个人理财3含答案

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1、个人理财31 理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（A）。A、 收集客户信息 B、 客户财务分析 C、 客户财务目标分析与确认 D、 财务规划 :理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。2 社会保险的特点不包括（ D）。A、 非营利性B、 社会公平性C、 强制性D、 营利性:社会保险是非营利性的。3保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（A ）。A、 1个月B、 3个月C、 6个月D、 1年:保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过1个月。4 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为

2、(C )。A、 增加银行存款 B、 卖出手中外汇 C、 增持固定收益证券 D、 出售手中股票:利率下降，储蓄的收益会减少，因此应减少储蓄存款；固定收益证券、股票面临价格上涨的机会，应增持；外汇利率可能相对更高，因此可以增持外汇。5 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于（B）。A、 基础资产的市场风险 B、 支付结构风险C、 投资管理风险 D、 违约风险:支付结构风险中由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。6以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C）。A、 收入型基金B、 平衡型基金 C、 成长型基金D、 公司型基金:以追求资产的长期增值和盈利为基

3、本目标的基金是成长型基金。7投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于（D）日起可赎回该部分基金份额。A、 T,T+1 B、 T,T+2 C、 T+1，T+1 D、 T+1，T+2 投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。8按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。A、 相应的学历水平 B、 相应的工作经验 C、 具备相关监管部门要求的行业资格 D、 需要在所工作的银行购买一定的理财产品 考查银行个人理财业务从业人员的基本条件。9银行从业人

4、员对所在机构忠于职守的内容不包括(C )。A、 自觉遵守所在机构的各项规章制度B、 保护所在机构的商业秘密、知识产权C、 为所在机构招揽更多的客户D、 自觉维护所在机构的形象和声誉银行从业人员对所在机构忠于职守。从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各项规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专业技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。10债券挂钩类理财产品主要是指在(C )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、 股票市场，债券市场B、 期货市场，债券市场C、 货币市场，债券市场D、 金融衍生品市场，货币市场债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交

5、换和交易，并由银行发行的理财产品11下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。A、 应该提高寿险保额B、 以子女教育年金储备高等教育学费C、 核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、 以养老险或递延年金储备退休金家庭形成期应该提高寿险保额；家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品；家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。12下列关于证券投资基金的表述，错误的是（B）。A、 证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金 B、 投资者是通过购买基金而直接投资于证券市场 C、 投资者不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权 D、 证券投资基金具有投资小、费用低的优点 考

6、查证券投资基金的内容。投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场。13按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益，并且每年至少一次。A、 80% B、 70% C、 90% D、 95%按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。14下列关于投资者投资偏好的表述，错误的是（B）。A、 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B、 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、 非常进取型投资者

7、通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具考察投资者风险偏好。 15：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（D）。A、 看涨期权 B、 看跌期权C、 美式期权D、 欧式期权欧式期权的定义。16：影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。A、 年龄 B、 受教育情况C、 主观目标的弹性D、 气候影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。17：下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（D）。A、 收益率为0.04，标准差为0.11 B、 收益率为0.04，标准差为0.09C、 收益率为0.0

8、5，标准差为0.08 D、 收益率为0.05，标准差为0.07变异系数越小，投资项目越优。变异系数=标准差/预期收益率。18客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（B）。A、 短期目标 B、 中期目标 C、 长期目标 D、 超短期目标 短期目标（如休假、购置新车、存款等）； 中期目标（如子女的教育储蓄、按揭买房等）； 长期教育（如退休、遗产等）。19中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（B ）。A、 1年 B、 3年 C、 5年 D、 7年许可证的有效期限为3年。20 客户评估报告的审核人员应着重审查（D）的情况。 A、 审查个人理财顾问服务的

9、相关记录B、 是否存在错误销售C、 是否存在不当销售情况D、 理财投资建议是否存在误导客户客户评估报告的审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的的情况。21 在制定保险规划前应考虑的因素不包括（D）。A、 适应性B、 客户经济支付能力C、 选择性D、 银行从该保险规划中能取得的收益在制定保险规划前应考虑的因素有三：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此22 个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（A）。监控执行进度和再评估执行个人理财规划制

10、订个人理财规划评估理财环境和个人条件制定个人理财目标A、 B、 C、 D、 ;考察个人理财过程的步骤。23 银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和（C）三类。A、 风险规划 B、 逃税规划 C、 转嫁规划 D、 转移规划 ；银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和转嫁规划三类。24 目前，我国个人所得税的起征点是月收入（D）元。A、 2000 B、 2500 C、 3000 D、 3500 从20011年9月1日起，我国个人所得税减除费用标准(通常称为个税起征点)由现行的每月2000元提高到每月3500元。 25 （C）是基于投保人的利益，为投保人

11、与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A、 保险人 B、 保险代理人 C、 保险经纪人 D、 投保人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。26 （D）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、 仓单B、 持仓量C、 持仓限额D、 保证金期货交易管理条例第八十五条。27 下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（D）。A、 储蓄存款产品的产品介绍 B、 信贷产品的宣传 C、 储蓄存款产品的推介 D、 财务分析与规划 商业银行向客户提供的理财顾问服务种类。注意与一般性业务咨询活动的区别。理财顾问

12、服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。28 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（C）。A、 按照金融衍生品业务管理B、 根据客户需要，制定具体的管理办法C、 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生品业务管理D、 根据本银行需要，制定具体的管理办法商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。29 保险是指（A ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定

13、的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、 投保人，保险人，保险人B、 保险人，投保人，投保人C、 保险人，投保人，保险人D、 投保人，保险人，投保人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。30 银行判定的重要人士不可能包括（A）。A、 贷款金额达到一定额度的贷款客户B、 达到中型规模以上对公客户的高管人员C、 年消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人D、 级别工资高于一定级别以上的高等学校的工作人员商业银行客户中的重要人士： 1、达到中型规模以上对公客户的高管人员； 2、国家规定的级别工资高于一定

14、级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员； 3、贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户，或者年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人。 31 财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（B）。A、 一年B、 二年C、 三年D、 五年人寿保险为五年，其他保险的索赔时效为二年。保险法第二十六条。32 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（C）。A、 公司型基金、契约性基金 B、 开放式基金、封闭式基金 C、 成长型基金、收入型基金、平衡型基金 D、 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金 按

15、照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。33 张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（C）。A、 20% B、 21.13% C、 21.19% D、 22.53% 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（5.03*3000-4.2*3000+0.06*3000）/4.2*3000*100%=21.19% 34 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（D）。A、 银行承兑汇票B、 大额可转让定期存单C、 短期政府债券D、 股票股票属于资本市场工具。35 信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（C）承担。A、 银行B、 信托公司C、 购买理财产品的投资者D、 银监会信用风险完全由投资者承担。36 引发金融产品系统性风险的因素不包括(D )。A、 货币与财政政策B、 金融市场发展状况C、 战争D、 操作风险操作风险不属于系统风险37 基金管理人自收到核准文件之日起(B )内进行基金募集。