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1、（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单选题/B（ 总题数：30,分数：60.00）1. 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是 。 A.现场检查时，检查人员应当岀示合法证件和检查通知书 B.现场检查时，检查人员不得少于二人 C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准* D.银行业金融机构必须无条件接受检查（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应 当岀示合法证件和检查通知书，AB选项的说法正确；进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，C选项的说法正确；检查人员少于二人或者
2、未岀示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒 绝检查，D选项的说法错误。故选 Do2. 书面委托代理的授权委托书授权不明的， o A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任* B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任* C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由 委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。故 选Co3.
3、市场组合是oA.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合* B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合* C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合* D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。故选Bo4. 张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷 500
4、0元,则他的失业保障月数为个月。（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析失业保障月数=存款可变现资产-月固定支出。根据题目所给数据，失业保障月数 =（500+1500+20000+5000）*（1000+5000）=4.5。故选B。5. 个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是 o A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问B.为客户提供网上服务快速通道4 C.在客户生日打电话给客户表示祝福* D.为客户女儿提供岀国留学全程费用（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析D选项的做法违反了中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则的规定，是错误的做法；ABC选项的做法分别
5、采用了上门维护、超值维护和情感维护的方法，都是正确的做法。故选Do6. 对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告岀具意见。* A.基金管理人* B.基金托管人* C.基金持有人D.中央登记结算公司（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析根据证券投资基金法第二十九条规定，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告岀具意见。故选Bo7. 金融资产的是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。 A.期望收益率 B.方差 C.标准差 D.协方差（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析金融资产的方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和
6、的平均数，B选项正确;标准差是方差的平方根。期望收益率是指金融资产可能收益率的加权平均数。协方差是投资组合中每种金 融资产的可能收益与其期望收益之间的离差之积再乘以相应情况岀现的概率后进行相加。故选B8. 基金份额上市交易，应当符合基金份额持有人不少于 千人的条件。 A. 一 B.二 C.三 D.四（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析证券投资基金法规定，基金份额上市交易，应当符合基金份额持有人不少于一千人的条件。故选Ao9. 设立商业银行，应当经审查批准。* A.中国银行业协会B.国务院银行业监督管理机构* C.中国人民银行* D.财政部（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解
7、析：解析商业银行法第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 故选Bo10. 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成 长期的理财特征是。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求 高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶 风险。故选Ao
8、11. 假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是oA.3%B.4%C.5%D.6%（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财 计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，A选项正确。故选Ao12. 下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是 o* A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式B.代替销售部门预收产品现金款项* C.收取消费者填写的金融产品申请文件* D.向顾客出售产品（分数：2.00 ）A. VB.C.D.
9、解析：解析银行从事外部营销业务应向所在地银监会派岀机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的 种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查 机制、外部营销人员资质等级分类制度等，A选项的做法正确。故选 A13. 基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明,A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现（分数：2.00）A.B.C.D. V解析：解析这是证券投资基金销售管理办法第二
10、十二条规定：基金宣传推介材料登载该基金，基金 管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。故 选Do14. 金融市场的功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。 A.调节 B.配置C.集聚 D.反映（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析金融市场的集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的 集合功能；资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现资 源的合理配置和有效使用；调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能是指金融市场是国民
11、 经济景气度指标的重要信号系统。故选Co15. 下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是 o A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B.期货交易所实行当日无负债结算制度* C.期货交易的结算；由期货交易所统一组织进行* D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析期货公司根据期货交易所（而非期货公司）的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按 照与客户约定的方式及时通知客户，A选项的说法错误。故选 Ao16. 下列关于协方差的理解，错误的是 o* A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B.如
12、果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不可能为零（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。故选Do17. 如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是o* A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 B.提前告知客户下一个反馈时限 C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 D.等到意见达成时再反馈给客户（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，D选项
13、的行为不妥当；ABC选项说法正确。故选Do18. 与理财计划相比，私人银行业务更加强调 o* A.风险性* B.收益性* C.建议性服务* D.个性化服务（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选Do19. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是 o* A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数:2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析管理人对基金财产具有经营管理权， A选项的说法正确；托管人对基金财产具有保
14、管权，C选项的说法正确；投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，D选项的说法正确；B选项的说法错误。故选B。20. 商业银行进行境外理财投资，应当 。A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全 部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C.自己管理其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资 的全部资产（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行 作为托管人托管其用于境外投资的全部资产，A选项正确。故选A21. 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买 行业的资产。* A.汽车* B.家电 C.房地产* D.电力（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产， 以规
