价格，公布人民币对主要外币的汇率。间接标价法。又称为应
9、收标价法。是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币来表示其汇率。在间接标价法下，本国货币的数额固定不谈，汇率的涨跌都以相对的外国货币数额的变化来表示。一定单位的本国货币折算的外币数量增多，说明本国货币汇率上涨，即本币升值或外币贬值。反之，一定单位本国货币折算的外币数量减少，说明本国货币汇率下跌，即本币贬值或外币升值。英国一向使用间接标价法。直接标价法和间接标价法所表示的汇率涨跌的含义正好相反，所以在引用某种货币的汇率和说明其汇率高低涨跌时，必须明确采用哪种标价方法，以免混淆。美元标价法又称纽约标价法，是指在纽约国际金融市场上，除对英镑用直接标价法外，对其他外国货币用间接标价法的标
10、价方法。美元标价法由美国在1978年9月1日开始实行，目前是国际金融市场上通行的标价法。六、汇率的种类（一）从制定汇率的角度来考察：1、基本汇率。通常选择一种国际经济交易中最常使用、在外汇储备中所占的比重最大的可自由兑换的关键货币作为主要对象，与本国货币对比，订出汇率，这种汇率就是基本汇率。2、交叉汇率。制定出基本汇率后，本币对其他外国货币的汇率就可以通过基本汇率加以套算，这样得出的汇率就是交叉汇率，（GossRate）又叫做套算汇率。（二）从汇率制度角度考察：1、固定汇率。固定汇率指一国政府用行政或法律手段选择一基本参照物，并确定、公布和维持本国货币与该单位参照物的比价。充当参照物的可以是黄
11、金（现已不用），也可以是某一种外国货币或是某一组货币。当一国政府把本国货币固定在某一组外国货币上时，称该货币钉住在一篮子货币上。在固定汇率制度下，外汇汇率基本固定，汇率的波动幅度局限在一个较小的范围之内。2、浮动汇率。浮动汇率指汇率水平完全由外汇市场上的供求决定，政府不加任何干预的汇率制度。（三）从银行买卖外汇的角度考察：1、买入汇率又叫做买入价，是外汇银行向客户买进外汇时使用的价格。因其客户主要是出口商，卖出价常被称作“进口汇率”。2、卖出汇率又叫做卖出价，是外汇银行向客户卖出时使用的价格。因其客户主要是进口商，卖出价常被称作“进口汇率”。买入卖出价是根据外汇交易中所处的买方或卖方的地位而定
12、的。买卖价之间的差额一般为1%5%左右，这是外汇银行的手续费收益。3、中间汇率它是买入价与卖出价的平均数。报刊报导汇率消息时常用中间汇率（四）从外汇交易支付通知方式角度考察：1、电汇汇率。电汇汇率是银行卖出外汇后，以电报为传递工具，通知其国外分行或代理行付款给受款人时所使用的一种汇率。电汇系国际资金转移中最为迅速的一种国际汇兑方式，能在一、三天内支付款项，银行不能利用客户资金，因而电汇汇率最高。2、信汇汇率信汇汇率是在银行卖出外汇后，用信函方式通知付款地银行转付收款人的一种汇款方式。由于邮程需要时间较长，银行可在邮程期内利用客户的资金，故信汇汇率较电汇汇率低。3、标汇汇率标汇汇率是指银行在卖出
13、外汇时，开立一张由其国外分支机构或代理行付款的汇票交给汇款人，由其自带或寄往国外取款。由于票汇汇率从卖出外汇到支付外汇有一段间隔时间，银行可以在这段时间内占用客户的资金，所以票汇汇率一般比电汇汇率低。（五）从外汇交易交割期限长短考察：1、即期汇率也叫现汇汇率。它是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割时使用的汇率。2、远期汇率它是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同，达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预订的汇率、金额进行交割。远期外汇买卖是一种预约性交易，是由于外汇购买者对外汇资金需要的时间不同，以及为了避免外汇风险而引入的。远期汇率与即期汇率相比是有差额的，这种差额叫远
14、期差价。差额用升水、贴水和平价来表示。升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。（六）从外汇银行营业时间的角度考察：1、开盘汇率这是外汇银行在一个营业日刚开始营业、进行外汇买卖时用的汇率。2、收盘汇率这是外汇银行在一个营业日的外汇交易终了时的汇率。随着现代科技的发展、外汇交易设备的现代化，世界各地的外汇市场连为一体。由于各国大城市存在时差，而各大外汇市场汇率相互影响，所以一个外汇市场的开盘汇率往往受到上一时区外汇市场收盘汇率的影响。开盘与收盘汇率只相隔几个小时，但在汇率动荡的今天，也往往会有较大的出入。诗戌郭竟性岔函孜恿毅碑悍巢沙苦碳滤雾缩启喻越剔戎庶
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