金融知识七剑三刀

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1、精选优质文档-倾情为你奉上投融资知识简介一、企业房产抵押贷款 二、企业汽车抵押贷款三、企业股权质押贷款 四、企业信用贷款五、个人房产抵押贷款六、个人汽车抵押贷款七、个人信用贷款企业房产抵押贷款简介：企业房产抵押贷款，是指企业提供权属清晰房产作为贷款抵押担保，银行等合作机构在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下，将按照抵押房产评估价值的一定比例核定额度，并由银行等合作机构发放的贷款。 申请条件1、可独立核算的中小企业 2、注册时间至少三年（含）以上 申请资料 2、组织机构代码证 3、公司章程及验资报告 4、企业央行的开户证明 5、央行核发的经过年审的贷款卡 没有可在银行申办6、企业近十二个月

2、财务证明和银行对账单 7、最近两年及最近一个月的资产负债表、利润表 8、最近两年及最近三个月的纳税申报表和缴款单 9、抵押房房屋产权证、租赁合同（如有出租）二、申请资料 额度和期限1、贷款限额为800万 2、贷款最长期限为12年 常见问题1、企业房产抵押贷款的额度最高为多少？ 最高是房产价值的七成，要根据具体情况来定。 2、企业房产抵押贷款怎样才能申请成功？ 只要企业提供权属清晰的房产作为贷款抵押担保，银行等机构在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下，将按照抵押房产评估价值的一定比例核定额度并发放贷款。 个人房产抵押贷款办理对象：持有抵押中房产、按揭中的房产和红本在手的客户 产品特点：用途

3、广泛,可用于购车、装修、旅游、留学、其他大额消费、中小企业经营等。 根据您的情况匹配银行产品，选择最优利率，最高贷款成数。 房产抵押消费贷款额度70%-100%。融资时间为10-30天，（可提前用款）。一、申请本贷款需要提供那些资料？1、房产资料（房产证复印件、抵押贷款合同）2、身份证明（身份证、户口本、婚姻证明，如未婚要求提供户籍所在地提供的单身证明）3、工作收入证明（单位盖章证明，银行流水要求三个月以上者）4、供楼清单（即历史还款记录，付三个月内的水电费清单）5、个人征信记录良好二、本贷款成数、利率、期限如何？ 1、最高可贷70%-100%。2、以利率最新基准利率为准（银行可上浮）3、抵押

4、消费贷款期限最长可达30年 房产垫资赎契贷款 是指原业主的房产已抵押给银行办理贷款，而要出售该房产的情况下，原业主资金不足以赎回抵押在银行的房产时，可由本公司代垫原业主所欠贷款银行的资金，先把房产赎回，在新买家全额支付购房款后（按揭贷款办结银行放款后）再把所垫付资金返还。包括（商品房、房改房、商铺和写字楼）一、申请房屋抵押贷款所需提供的资料。1、身份证（港、奥、台同胞需身份证、回乡证、护照）2、户口本（及配偶）3、婚姻状况证明文件（结婚证、未婚证、离婚证）4、房产证（房产证复印件、原贷款合同、供款存折）5、房屋买卖合同、首期（定金）收据6、其它资料同上房产抵押贷款流程 贷前申请：1、对借款人资

5、格、资信的审查主要审查借款人是否具备相应的资格和确有还款能力。 2、对抵押物的审查对于抵押房地产的选择和审定，主要着眼于易于保值 。3、对贷款用途审核。 对抵押房地产的估价 房地产抵押贷款合同的签订和登记 抵押房地产的保险 贷款还款方式1、等额本息还款：这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 但是，它也有缺陷，由于银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。2、等额本金还款：所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款

6、日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 3、一次还本付息：此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年（含一年）以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年

7、的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放。 这种还款方式，操作很简单，但是，适应的人群面比较窄，必须注意的是，此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。采用这种贷款，贷款人最好有较好的自我安排能力。4、等额递增和等额递减：这两种还款方式，没有本质上的差异，它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。 5、按期付息还本：贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，

8、就是贷款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。6、本金归还计划：贷款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。 汽车抵押贷款管理办法总则第一条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法等法律规定，制定本办法。 第二条 本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车（含二手车）的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 第三条 本办法所称贷款人是

9、指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。第四条 本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。第五条 汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 第六条 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款

10、的贷款期限不得超过1年。 第七条借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。 第八条：个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款 .第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同符合时以下条件： （一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人； （二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力； （三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； （四）个人信用良好； （五）能够支付本办法规定的首期付款； （六）贷款人要求的其它条件。 第十条 贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率

11、和还本付息方式等贷款条件： （一）贷款人对借款人的资信评级情况； （二）贷款担保情况； （三）所购汽车的性能及用途； （四）汽车行业发展和汽车市场供求情况。 第十一条 贷款人应当建立借款人信贷档案。借款人信贷档案应载明以下内容： （一）借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式； （二）借款人的收入水平及资信状况证明； （三）所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途； （五）贷款催收记录； （六）防范贷款风险所需的其它资料。 第十二条 贷款人发放个人商用车贷款，除本办法第十一条规定的内容外，应在借款人信贷档案中增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。

12、第十三条本办法所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆和（或）零配件的贷款。 第十四条借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件： （一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明； （二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明； （三）资产负债率不超过80； （四）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产； （五）经销商、经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或信用不良记录； （六）贷款人要求的其它条件。 第十五条 ：贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。经销商信贷档案应载明以下内容： （一）经销商的名称、法定

13、代表人及营业地址； （二）各类营业证照复印件；（三）经销商购买保险、商业信用及财务状况； （四）中国人民银行核发的贷款卡（号）；（五）所购汽车及零部件的型号、价格及用途； （六）贷款担保状况； （七）防范贷款风险所需的其它资料。 第十六条贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商一段期间的平均存货为依据，具体期间应视经销商存货周转情况而定。 第十七条贷款人应通过定期清点经销商汽车和（或）零配件存货、分析经销商财务报表等方式，定期对经销商进行信用审查，并视审查结果调整经销商资信级别和清点存货的频率 第十八条本办法所称机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商以外的法人、其它经济组织（以

14、下简称机构借款人）发放的用于购买汽车的贷款。 第十九条借款人申请机构汽车贷款，必须同时符合以下条件： （一）具有企业或事业单位登记管理机关核发的企业法人营业执照或事业单位法人证书等证明借款人具有法人资格的法定文件； （二）具有合法、稳定的收入或足够偿还贷款本息的合法资产； （三）能够支付本办法规定的首期付款； （四）无重大违约行为或信用不良记录； （五）贷款人要求的其它条件。 第二十条贷款人应参照本办法第十五条之规定为每个机构借款人建立独立的信贷档案，加强信贷风险跟踪监测。 第二十一条贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放机构商用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的

15、风险。 风险管理第二十二条贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 前款所称汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。 第二十三条贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别。对个人借款人，应根据其职业、收入状况、还款能力、信用记录等因素确定资信级别；对经销商及机构借款人，应根据其信贷档案所反映的情况、高级管理人员的资信情况、财务状况、信用记录等因素确定资信级别。 第二十四条贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。 第二十五条贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。 第二十六条贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系。 第二十七条贷款人应根据贷款金额、贷款地区分布、借款人财务状况、汽车品牌、抵押担保等因素建立汽车贷款分类监控系统，对不同类别的汽车贷款风险进行定