最新商业银行重点及答案

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1、商业银行经营管理复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金 融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。2、银行负债的作用；P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资 金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务 与

2、商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合 同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证 业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供 的单据符合信用证要求，开证行必须付款。5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市 场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信 贷风险。6、卖方信贷优点 :P150 一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款

3、的优惠条件，在一 定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解 决了筹集现汇资金支付的困难。7、买方信贷优点 :P150 一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于 出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道， 另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低 于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债 务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外

4、贸易结算 风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165 主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力 主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金 融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变 传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189 一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露； 三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。12、银行并购的原因与影响:P193（一）追求规模发展银行的成长和扩张有两条途径：一是通过增加内部源资本的追

5、加投放，从而扩大资产总额和金融产品生产规模；二是通过并购等向外扩张方式迅速提高银行资本 及资产规模。“没有一个美国大公司不是通过兼并而成长的，几乎没有一家大公司 主要是靠内部扩张成长的”（二）追求协同效应 协同效应就是指银行并购后，其总体效益要大于两个独立银行效益的算术和。1、经营协同效应。首先，经营协同效应产生规模经济；其次，实现优势互补，增 强综合实力。2、财务协同效应（三）管理层利益驱动。13、商业银行资本的功能 P218（一）营业能力（营业功能是指资本不仅能满足监管机构对商业银行提出的从开设时 领取营业执照到营运过程中最低资本要求，而且还是其自身开设之初的铺底资金和经 营过程中的营运资

6、金。）（二）保护功能（第一层是指商业银行的资本通过弥补经营过程中发生的损失，为银 行免遭被兼并、倒闭和破产提供保护。第二层是指资本能提升社会公众对商业银行的 信心，使存款人对存入银行的款项有安全感，避免在经济不景气时出现公众挤提存款 导致银行面临挤兑危机；也可以使借款人在经济不景气时也有能被满足贷款需求的保 障感，有利于维护银行在整个社会的形象。）（三）管理功能（管理功能是指资本为监管当局提供了控制银行风险的管理杠杆）14、什么叫巴塞尔资本协议？ P220巴塞尔资本协议对资本构成的界定，1988 年 7 月，西方 12 国中央银行在瑞 士巴塞尔通过了关于统一国际银行业的资本衡量和资本标准的协议

7、（简称巴 塞尔资本协议），统一了国际银行业的资本衡量和资本标准，最后确立了商业银 行资本双重的国际规范。15、巴塞尔资本协议认为附属资本应包括哪部分？ P223（1）非公开储备。（2）重估储备。（3）普通准备金/普通呆账准备金。（4）混合 （债务/股票）资本工具。（5）次级长期债务。16、影响银行资本需要量的主要因素:P2281、国家的经济形势；2、银行的资产负债结构3、银行的信誉； 4、有关法规制度17、简述商业银行全面风险管理的管理制度:P253全面风险管理是指商业银行对整个机构各个层次的业务单位以及各种形态风 险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险、操作风险、其他风险，以 及包括

8、这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入 到统一的风险管理体系中，要求将风险管理职责落实到每个部门、岗位、每一个 人，要求将风险管理机制贯穿于银行的经营管理活动的始终，银行的每一个环节、 每一种业务都要实行风险管理。全面风险管理包括全程风险管理、全员风险管理 和全球风险管理。18、简述化解金融风险的基本方法19、商业银行操作风险的特点:1、操作风险具有明显的内生性，因此，对操作风险的防范也主要依赖于商 业银行内部治理结构和控制能力。2、操作风险具有较强的人为性。3、操作风险与预期收益弱相关。4、操作风险的覆盖面广。20、商业银行操作风险的管理:P281（一）操作风险管理

9、环境与文化；（二）操作风险管理战略和政策；（三）操作风险管理组织结构和人员21、商业银行实施战略管理的必要性有哪些？ P421（1）战略管理可使商业银行更主动地，而不是被动地塑造自己的未来；（2）战略制定过程可以使全体管束人员和雇员了解商业银行并加强对商业银行的责 任感；（3）加强战略管理是决定我国商业银行实现可持续发展的重要因素；（4）战略管理是我国商业银行融入全球化进程的必然选择；（5）加强战略管理是我国商业银行良好治理机制建设的重要组成部分。22、商业银行服务主要有哪些特征？ P291（一）不可感知性；（二）不可分离性；（三）差异性； （四）不可贮存性；（五）受委托责任；（六）双向信息交

10、流；23、简述商业银行绩效评估的意义。P3961、发现和防范风险；2、优化资源配置；3、创造公平的金融环境；4、提供监管依据24、商业银行贷款定价要遵循哪些原则？（1）利润最大化原则 （2）扩大市场份额原则（3）保证贷款安全原则 （4）维护银行形象原则25、简述西方银行“5C”评级法的主要内容：P258笔记（所谓“5C”：品格、能力、资本、担保、环境条件）（1）借款人品格（Character）（2）借款人的能力（Capacity）（3）企业的资本（Capital）（4）贷款的担保（Collateral）（5）借款人经营的环境条件（Condition）二、计算分析题（本题共 1题，共10分）下面

11、为某商业银行的有关信息资料：企业贷款 220 亿元，风险权数为100%；住房抵押贷款40 亿元，风险权数为50%； 企业债券 25 亿元，风险权数为100%；对合作银行贷款20 亿元，风险权数为20%；现 金资产 67 亿元，风险权数为 0%；资本总额 19 亿元。请分析该商业银行的资本充足率是否达到巴塞尔新资本协议的要求？有何建 议？三、论述题1、假如你当某一商业银行的行长，请谈谈实现赢利性的途径。 答：一、寻找目标客户或市场各级招商引进局、工商管理局、发改委、工业和信息化局、商务等 二、构建好优秀营销团队1、要有优秀的、微笑的服务和良好的职业道德；2、过硬的业务技术和全方位的综合素质3、科

12、学合理的激励机制；4、建立科学合理的培训机制，不断提高客户经理的综合素质；三、打造银行的品牌四、产品的设计与创新五、促销：广告、销售促进、人员推销、公共关系。2、商业银行促销组合包括哪些？不同要素有何优势、劣势？3、商业银行为什么要确立全面风险管理的经营思想？怎样实行全面风险管理？ 答：在金融自由化、金融国际化和金融电子化过程中，商业银行面临的风险也日 益多样化、复杂化，银行经营中风险的不确定性不断增大。面临风险增大的严酷现实， 许多国际性商业银行为了取得良好的经验效益，开始考虑要确立全行风险管理的思想 与观念。银行的决策管理层在进行风险管理时，都努力做到以下三点：（1）在研究风险管理策略时，

13、立足于全行风险管理的高度。使全行每个行员都 对风险管理达成共识，并意识到，在新的经验环境中，回避风险是不可取的。从长期 看，对风险采取完全回避的做法，会破坏银行的经营基础，使银行客户流失，市场份 额缩小。（2）在确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险能力，把握整 个银行所能承受的风险度。（3）在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制，即由最高管理层 来推行和落实管理措施，使之覆盖每个人、每个岗位、每个环节，不留空白，并对全 行各部门贯彻风险管理措施的状况进行检查和监督，以免使管理流于形式。商业银行在实行全行风险管理过程中，还确立了一些基本方法： （1）识别风险：要求高级管理

14、人员经常关注和分析金融创新所带来的金融衍生 产品交易业务状况，能及时识别其中隐含的各种风险，以便采取防范措施，制定相应 的风险管理措施。（2）分散风险：对银行资产采取多样化组合，以分散非市场风险，降低市场风 险。（3）规避风险：要求商业银行贷款和投资管理部门尽量避免从事高风险业务。（4）核对风险：要求管理层将交易部门和清算部门分开，计算机程序开发和实 际操作人员分开，防止有人以权谋私，给银行带来额外损失。（5）制约风险：要求将风险控制在一定范围内，例如设定单笔交易的限额，设 定未轧平部门的上限，设定各级管理人员的权限等，以减轻银行所承担的风险。4、你是如何理解巴塞尔新资本协议的？ P220-P

15、225答：巴塞尔新资本协议最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要 求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。 第三支柱是市场纪律。此外，巴塞尔新资本协议为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感 性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场 风险可以米用基本指标法、标准法和咼级计量法。巴塞尔新资本协议还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险 的敏感性。 5、近期，国外多家金融机构（美国银行、高盛、摩根大通、李家诚、淡马锡、苏格 兰皇家银行等）几乎同时出现“大量减持中国四大股份制商业银行的股份，套取巨额 的现金”的现象。请你分析其背景与原因是什么？你又有何对策与建议？ 答：1）美国银行的资本充足率不足2）中国银行系统风险显现，世界三大评级机构指出;2013年中期，中国银行业系统风险的概率达60%：（1）人民币汇率的升值所带来出口企业的风险（2）高铁，保障房建设存在的资金短缺所带来的风险（3）地方政府融资