《信用社银行内部主管及综合柜员操作手册》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社银行内部主管及综合柜员操作手册（130页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信用社（银行）内部主管及综合柜员操作手册序为进一步建立和完善内控机制，规范业务流程，防范操作风险，急需一套完整而系统的制度和业务操作流程，来指导和规范全辖各岗位的操作行为，解决业务发展和制度建设、风险控制相对滞后的矛盾。在全辖实行综合柜员制是一种有益尝试。为了帮助内部主管（分社主任）掌握对综合柜员的管理、授权和监督；帮助综合柜员熟知业务知识、掌握业务技能、规范操作流程，做到岗位分明，职责清楚，操作有序，风险可控，联社组织编纂了内部主管及综合柜员操作手册。手册共分五部分，制定和收集了综合柜员制方面的制度、规定、服务标准、处罚办法，涵盖了柜员制岗位职责、操作流程、安全管理、省联社管理规定和国家法律
2、、法规等有关内容，要求具体，条理清晰，具有较强的实用性和操作性，是我市联社一线操作员和各级管理人员必备的工具参考书。希望我市联社各级管理岗位和操作人员认真学习，做好事中控制、事后监督及业务培训工作，为我联社强化管理，防范风险，提高效益，促进发展，做出贡献。 前 言今年以来，我联社在全辖大力推行综合柜员制，为方便员工学习综合柜员业务操作知识,规范柜员业务操作流程，强化内控制度建设，使柜员制运行统一有序、严谨规范、有章可循、有规可依。特编印了这本内部主管及综合柜员操作手册一书。本书收编了偃师市农村信用社内部主管业务操作流程、偃师市农村信用社综合柜员业务操作流程、偃师市农村信用社综合业务系统事后监督
3、内容及流程、偃师市农村信用社柜面服务标准、偃师市农村信用社内部主管及分社主任规范化管理处罚办法等五个文件。在编写过程中我们注意体现以下原则：一是政策性，以现行的金融法律、法规及省联社、市办有关的文件规章制度为依据，体现了政策的严肃性和连续性；二是系统性，既按业务分类，又按岗位设置谋篇布局。有关内容既相互独立，又相互联系，总体上体现了系统性和完整性；三是实用性，坚持政策法规与实践相结合的原则，对综合系统各项业务和管理工作有很强的指导意义。因此本书既是偃师市信用社实行柜员制实用的业务操作规程，又是偃师市信用社各级管理部门规范管理的依据，对建立一支高素质的信合员工队伍有较强的指导、促进作用。本书在编
4、纂过程中，得到了洛阳市办主任等领导的多次指导和帮助，使得本书得以顺利编印。在此，我们深表感谢！偃师联社领导对编印此书也高度重视，联社理事长滕中亮同志亲自作序，联社主任罗来选、监事长焦水芹、副主任秦占卿都对编印工作给予了指导和大力支持。由于本书业务性强，涉及面广，编纂时间紧，加之编者水平有限，难免有不足之处，敬请广大员工给予批评指正。本书是以现行有关政策和要求编印的，如与上级新政策、制度有悖，以上级新政策制度为准。目 录偃师市农村信用社内部主管业务操作流程第一章 内部主管的职责和权限第二章 基础控制第一节 柜员管理第二节 柜员尾箱管理第三节 柜员密码管理第四节 劳动组合第三章 一日业务管理第一节
5、 一日流程图第二节 营业前准备第三节 营业期间监督第四节 营业终了检查第五节 大额取现授权有何要求及权限规定第六节 授权业务及权限、限额规定第七节 通存通兑业务的要求及授权和权限规定第四章 定期管理工作第五章 违规责任偃师市农村信用社综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义第二章 综合柜员岗位职责第三章 综合柜员操作流程第一节 班前准备第二节 前台会计出纳业务操作基本规定第四章 部分业务操作流程第一节 单位存款账户的开立第二节 银行结算账户的流程第三节 结算业务操作流程第四节 储蓄业务操作流程第五节 现金业务操作流程第六节 股金业务操作流程第七节 联行业务操作流程第八节 协助查询、冻结、扣划
6、工作有关规定第四章 每日班后需做的工作第五章 每月底需做的工作第六章 大额取现权限规定第七章 综合业务授权权限规定第八章 需要授权的业务第九章 通存通兑业务第十章 重要空白凭证管理操作程序第十一章 柜员交接第十二章 综合柜员涉及的各种登记簿偃师市农村信用社综合业务系统事后监督内容及流程一、会计凭证的审查二、日报表的审查三、大额取现及授权业务的审查四、填制事后监督卡五、差错处理及报告偃师市农村信用合作联社柜面服务标准第一章 总 则第二章职业道德第三章语言规范第四章服务态度第五章职业形象第六章服务纪律第七章服务技能第八章服务场所第九章 附则 偃师市农村信用合作联社内部主管及分社主任规范化管理处罚办
7、法第一章 总则第二章 违规行为及处罚第三章 附则偃师市农村信用社内部主管业务操作流程第一章 内部主管的职责和权限一、工作职责(一)正确组织该单位会计核算工作，落实各项会计规章制度，做好营业机构内部控制建设，防范会计操作风险。认真履行职责，保证当天账务核对无误，达到账账、账款、账据、账实、账表、内外账务“六相符”。(二)合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。(三)做好会计监控及事后监督工作，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。(四)积极配合上级有权检查部门的检查辅导，并对存在的问题进行整改。(五)监督临柜人员的服务，做好会计
8、工作质量考核工作，开展会计达标升级工作。(六)认真抓好业务过程中的事前审查、事后监督工作，负责整理、装订、保管会计凭证、会计帐簿、会计报表和财务文件等资料。搞好内部资金和财务、财产管理工作，按季分析资金运行情况，提出改进方案。(七)检查现金、有价单证、印、押、证的管理，做好往来账务的核对。(八)做好低值易耗品及固定资产的实物管理工作。(九)检查营业室内外卫生；检查营业场所安全情况，主要检查营业室、门、窗、锁、通勤门、四周墙壁防护栏，保险柜等是否有异常现象。二、工作权限(一)有权在授权范围内，对会计事项进行审批授权。(二)对柜员违反河南省农村信用社各项会计出纳制度的行为进行制止和纠正，并按规定提
9、出处理和处罚意见。(三)有权对不能落实内部控制要求的人员配置提出意见，负责组织实施辖内网点柜员的岗位轮换轮调，对所辖的会计机构内控建设提出合理意见。(四)有权抵制上级领导、本单位主要负责人的违规行为，并向有关部门报告。第二章 基础控制第一节 柜员管理一、柜员分类(一)柜台柜员按照操作权限可分为综合柜员、授权柜员。综合柜员：办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作。授权柜员：负责业务的监督与授权，并从事权限内的柜员管理类交易操作。(二)系统柜员系统柜员包括自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）等自助终端设备处理柜员。二、新增柜员的管理(一)内部主管应根据实际需要，对新调入的操
10、作人员向联社信息科技部申请柜员号。柜员设置应一人一号，要坚决杜绝一人在一个网点多号或多人共用一号现象。(二)根据业务分工，合理确定新增柜员操作权限，上报联社审核备案。三、*柜员号管理在做*柜员号管理时，内部主管要首先确认：(一)柜员尾箱已交接或删除;(二)当天未发生金融易;(三)柜员没收*已上缴出纳;(四)柜员已正式签退。在此基础上，内部主管将柜员*申请表上交联社信息科技部申请调整或*处理。四、柜员不得办理与自己有关的业务。第二节 柜员尾箱管理一、严禁不办理现金业务的柜员建立尾箱，因柜员岗位调整不再办理现金业务的，必须将尾箱内现金交出。二、柜员尾箱现金实行限额控制。内部主管应根据柜员的业务实际
11、情况，合理确定柜员现金尾箱限额。三、营业期间，柜员的尾箱现金余额超过其库存限额时，超过部分必须及时整理上缴。四、柜员休假或短期离职时，其尾箱必须交空。五、内部主管应经常检查所辖营业机构的现金尾箱管理情况。六、内部主管必须监督柜员执行“一日三碰库”情况：早上开门营业前，柜员必需检查现金实物与上日“柜员日终平账报告”现金尾箱余额是否相符，内部主管或由其指定人员要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金实物卡把大数；中午下班时，柜员必须对现金实物与系统中现金尾箱余额进行核对，内部主管或由其指定人员要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金实物卡把大数；日终下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员日终平账报告表”
12、现金尾箱余额相符；经内部主管审核无误后，款箱双人加锁并入库保管（内部主管一把锁，柜员一把锁）。第三节 柜员密码管理一、柜员密码管理(一)柜员密码仅限本人使用并严格保密，不得泄露，一旦泄露必须立即更换。(二)柜员密码必须定期不定期更换，柜员密码应不超过半个月更换一次，更换并有记录。密码设置应考虑易于保密（应使用英文字母加数字组合），不得使用初始密码、重叠数、顺序数字等有规律的数字或字母组合作为操作密码。(三)主管授权需输入密码时，应要求他人回避，并采取物理遮掩。二、内部主管应经常监督检查柜员密码是否存在泄漏现象，柜员密码是否定期不定期更换，柜员、主管输入密码时，是否要求他人回避并采取物理遮掩。第
13、四节 劳动组合一、劳动组合管理模式柜员制模式:是指营业机构的柜员单人临柜，在权限范围内单独从事业务操作的一种管理方式。这种模式按柜员业务范围划分单项、多项和综合柜员，对柜员办理的重要业务或超过一定金额的业务需换人授权。复核制模式：对联行业务需换人复核；对单笔取现超5万元的业务，授权柜员应适当关注或卡把大数。二、劳动组合原则柜员劳动组合应坚持贯彻“有利于明确职责和监督制约，有利于制度执行和风险控制，有利于加强服务和提高效率”的原则。(一)明确职责、监督制约。营业机构应根据岗位制约关系，明确各岗位工作职责和操作权限，落实岗位责任制。实行柜员制的，柜员在操作权限内处理的业务自我复核、自担风险，并对柜
14、员日间业务采取事后监督。(二)制度执行、风险控制营业机构设置劳动组合应坚持有利于河南省农村信用社各项规章制度的贯彻落实和会计操作风险的有效控制。在提高临柜业务操作效率、制度执行力和会计风险控制能力的基础上，安全、高效、合理地设置劳动组合。(三)加强服务、提高效率营业机构设置柜员劳动组合应遵循满足服务、方便客户、操作快捷的要求，根据本机构业务量大小合理设置对外服务窗口，减轻柜面压力，缩短客户等待时间。柜员劳动组合应尽可能减少业务处理环节，提高工作效率。三、营业机构岗位设置基本要求营业机构柜员劳动组合必须坚持“不相容岗位相分离”的原则，根据业务量、产品种类和营业时间合理配备人员和设置不同级别的主管，做到相互制约、相互控制。第三章 一日业务管理第一节 一日流程图一日流程图是按照时间顺序描述内部主管一日监督或执行内控管理工作的主要事项：开始督促柜员做好营业前准备签到综合业务系统，检查系统信息营业前准备签到，督促柜员清点库存工前准备对上一日结账重要事项监督与管理授权管理与监督特殊业务的审查与监督日间监督检查业务处理及平账情况核对现金及重要空白凭证检查综合业务系统信息，签退系统结束日终检查第二节 营业前准备一、检查营业室内安全防范措施是否到位，安全设备运行是否正常。二、检查人员到岗情况及到岗人员的劳动组合是否符合“不相容岗位相分离”的原则。三、通报上日工作中存在
