银企对接解决企业融资难调研报告

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1、银企对接解决企业融资难调研报告近年来，我国中小企业得到了迅猛发展，据有关统计数据显示， 目前我国注册登记的中小企业超过 1000万家，占注册企业总数的 XX%,在全国企业总资产和实现税利中所占比重分别为XX%和XX%, 中小企业提供的就业岗位，占全国城镇就业岗位总数的XX%。中小 企业在促进经济增长、增加就业机会、活跃市场及技术创新中做出 了巨大的贡献,已经成为国民经济发展不可或缺的重要力量。在我 们区,中小企业成为了产业结构升级和技术创新的主要推动力,发 挥着不可或缺的作用,受到了政府的高度重视。在中小企业得到迅 猛发展的同时,企业资金短缺、融资难的问题日益突出,如何建立银 企互动平台,加强

2、银企对接,解决中小企业融资难的问题,为此, 区政协经济界一组着手对此课题进行调研,以期找出银企对接的具 体思路,助推区中小企业的发展。一、区中小企业概况目前，全区共有民营企业16XXX家，个体工商户14XXX户， 民营经济累计注册资本达到XX.X亿元，占全市的X.X%，中小企业 总数占全区注册企业总数XX%以上，为了更好的发展区中小企业， 区政府相继建设了一系列的工业园区,吸纳更多的中小企业入驻。是模X路科技创新园区，随着该园区建设的全面推进，园区被确 定为全省十大科技创新园区之一，并被省科技厅和市政府确定为唯 的合作共建园区；二是中国（）电力自动化产业园，该项目已完 成挂牌；三是财经大学科技

3、园、中医药大学科技园，这两个科技园 已完成前期方案设计，并成功引进7家企业入园。此外，政府还积 极为中小企业的发展搭建平台。如：科技广场二期工程完成桩基施 工，国睿科技园3号地块项目完成前期规划并启动拆迁，模X中路 三步两桥地块项目已列入市土地储备计划，虹桥新城市二期正开展前期工作，江东软件城绿建（新能源）大厦全面启动建设，南大 苏富特期交付使用、二期工程进场施工，河海水资源研究中心正 进行地上工程施工，服务外包产业基地 ITO 区开始基础施工，联创科技大厦完成桩基施工，苏宁电器地区总部清江广场项目正实施 地下工程。中小企业发展瓶颈，融资难有几种表现区中小企业总体上看发展是健康的，但是也遇到些

4、困难和问题。其中，资金紧缺和融资难是制约其发展的瓶颈之，主要表现 在三个方面：是中小企业自身的自有资金较少；二是中小企业自 己融资的渠道狭窄；三是中小企业获得银行信贷支持的比例低中小企业融资难的问题，既与中国资本市场发展滞后，银行体系尚未健全有关，也与缺乏有效的信用担保体系和完善的中小企业支持体系有关，与社会信誉体系不够健全，难以有效解决信息不对 称的问题有关。中小企业融资难，不仅抑制了中小企业创新的活力， 而且大大制约了中小企业的发展。具体的成因主要如下：1、中小企业经营状况及财务管理不规X,自身融资能力弱。 一方面，中小企业规模小、无力开发和生产优质新产品去开拓市场。 长期以来，我国的中小

5、企业大都是自有资金少，靠举债发展起来的， 负债率高，多数企业的厂房、土地是地方政府招商引资引进而无偿 或以租赁的形式提供的，无法作为企业固定资产来抵押。又因为企 业规模小，其机器设备的投入也不高，变现的价值也相对低。另一 方面，大多数中小企业财务报表随意性大、真实性差、透明度不高， 缺乏经审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，银行难以 掌握企业家底，不敢轻易放款。2、融资渠道单一，对银行贷款高度依赖。当前我国融资体制 主要关注国有大型企业的改革和发展，对中小企业的支持相对有限 有关数据表明，我国国有银行增量信贷资金的XX%-XX%都投向了国 有大型企业，中小企业得到的只有XX%左右的信贷

6、资金，而这仅有 的信贷资金却是近 1000万家中小企业抢夺的主要资金来源。据中 国人民银行统计司调查小组的调查结果表明，金融机构贷款融资被 中小企业认为是目前融资渠道的首要选择。因此，一旦银行出现惜 贷或银行资金不足，首先受到冲击的必然是那些中小企业。3、中小企业信用观念不足，恶意逃废银行债务。企业信用是 一种资源、一种生产力，是企业的无形资产，在企业经营过程中， 企业信用的好坏对企业发展有着举足轻重的作用。而银行与企业关 系的基本内涵是基于信贷行为产生的信用契约关系，但是部分企业 还贷意识浅薄，常以经营效益不佳为藉口，对银行贷款本息久欠不 还，有些企业甚至套取骗取银行贷款，使银行丧失了向企业

7、发放贷 款的动力。4、中小企业担保体系不健全，担保机构规模小，缺乏风险分 散与补偿制度，一度与中小企业发展不相适应。（1）信用担保机 构经营品种单一，担保业务 X 围小，没有一个统一的行业主管部门， 缺乏相互紧密联系的信用担保体系，同时，担保机构间缺乏联系沟 通，无法实现共同促进发展的目的。（2）由于客观条件的限制， 担保机构目前面对的客户群体普遍存在生产规模较小、资金运作不 规X、信用程度低、企业管理体制不健全、市场竞争力不强等问题， 如何才能既支持企业的发展，又有效防 X 和降低由此而引发的担保 风险，是担保公司面临和急需解决的一个问题。（3）担保机构与 当地商业银行的业务合作不够密切。在

8、信用担保业务中，担保机构 相对于商业银行来说还是一个弱势群体，双方的合作还存在着利益 和责任的不平衡。三、目前银行面向中小企业的政策及一些具体做法 现以银行为例，介绍一下中小企业金融服务：1. 深化体制，坚持专业化经营体系建设 银行于年 9 月成立中小企业业务经营中心以来，企划、营销、 审查审批分别落实专人履行职能，统一的中小企业金融业务专营架 构基本搭建完成，并步入新的运转轨道。2. 完善机制，有力助推中小企业金融业务发展一是建立了中小企业考核激励机制。确立考核激励方案，对中 小企业业务营业净收益给予收益加成，全面客观评价中小企业金融 业务经营管理工作。二是完善高效贷款审批机制。建立了中小企

9、业授信业务审贷机 制和审批流程，规X具体的产品和业务审批模式；重新构建了中小 企业授权架构，推行符合中小企业授信特点的业务授权方案；建立 中小企业客户授信准入管理制度，采取一般授信准入和特定授信准 入的差异化管理；同步配套开发中小企业授信业务审查审批流程的 系统和额度管理系统。3. 加快创新，以特色产品带动业务发展银行根据中小企业金融业务的特点，不断提高产品的科技含量 和功能，创新服务方式和内涵，形成既有特色，又有竞争力的符合 中小企业金融业务发展的产品系列。一是把握中小企业经营特点， 准确满足中小企业金融业务需求。银行借鉴先进经验，总结出“鱼 骨分析法”，科学分析中小企业经营周期各个阶段的现

10、金流流入、 流出和沉淀的特点，测算金融服务额度，配套服务。二是创新中小 企业担保方式，解决中小企业融资担保难题。银行与担保公司签订 总对总合作协议，明确客户开发和产品创新基本思路。（1）建立风险缓释平台，拓宽中小企业批量化发展渠道。出 台了中小企业业务平台合作及客户批量开发指引；搭建担保公司合作平台，建立了富登担保总对总合作关系；启动与IFC中小企 业能效项目协议谈判。（2）按照批量化的业务发展思路，丰富中小企业金融业务特 色产品系列。银行围绕“携手、成长、共赢”的主题，创立了“助 推器”服务品牌；针对企业生产经营的各个过程，度身定制了“成 长型企业金融服务方案”，推出了中小企业金融服务的十四

11、大品牌 产品；推出了中小企业金融服务方案，产品体系日益丰富完善；出 台了小额贷款公司、园区作平台、交易市场合作平台金融服务方案； 制定了国内订单融资方案、信用培养计划办法；依托该行在直接股 权基金业务方面的比较优势，积极探索投贷联动业务。（3）积极研究中小企业在供应链中的地位，推动中小企业以 动产质押和仓单质押获得银行融资。通过这些创新产品，搭建了企业与银行网上沟通的平台，为中 小企业提供了循环融资的便捷融资方式，满足了中小企业全面的金 融业务需求。4. 走进市场，支持中小企业业务发展为全方位了解中小企业金融业务需求，为中小企业提供更好的 服务，银行积极参加国内各类展会活动，倾听声音、了解需求

12、、树 立形象。银行在各类活动中的全程参与和积极推进，取得了中小企 业的普遍认可和良好的社会效应，既助推了中小企业的发展，也有 效推进了中小企业金融业务的开展，实现多方共赢。在当前宏观环境趋紧、中小企业生存和发展面临更多困难的情况下，银行将以有效运作的体制和机制为基础，进一步创新产品和服务，有序开展中小企业金融业务，为中小企业的发展提供优质金 融服务、建立银企对接制度的具体思路1. 明确主题、搭建平台由政府进行牵头，依托工业园区、开发园区和交易市场平台， 指定专门部门负责，定期发布区中小企业相关信息及融资需求，指 定专门部门与银行进行对接，以便于银行批量化营销中小企业，并 由银行合理利用各项资源

13、，创新组合产品，为中小企业提供综合金 融服务。利用园区或市场提供的扶持资金、优惠政策等资源，为企 业提供配比资金融资服务，或者由政府平台牵头，以集合方式为企 业提供融资。同时，还要将上述对接常态化，由政府相关部门对中小企业进 行分类，每月就同类企业进行银企对接，由银行组成专业团队对有 融资需求的企业进行产品介绍和业务指导，为中小企业在技术咨询 管理咨询、培训、开拓市场方面搭建平台，提升中小企业自身的经 营管理水平2. 做好调查、重点推荐在银行取得企业需求信息后，由银行充分利用自身优势资源,结合不同类型客户的经营特征和发展趋势，研究客户需求与银行业 务的关联性，挖掘客户潜在业务需求，组合运用银行

14、的产品与服务， 发挥专业优势，为客户及其项下中小客户提供多样化金融服务，提 升银行对各类客户的整体营销和综合服务能力。针对企业需求，为企业度身定制产品方案，满足企业综合金融 需求。按照企业不同发展阶段的个性化需求，创新金融服务方式， 组合业务产品，制定金融服务解决方案。针对新入驻企业购买土地、新建厂房、机器设备等中长期资金 需求，由银行提供法人按揭、联贷联保、信用培养计划或园区担保 公司等产品或组合；针对已入驻园区企业在生产经营过程中购买原 材料的短期资金需求，提供标准房地产抵押、组合授信、动产质押 等产品或组合；针对生产配套型企业，提供供应链融资、保理、订 单融资等产品或组合；针对经营升级的企业，提供现金管理、财务 顾问、托管和薪酬管理产品或组合。3. 加强沟通、相互配合加强与园区和市场等各平台的紧密合作。一是建立信息互通渠 道，积极获取各类有效信息，不断拓展合作的X围和领域。通过平 台推荐，收集经营稳健、成长性好的企业和优质项目信息；二是通 过平台协调、帮助目标企业和项目优先选择效率高、服务好的银行 作为主办银行；三是及时获取园区或市场内产业动态、有关企业和 项目的进展情况。四是加强人员培训和交流方面的合作。