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1、咸阳市中小微企业融资的现状、原因及其原因分析摘 要改革开放以来，咸阳市的中小微企业快速的兴起、成长。中小微企业在发展过程中改变了以往的产业结构，也在发展过程中提供了大量的就业岗位。在经济增长和带动中起到重要作用，成为经济发展的新的增长点。但是在中小微企业快速发展的过程中还存在大量问题，例如：自身条件差、政府政策不支持、金融机构扶持力度小、其他融资方式不畅通等方面的原因，使得中小微企业的发展出现其市场地位与市场份额不相称、企业融资难、发展速度下降等问题。近几年，咸阳市在深化改革的大政方针下，对中小微企业发展中存在的问题给出了一些解决政策。但是政策的出台还是无法满足企业发展的需要，总是会慢一步。关
2、键词：咸阳市；中小微企业；融资；困境；对策AbstractSince the reform and opening up, Xianyang City, the rapid rise of small and micro enterprises, growth. Small and medium-sized micro-enterprises in the development process to change the previous industrial structure, but also in the development process to provide a large
3、number of jobs. In economic growth and play an important role in economic development as a new growth point. However, there are still a lot of problems in the process of rapid development of small and medium-sized enterprises,such as the poor conditions of their own, the lack of government policy, t
4、he small support of financial institutions, the lack of other financing methods and other reasons, so that the development of small and medium enterprises Market position and market share is not commensurate, corporate finance is difficult, the pace of development and other issues.In recent years, X
5、ianyang City in the deepening reform of the big policy,the development of small and medium enterprises in the existence of some problems to solve the policy. But the introductionof the policy is still unable to meet the needs of enterprise development, always a step.Key words:Xianyang; small and med
6、ium enterprises; financing; predicament; countermeasure;现阶段我国经济发生了巨大的改变，经济结构不断调整。中小微企业在经济中占重要地位，成为激发市场潜力的新因素。中小微企业发展的同时增加了就业渠道，缓解就业压力。也增加了社会财富，促进社会发展。咸阳市中小微企业在其快速成长过程中改变了咸阳市企业结构模式。企业发展前期，多数以资源和劳动力为主。主要集中在纺织业、加工制造业、家用电器等行业。现阶段的企业主要为技术型或服务型行业。这些都是企业前景和社会价值比较高的行业，但是其发展过程中存在自身条件差、政府政策不支持、金融机构扶持力度小、其他融资方
7、式不畅通的等方面的原因，使得中小微企业的发展出现其市场地位与市场份额不相称、企业融资难、发展速度下降等问题。由此，从政府、银行、企业等方面找到企业融资难的原因和解决办法，使其对中小微企业的发展有些许帮助。一、中小微企业的界定及特点（1）中小微企业的界定目前我国的中小微企业划分标准，是2003年按照中小企业促进法规定，由原国家经贸委、原国家计委、财政部、国家统计局等发布实施的。按照行业类型进行以下细分：表1-1 我国中小企业划分标准行业 中型 小型 微型人数（人） 营业收入 人数（人） 营业收入 人数（人） 营业收入农林牧渔业 5002亿 50万50万 50万工业 3001000 20004亿
8、20300 3002000万 20 300万建筑业 60008亿 30600万 300万批发业 20200 50004亿 520 1000万5000万 5 1000万零售业 50300 500万2亿 1050 100500万 10 100万交通运输业 3001000 3000万3亿 20300 200万3000万 20 200万仓储业 100200 1000万3亿 20100 100万1000万 20 100万邮政业 3001000 2000万3亿 20300 100万2000万 20 100万住宿业 100300 2000万1亿 10100 100万2000万 10 100万餐饮业 100
9、2000 10 100 10 100信息传输业 1002000 1000万10亿 10100 100万1000万 10 100万软件和信息技术服务业 100300 1000万1亿 10100 50万1000万 10 50万房地产开发业 1000万20亿 100万1000万 100万物业管理业 3001000 1000万5000万 100300 500万1000万 100 500万租赁及商业服务业 100300 8000万12亿 10100 100万8000万 10 100万其他未列明行业 100300 10100 10（二）中小微企业的特点1、数量大、比重大、分布面广据统计到2013年末我国第
10、二三产业中小微企业法人单位共785万个，占全部企业法人单位95.6%1。其中工业234.2万个，占比28.5%；批发业169.8万个，占比20.7%；零售业103.1万个，占比12.6%。除此，其经营范围也包括餐饮业，运输业和其他社会服务业。2、资本来源方式少但从业人员多在中小微企业发展过程中，所筹资金主要来源于创办人自己的资产。或是以实物资产、知识产权等方式进行注资的合伙企业。因此其经营所使用的设备、技术、场地等要求都不高。其中，工业7403.6万人，占比25.4%；建筑业1675.4万人，占比5.7%；批发业1457.8万人，占比5%。3、市场范围小但销售方式灵活我国中小微企业发展过程中一
11、直存在规模小、资金少、产品单一等问题。因此竞争能力弱使得市场范围小，主要为国内市场。销售方式主要为门店销售或上门销售，其灵活性较强，成本相对较低。4、组织程度差，内部管理松散我国对中小微企业没有制定专门的法律也没有政策支持更没有完善的社会服务体系。在企业建立和发展过程中由于规模小，就没有明确的组织机构和管理部门。企业员工主要由非正式职工组成因此也没有明确工资制度。企业资产、原材料等分类少由此没有标准的会计制度，也使得企业纳税无从监管。二、咸阳市中小微企业的融资现状分析（一）咸阳市中小微企业的发展现状况随着落实科学发展观和政府政策支持，咸阳市把发展中小微企业视为经济发展的主要力量。据资料显示:2
12、016年全市规模以上工业企业909户，实现工业总产值3549.7亿元，同比增长10.5%。2016年全市七大支柱产业实现规模以上工业总产值3285.9亿元，同比增长10.6%，占全市规模工业总量93%2。其中：能源化工业产值1151.4亿元，同比增长6.2%，占全市规模工业总量32.4%；食品工业产值651.7亿元，同比增长11.3%2，占全市规模工业总量18.4%；医药制造业产值153.9亿元，同比增长12.0%，占全市规模工业总量4.3%。（二）咸阳市中小微企业融资渠道咸阳市中小微企业的融资主要途径是金融机构。但这种渠道所能筹集的资金较少，无法满足企业资金要求。而且银行要对企业进行资产评估
13、，并且有时候信息不对称及银行要控制风险就更不愿给中小微企业提供贷款。银行是以发放贷款从中收取利息进行经营，从而为了确保自身的利益制定中小微企业相应的贷款利率，这样就增加了企业的贷款成本。小贷公司的经营模式为先吸收资金后发放贷款。其实行的贷款利率最高为银行的4倍，也没有正式纳入金融体系。由此其制定在贷款时企业要用国定资产进行反担保。但企业可以用来担保的资产很少由此获得的贷款也就少。风险投资公司一般采用有限合伙的形式。一般由一个人成立项目其他人入伙，这样有时候项目本身具有风险，再让其投资企业会使企业风险增大。（三）咸阳市中小微企业的融资规模咸阳市中小微企业在2016年工业固定资产投资1066.4亿
14、元，增长9.6%；工业固定资产投资占全市固定资产投资的比重为29.7%，较1-11月份环比上升1.1个百分点3。在第20届西洽会中，融资60.9亿元，其中包括投资30亿元的际华园旅游目的地中心项目，投资25亿元的瑞高高性能压电陶瓷新材料产业基地项目；报送成果项目30个，引进资金182.103亿元。 这表明中小微企业的融资规模和前景比较好。三、咸阳市中小微企业融资中存在的问题由于咸阳市中小微企业是在近几年发展起来的，没有可借鉴的经验，因此在企业发展中存如下问题：政府制度不健全。政府没有专门的制度运用于中小微企业，使得在企业的准入、退出、资金扶持、市场监管等方面存在问题，中小微企业无法快速健康发展
15、。金融体系不完善。金融机构的贷款门槛高，并且会对企业进行全方位的能力测评。从此渠道中小微企业无法获得足额贷款。信用担保制度运用度低，其对担保机构也有要求，因此中小微企业无法从中获得帮助。中小微企业自身竞争力低。中小微企业有资金少、规模小、技术水平低等不足，但企业还以此为理由来降低产品质量，降低对金融行业的信誉度。使得中小微企业更不受其他行业的欢迎。四、咸阳市中小微企业融资困难的原因分析（一）直接融资门槛过高，间接融资成本高难度大直接融资是直接从资本市场取得资金，主要方式为股票和债券4。在咸阳市中小微企业类型主要为服务业并且主要消费市场为自身及周边各县地区，因此中小企业的规模比较小，多数劳动力以家庭成员为主使得管理方面差，而且股权融资不完善，企业注册资本较少，员工数量少等方面的原因使得其达不到企业上市政策的要求。因此无法从此渠道获得资金。间接融资是从金融机构取得贷款。但是由于中小微企业自身缺陷使得其获取资金要付出更高的成本。在农村地区，中小微企业会出较高的利息进行融资，但这种方式由于农民自身资本少可以借给企业的也更少。总之，间接融资的难度比较大。（二）中小微企业贷款覆盖率较低由咸阳市中小微企业资产数调查的结果分析得
