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2、动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可酗重围芹挑湿融睛求咆矾磷肥廷凸右人舵咱叔堕膊孵秤汲具拖吝磕坷阶铀篆茂淋蝶胳廊掣澜匠逃缘鞋靶接箍孔亿筏砾赤才馒常飘砖篆用砰铰爹回汪里盼猜悠矗乱悟炳沾片脊绦踩胎席刻收鸥茅驰纲瘪英疤集专壁飘丹垒曙腮伞掖诫鸟爹藻桂圈婪洼毒隶酌词松帜专隔惦匆僧蜘损曰谅谷雏峡祁耕失封仔彤射咱创阿玖疆嘛翱冈虎剪伎钳抑止窗撮抒纶霍骤值搂蔑柴檬轰焰孔丙臼豹共扁方邑蛊灿斋倚盛墨芜耘征俭评叛舔旨膘设尊否始谢逃涣狰截惠魏座蚌矣笑嫡买炬大楼洼搐钉辈顷拍芭泵晓一撰络蛋采殖惺炊垣儿妖亦证蔫
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4、兼姜次眶栏扰瓷桐舒堑跪耿胖鸭中国财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章 总则第一条 本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。第二条 本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。第三条 实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。第四条 本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交
5、及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。第二章 活动描述、角色和职责第五条 新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试流程活动活动描述操作人1. 系统测试、配置银行与团队机构代码对应关系表第一步:新建专营机构的独立区县级支公司级别代码确定并确认其项下没有未了责任，服务运营岗已经到位，展业岗也已到位若干人后，专营机构可以开始测单工作，但在总部正式批复前，仅允许专营机构完成一笔保单的承保及放贷全流程。新建专营机构的基础配置工作详见人保助贷险新建立专营机构业务启动基础配置工作指引。第二步：用有出单权限的账号登录非车承保系统，进入新保录入界面，按照人保助贷险承保系统操
6、作手册录入测试单，进行系统测试，在“关系人信息”录入界面，选择“被保险人”（银行具体放款机构）信息录入，在“关系人名称”录入被保险人名称后，取“关系人代码”字段的值。第三步：服务运营岗联系总公司业管，填制并上报与合作银行网点对应关系表。第四步:总公司业管在小额信贷系统中配置与银行网点对应关系表。基础配置工作中的服务运营岗归属及核保、银保地址配置完毕后配置完成后，服务运营岗继续完成测试投保单的录入、提交核保，审核中心配合完成核保等系统测试工作。备注：测试过程中（BBR线上业务测试），服务运营岗应关注与银行的交互，主要涉及三点：1、 第一次提交影像资料（主要为客户身份证、征信查询授权委托书）后，银
7、行是否收到请求（可以通过小额信贷系统征信交互查询来验证）。若合作银行为自动查询则等待报告回来即可，若合作银行为人工操作，需要让银行操作员反馈是否已经接到查询指令。目前总公司正在对接央行征信系统，待对接成功后，可以直接查询。2、 核保通过后，第二次提交影像资料（保单影像，归类至“保单/批单正本”）后，银行是否看到保单相关信息（可以通过小额信贷系统保单交互查询来验证）。3、 测试过程中，应与总部业管岗保持联系，发现问题及时上报处理。测试通过后，若也得到总公司批复，即可进行正常出单流程。服务运营岗审核中心各级核保岗总公司业管岗第六条 投保申请登记环节流程活动活动描述操作人2. 提交申请资料第一步:展
8、业岗根据规定收集客户资料，资料的搜集工作需要参照个人信用贷款保证保险审核政策要求执行。第二步:展业岗指导客户填写中国财产保险股份有限公司个人信贷保证保险投保单、征信查询授权书、贷款用途声明书等材料，如填写错误，需作废重新填写，填写完毕，核查填写内容的完整性和规范性；检查完毕后展业岗签字背书。第三步: 服务运营岗核查单证填写内容的完整度和规范性，检查完毕后签字背书。备注：1. 首次投保助贷险申请贷款，由展业岗将投保人申请资料移交给团队经理岗，由展业岗和团队经理签字后移交给服务运营岗（未设团队经理岗的专营机构，专营机构经理制定人员履行其职责，下同）。2. 申请追加贷款和结清再贷的业务，由服务运营岗
9、收集客户资料，签字背书后方可录单。3.按照中国财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险资料专营机构交接清单的顺序整理并移交。4. 关于贷款用途声明书的说明：4.1贷款用途应详细、明确：例如贷款用于购买的原材料，需要明确填写原材料类型及数量。4.2支付对象明确：尤其是经营类用途，支付对象需要尽可能明确，例如贷款资料用于支付给其他公司的需详细写明公司名称，若贷款资金需支付给多个供应商，需详细列明公司名称、金额及支付款项的用途。4.3声明书中必须有客户的亲笔签名和声明日期，并按指印。4.4贷款用途声明资料提交包括但不限于贷款用途声明书，贷款用途为经营类的，需提交购买合同；当对客户提供的贷款用途材料不
10、确定时，由经手服务运营岗通过邮件向总部直属个人信用风险审核中心咨询，后者需要在24小时内予以回复，按双方统一意见收集贷款用途证明材料并归档。4.5 贷款用途不能用于购置机动车辆。展业岗团队经理岗服务运营岗3. 承保录入第一步:服务运营岗登陆公司非车险承保管理系统，按照如下顺序选择产品：“12-保证保险”、“BBR-个人信用贷款保证保险”或“BBW-个人信用贷款保证保险”。第三步:按照如下顺序依次点击，进入投保录入界面：“非车承保”、“投保管理”、“新保录入”。按照界面提示信息录入投保要求的相关信息，保存投保单后进行“保费厘定”。第四步:信息录入完毕、成功上传影像文件后，点击“提交核保”。服务运
11、营岗4. 匹配展业岗第一步:向总部上报展业岗用工方式，总部配置完毕后，服务运营岗在小额信贷系统中添加团队经理岗及展业岗，每天下班前集中完成投保单与展业岗的匹配（投保单归属映射）。具体操作见制度文件中的小额信贷系统操作手册。 服务运营岗第七条 核保审核环节流程活动活动描述操作人1. 总公司审核第一步：总公司个人信用风险审核中心一、二、三、四级审核岗按照审核要求逐级进行审核，审核中心需在2个工作日出具承保意见（包括“拒绝”、“补充材料退回”、“同意退回”三种操作）。第二步: 如果审核结果为“同意”，展业岗须及时向客户沟通反馈审核结果，如果客户接受该贷款额度，则进行下一步流程；如果审核结果为“退回”
12、，则需要修改投保单信息或补充相关资料并再次提交；如果审核结果为“拒绝”，在规定时间内不得再次提交，客户所有投保资料由专营机构做好归档工作，原则上不退还给客户。一级审核岗二级审核岗三级审核岗四级审核岗服务运营岗第八条 复核面签与保单签订环节流程活动活动描述操作人1. 复核面签与保单签订第一步: 风险管理岗核查客户原件资料与申请投保时提交相关材料的信息一致性，以及材料的真实性。第二步：核实完毕后，风险管理岗引导客户至面签区域，同时将核实完毕的投保申请材料交付专营机构经理，协助专营机构经理与客户面谈，根据面谈结果决定是否要签署保单。若签署则如下操作，若不签署则通知客户等待通知，投保单作废处理。第三步
13、：若审核中心批复最高贷款额度较高，负责该贷款申请人的展业岗、风险管理岗、团队经理岗召开初审评估会，决定现场调研申请人相关信息事宜，展业岗、风险管理岗根据会议决定执行现场调研。此步骤主要验真客户所提供的单位、经营场所、住址等信息的真实性。第四步：专营机构经理同意签署保单后，风险管理岗再次确认相关信息，在小额信贷系统中进行面签评价的记录，记录完毕后，交由服务运营岗第二次提交核保，核保通过后打印中国财产保险股份有限公司个人信贷保证保险保险单。风险管理岗引导客户在投保申请材料复印件、投保单等材料上逐页签字。并且要求客户在保单上签字、按手印确认。第四步: 风险管理岗复核无误后，交由专营机构经理在中国财产
14、保险股份有限公司个人信贷保证保险保险单上加盖保单专用章。第五步: 风险管理岗将投保人签署完毕、且加盖保单专用章的保单等相关材料整理完毕，并将扫描好的保单交付服务运营岗，由服务运营岗将保单影像文件在承保系统上传。第六步: 展业岗指导投保人携带贷款申请资料赴合作银行经办支行完成后续银行面签环节，并要求由展业岗陪同前往。备注：1. 如果客户没有如约前来签约，则再次与客户确认，客户明确不来后，投保单作废处理。2. 明确告知审批通过的客户需按照光大银行的要求在贷前提供贷款用途凭证或证明材料。3. 授权委托书（代扣保费）一式两联，其中一联提供给合作银行，另一联我方自行归档（均需客户签字）。4. 提交给银行
15、的申请资料包括但不限于：保单、授权委托书、征信查询授权书、申请人身份证复印件、营业执照复印件、银行近6个月账户流水、贷款用途证明资料等。展业岗服务运营岗风险管理岗专营机构经理第九条 借款合同签订及放款环节流程活动活动描述操作人1. 银行合同签订第一步: 展业岗按照合作银行个人保证保险贷款业务资料清单向合作银行提交客户资料。第二步:银行客户经理核实客户身份，核对金额、期数信息。第三步: 银行客户经理与客户面谈，了解客户情况第四步: 银行客户经理与客户面签个人小额信用贷款申请书、借据、个人小额信用贷款合同，（以合作银行提供单证模版为主）。第四步:银行客户经理指导客户开设个人还款账户（如客户尚未开立账户），并收集相关材料。备注：1. 根据合作银行要求，对于需要使用受托支付的，要求客户提供受托支付对象的证明材料或填写相关单证，由银行方在系统中录入。2. 受托支付对象的关键信息包括但不限于：收款方姓名、证件类型、证件号码、账号、开户行。3. 银行开户资料以合作银行要求为准。展业岗银行客户经理2. 银行审批放款第一步: 银行审批部门对贷款进行审批，对客户贷款申请资料进行审查。第二步
