《华夏-信贷业务操作流程》由会员分享，可在线阅读，更多相关《华夏-信贷业务操作流程（21页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、华夏银行成都分行办公室文件华银成办发2009247号转发总行关于印发华夏银行信贷业务操作流程（试行）的通知各支行、分行各经营部门：现将总行关于印发华夏银行信贷业务操作流程（试行）的通知（华银发2009554号）转发给你们，请认真学习，熟练掌握新流程在授信审查审批、放款与见证、贷后管理与监控、划转资产管理等环节的优化内容，确保新流程正式上线后的平稳运行，切实提高工作质量和效率。新流程预计在2009年10月下旬信贷管理系统调整正式上线运行时开始实施，其他相关要求与本文件不一致的，以本文件要求为准。对分行关于试运行信贷业务系统简化流程的通知（华银成发2009310号）中明确的需要提前实施的新流程内容
2、，按该通知要求执行。 二九年八月二十六日附件华夏银行文件华银发2009554号关于印发华夏银行信贷业务操作流程（试行）的通知各分行，各地区信用风险管理部：华夏银行信贷业务操作流程（试行）（华银发2008473号）运行一年多时间，根据运行情况，经充分征求意见，按照提高审批效率、科学把控风险的原则，总行决定对公司信贷业务流程进行优化。现将优化后的华夏银行信贷业务操作流程（试行）下发给你们，并将有关事项通知如下： 一、基本要求为保证此项工作的顺利开展，总行信息技术部、法律事务部、授信管理中心依据此文件完成信贷管理系统功能优化、授权调整等事宜。该流程自信贷管理系统调整正式上线运行时开始实施，具体时间另
3、行通知（预计在10月下旬）。请各单位接到通知后从信贷管理系统下载华夏银行信贷业务操作流程（试行），并组织相关人员培训学习，为新流程上线运行做好准备。具体要求如下：（一）各分行行长和地区首席信用风险官负责本单位新流程培训学习的组织工作，确保新流程正式上线实施后的平稳运行。（二）要组织好客户经理、客户经理主管熟悉并掌握授信调查与申报环节的流程优化内容，在新流程上线运行后的业务申报时按照授信调查报告模板内容撰写授信调查报告。（三）各单位相关流程人员要清晰新流程在授信审查审批、放款与见证、贷后管理与监控、划转资产管理等环节的优化内容，明确本岗位在新流程正式上线实施后的工作内容和要求，确保操作行为准确到
4、位。二、流程优化内容（一）授信调查与申报环节1简化部分授信申报材料（1）简化抵押人、出质人基本资料，税务登记证可以不提供；（2）明确存量客户已有资料在有效期内不用重复提供，客户经理变更后，可以使用原客户经理搜集的有效资料；（3）明确上市公司官方网站获得的资料有效；（4）税务登记证取消年检核查的要求，组织机构代码证年检要求根据当地规定执行；（5）简化高管征信查询范围。2简化特别授信业务申报流程根据特别授信业务时效性要求较高的特点，简化特别授信业务申报流程，采取经营单位发起申报流程后，直接进入审查审批环节的方式，取消行长推荐环节。3调整调查报告模板根据公司业务部提交审议的关于公司业务营销机制建设的
5、意见，将授信分析岗原授信分析职责调整至客户经理岗位，授信分析报告和授信调查及建议书合并为授信调查报告，为此本次流程优化调整了授信调查报告的模板，不仅有客观反映授信客户相关情况的内容，更增加了行业、财务等授信分析内容，较原授信调查及建议书更深入、全面，有助于授信调查人员强化风险管理意识、提高风险控制能力，实现营销过程中对风险的把控。（二）授信审查、分析与审批环节1强化审批过程中的逐级把关为进一步强化地区信用风险管理部对所辖区域授信项目的风险把关作用，发挥其熟悉当地市场、熟悉当地客户的优势，改变超权限项目仅首席信用风险官发表推荐意见的方式，调整为：经地区信用风险管理部分部审批同意，且审批同意额度超
6、分部审批权限的授信业务，报地区信用风险管理部审批；经地区信用风险管理部审批同意，且审批同意额度超地区信用风险管理部审批权限的授信业务，报总行审批。2简化特别授信业务审批流程本着精简、高效、风险可控的原则，简化特别授信业务审查审批环节，一是简化原有特别授信业务分析员分析内容，授信审查岗有侧重地完成授信业务完整性、合规性审查即可；二是简化特别授信业务审批环节，采取专职审批人+首席信用风险官或受权授信审批中心主任的审批方式；三是简化批复下发环节，特别授信业务经有权审批人审批后，由秘书直接生成批复。3授信分析岗调整为授信审查岗根据公司业务部提交审议的关于公司业务营销机制建设的意见，将授信分析岗原授信分
7、析职责调整至客户经理岗位，授信分析岗变更为授信审查岗，工作内容主要为负责完整性、合规性审查。（三）放款操作环节1简化合同签署流程现有合同文本签署采取放款审核员初审，合同签署人签字后再送放款审核员审核的流程，简化后为合同签署人审核并签字，送放款审核员审核完整性、一致性后直接进入放款环节，减少一次反复环节。2简化部分实地见证工作内容针对不同性质企业及授信业务品种，采取差别化实地见证工作方式，简化部分实地见证工作：（1）对与国有大型企业签署授信法律合同文本，可由分行和地区信用风险管理部共同确定实地见证方式，由分行行长和地区首席信用风险官承担全部责任。（2）特别授信业务（非本行存单质押、或第三方担保的
8、除外），由经营机构自行确定是否实地见证办理授信合同签署、抵（质）押登记手续办理并取得登记证明的过程，由经营机构负责人承担全部责任。3完善部分放款环节审核要点（1）明确客户用质押存单出库归还贷款的操作方式。一是客户提出用本行质押存单直接归还贷款的，由客户出具书面申请，客户经理、客户经理主管、地区授信管理中心主任、地区首席信用风险官审核同意签字后，地区放款管理室放款主管和档案管理员办理出库手续，直接提交会计部门进行还款账务处理。二是客户提出用他行质押存单直接归还贷款的，比照前款执行，由地区授信管理中心指定专人和客户经理主管负责办理他行解付和还款等相关手续。（2）因会计业务印章管理发生变化，原华夏银
9、行抵质押品凭证入库通知书上需加盖会计业务内部专用章，改为会计接收人员签章，流程配套修改为：档案管理员持签字盖章后的华夏银行抵质押品凭证入库通知书、抵质押品凭证原件到指定营业网点办理抵质押品入库手续，并取得会计出纳部门签章确认的抵质押品代保管收据(第二联)。（四）贷后管理与监控环节1简化实地报告模版对贷后检查报告模版进行优化，在不弱化现有检查内容的前提下，将部分检查内容模版化，提高客户经理工作效率。对于能以判断方式完成的检查内容提供是或否选项,如针对抵（质）押品所有权人是否发生变化情况的检查，如选择否，则进入下一项检查项，如选择是，系统自动打开窗口，填写说明原因。2调整收息提示流程目前收息提示操
10、作过程需要信用风险管理部从经营部门取得收息数据后，再通过收息提示单的方式发送回经营部门。本次流程优化调整收息提示方式，由经营部门直接进行收息提示，并监督跟进有关管理工作。（五）划转资产管理环节1信贷资产正移交流程中取消授信管理中心审查环节，由客户经理将责任人尽职调查报告和处理证明文件、五级分类、提取减值资产准备证明文件提交资产保全中心审查。2诉讼（仲裁）业务流程中将总行主管风险的副行长修改为总行主管信用风险的行领导。3按照已经董事会审核通过的华夏银行呆账核销管理办法（华银发2008633号）的内容，在发起呆帐核销申请中取消华夏银行呆账核销申请表，呆账核销流程由“发起申请-保全主任-地区首席信用
11、风险官-会计、计财-责任认定-当地资产负债委员会审批-总行审批”调整为“发起申请-保全主任-会计、计财-责任认定-地区首席信用风险官-当地资产负债委员会审批-总行审批”。4在诉讼保全阶段，增加“遇紧急突发事件，可口头向总行保全中心报告，经同意后，可诉讼与书面申报同步进行”内容。三、基本业务操作流程（一）特别授信业务申报审批流程客户经理进行客户预筛选客户经理主管审核预筛选结果并指定两名客户经理进行授信调查两名客户经理共同进行现场调查、收集授信资料并撰写授信调查报告客户经理1创建授信申请并发起授信申报客户经理2对授信资料和授信建议进行确认并发表补充意见客户经理主管出具审核意见授信审查员进行完整性、
12、合规性审查专职审批人审批首席信用风险官或受权授信审批中心主任审批秘书下发批复。（二）一般授信业务申报流程1分支行授信业务申报流程客户经理进行客户预筛选客户经理主管审核预筛选结果并指定两名客户经理进行授信调查两名客户经理共同进行现场调查、收集授信资料并撰写授信调查报告客户经理1创建授信申请并发起授信申报客户经理2对授信资料和授信建议进行确认并发表补充意见客户经理主管出具审核意见辖区行行长或受权分管副行长出具推荐意见提交本级信用风险管理部授信审批中心进行审查审批。2总行授信业务申报流程客户经理进行客户预筛选客户经理主管审核预筛选结果并指定两名客户经理进行授信调查两名客户经理共同进行现场调查、收集授
13、信资料并撰写授信调查报告客户经理1创建授信申请并发起授信申报客户经理2对授信资料和授信建议进行确认并发表补充意见客户经理主管出具审核意见总行经营部门总经理或受权副总经理出具推荐意见提交总行信用风险管理部授信审批中心进行审查审批。（三）一般授信业务审批流程1分部授信审批委员会审批流程辖区行报审授信项目授信审查员进行完整性、合规性审查专职审批人进行风险性审查授信审批委员会审议后各委员发表审批意见授信审批委员会秘书汇总各委员意见（权限内的同时起草批复）主任委员确认汇总意见（权限内的含批复）对于权限内的授信项目批复发至申报经营单位，对于超权限的授信项目上报地区信用风险管理部授信审批中心审批。2地区授信
14、审批委员会审批流程辖区行报审授信项目或地区信用风险管理部分部上报超权限授信项目授信审查员进行完整性、合规性审查（分部上报项目无此环节）专职审批人进行风险性审查授信审批委员会审议后各委员发表审批意见授信审批委员会秘书汇总各委员意见（权限内的同时起草批复）主任委员确认汇总意见（权限内的含批复）对于权限内的授信项目批复发至申报经营单位，对于超权限的授信项目上报总行信用风险管理部授信审批中心审批。3总行授信审批委员会审批流程总行经营部门报审授信项目或地区信用风险管理部上报超权限授信项目授信审查员进行完整性、合规性审查（地区上报项目无此环节）专职审批人进行风险性审查授信审批委员会审议后各委员（不含主任委
15、员，下同）发表审批意见授信审批委员会秘书汇总各委员意见主任委员发表审批意见总行行长或受权分管副行长行使否决权（属于我行关联交易的按相关制度报董事会和股东会审批）授信审批委员会秘书起草批复秘书主管核发批复批复发至申报经营单位。（四）放款与见证业务流程1实地见证业务流程客户经理根据授信批复填写授信法律合同文本（包括借款合同、担保合同、协议等，下同）客户经理主管对授信法律合同文本格式及填写内容进行审核实地见证员与客户经理双人实地见证授信客户（及担保人）签署授信法律合同辖区行行长或受权人作为合同签字人审核授信法律合同合法有效性，签字并加盖公章实地见证员与客户经理双人实地办理抵质押物登记并取得登记证明客户经理将授信法律合同和抵质押登记证明等见证文件扫描入信贷管理系统客户经理将信贷档案提交授信管理中心放款管理室。2放款业务流程客户经理发起放款，录入相关业务信息、扫描放款材料客户经理主管审核业务信息，出具审核意见（如为贸易融资业务，需提交国际业务部进行专业审查，由国际业务审查人
