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1、描述：摘要：近年来，以房养老成为人们热议的焦点，在目前国内社会保障制度仍然不完善的状况下，该模式是值得倡导的，不仅可以改善老人的生活质量，减轻承当，同步对减少财产纠纷，推动地产业良性发展也有一定的协助，但从目前的形势来看，国内有关部门对以房养老的结识及观念都存在一定的问题，这就规定采用有效措施加以改善，下文就来分析下目前形势下“以房养老”的可行性。核心词：以房养老；社会保障；可行性论文范文变老是每个人都无法回避的现实，养老是社会生活中必须解决的实际问题，如何使老年人生活无忧、身体健康，是国家和全社会都在关注的重大问题。从目前国内的人口比例来看，老龄化问题在加剧，老年人口已近2亿，养老保障的质量
2、成为人们关注的焦点，一般养老模式已经无法满足需求，创新型养老模式成为发展的必然规定。一、以房养老的概念及其方式(一)以房养老的概念以房养老是以家庭生命周期与住宅生命周期理论为根据，考虑两者的差别，注重个人所拥有的资源在其毕生中予以优化配备，将住房这一不动产通过一定的形式与机制实现其价值的流通。受到目前国内环境的影响，国内房价颇高，诸多人都需要依赖贷款方可购买房子，这就注定其要通过按揭的方式还款，以房养老是考虑到老年人有自己的房产，在既有的金融保险体制下，老年人可以将其身故后遗留的房产价值变现，形成稳定且可靠的收入，保障其晚年生活。(二)以房养老的方式以房养老在国外已经流行近年，在欧美国家已颇为
3、成熟，在上世纪80年代美国推出了“反向抵押贷款”，重要针对62岁以上的老年人，解决了“钞票穷人，不动产富人”的养老问题，同样，其她国家对这一措施也颇为承认，并且都形成了独具特色的发展模式，以房养老已成为发达国家最重要的养老保障制度。但这一模式在国内浮现时间较晚，在的时候才开始，并在不同都市以不同的形式推广，以房养老在全国政协举办的“大力发展国内养老事业”协商会被提出，再次引起关注。自此之后，这一模式开始在全国各地实行，重要可以分为如下几种方式：1住房置换现代人都讲究空间独立，因此，子女成家后大都选择独立生活，原本拥有大房子产权的老人可以根据自己的意愿发售房屋，换购较小且温馨的住房，用获得的效益
4、养老，并且小住房也可以节省某些支出，使老人的经济有所宽裕。1住房租换房子在中国人的心中具有不可替代的重要意义，房子代表的是家，近年的感情使诸多老人不想失去房子的所有权，因此选择出租的方式来增长收益，自己则租住较小的房子或者是住进养老院，房租的差价足够其颐养天年。3售房养老诸多老人会选择将房子发售，然后自己租房生活，也有部分老人将房屋发售给指定机构，然后自己租回生活，这不仅不会变化其生活习惯，还得到了一定的收入。部分老人也选择住进养老院，售房款用来养老。4反向抵押贷款所谓的反向抵押贷款就是指老人将房屋抵押给资质较好的银行或保险公司，定期从这一机构获得一定的贷款作为养老金，同步，老人享有房屋的居住
5、权，去世后则用房屋还贷。如果通过换算，价值有剩余，可以作为遗产交由其继承人，固然房屋的所有权则归属该机构。以上提到的各类方式，从操作性来看，住房置换与住房租换是操作最为便利的方式，而售房养老与反向抵押贷款则是最为典型的方式，相比之下，反向抵押贷款的方式凭借其现代化的操作方式颇受承认，成为多国研究的重点。二、以房养老模式在国内实行的作用以房养老模式的优越性日益凸显，特别是在目前国内面临严峻的人口老龄化形式，通货膨胀加剧，养老保障体系不完善等社会矛盾下，以房养老模式的作用更加明显，具体来说，重要有如下几点：(一)改善老人生活质量，减轻子女承当在筹划生育政策及人们观念的转变下，国内人口数量锐减，“4
6、+2+1”的生活模式已经成为目前国内重要的家庭模式，如果所有依赖家庭养老，将会增长独生子女的压力，很难做到面面俱到。同步受到经济的进步，社会的发展，老人寿命的延长等等，老人晚年的耗费在不断增长，如果老人拥有产权房，且相应的机制可以使其提前消费，老人每年均有富余的资金用于安度晚年，不仅减轻子女的承当，同步也可以使子女安心工作，为社会发展做奉献。(二)减少财产纠纷，实现产业的良性循环以房养老可以使老人提前解决房产，而不是作为遗产留下。近年来，由于房价上涨、生活压力等因素导致因遗产分割的纠纷屡见不鲜，如果老年人生前将房产解决掉，可以减少诸多不必要的遗产纠纷。在这一点上国内应当向西方学习，注重生活品质
7、，开放思想，不要过于顾及子女的生活，也但是于依赖子女，子女有其自己的生活方式。此外，这一模式也将房地产、养老保障与金融保险三者相联系，使住房除了基本的居住功能外，同步还具有养老、理财的作用。三、阻碍国内以房养老发展的因素诸多人对这一模式的结识不够，觉得其只是一种畅想实行难度很大，将面临法律、制度及经济等方面的压力，履行难度很大，具体来说，重要有如下几种因素制约其发展。(一)结识上的误区以房养老对解决目前的人口老龄化问题有一定的意义，但将其作为应对人口老龄化挑战的政策性安排则被多数人排斥。目前，国内社保体系面临着公共资金的缺口，而以房养老中的房子则属于私产，虽然老人有用住房进行抵押已改善老年生活
8、的想法，政府也不能选择这一措施作为应付资金危机的措施加以倡导，否则就是推卸责任，其觉得居民以养老的融资方式，也许被政府用用作减少退休金水平的因素，这会加剧既有社保体系的资金问题。(二)受到老式观念的制约国内是农业大国，受到老式农耕文化的印象，家庭伦理观已形成一定老式，孝道、养儿防老、为子孙创业的思想根深蒂固。一旦“以房养老”的政策一旦展开，必然会冲击到家庭与亲情，诸多老人紧张自己的做法会受到非议，遭到子女的反对，也也许导致与子女的关系恶化。诸多老年人都觉得自己苦点、累点没什么，只要子女幸福就好，因此，以房养老受到多数人的否认，履行难度较大。(三)合用范畴受到限制从合用的人群来看，以房养老这一思
9、想比较合用于无儿无女的老人，但国内这一状况却并不明显，诸多老人都靠子女提供的赡养费生活，履行范畴受到限制，部分人觉得，这一政策的履行也会受到地区限制。身居都市或城郊的老人，其住房价值会不断攀升，变现转让容易，但反向抵押贷款操作起来比较容易。如果地处农村，或经济发展缓慢的欠发达地区，房屋发售与出租难度大，这一政策的实行难度更大。从目前国内人口分布状况来看，绝大多数老人都在农村，其住房价值低，并且住房无法自由入市，老年人无法从这一模式中获取收益，影响其生活质量。(四)法律职称论文制度的不完善除了上文中提到的问题，一项制度的实行必须有相应的法律保障，对于房产之下的土地使用权，国内与西方国家不同，仅有
10、7O年的使用权，而不是永久的所有权，老人养老多在60岁后，医学记录源在老人百年后房屋的土地使用权流转会受到相应的限制。根据有关规定，土地使用权的续期需要重新审批，重新缴费，否则会被收回。受政策变化等因素的影响，国内房地产市场波动较大，以房养老的风险性很大，唯有良好的法律基本方可实行。(五)养老机制不够完善尽管这一方式只是将房屋抵押给有关机构，定期支付养老费用，在具体的操作中，受到老年人生活习惯，生活能力等因素的影响，老人需要一种固定的养老场合。国内现行的养老机制不够完善，公寓与养老院的建设也相对较慢，无法为更多的老年人提供一种安度晚年的环境。四、在国内实行以房养老模式的设想从发展趋势来看，作为
11、既有养老模式的一种补充，这一模式是值得倡导的。可以缓和国内目前面临的人口老龄化问题，同步也缓和目前房地产市场供需紧张的问题。但从目前的形势来看，这一模式INN兴起，还需要进行细致的分析，结合国内的具体状况区别看待，可以从如下几种方面改善：(一)加大宣传，倡导现代养老思想随着时代的进步，国际间交流的加快，国内老式思想正在逐渐削弱，人们观念在不断变化，自我养老已经成为一种新潮流。因此，国家可以加大宣传力度，鼓励现代老年人以不同的方式养老，注重生活的品质，享有生活。此外，受到住房商品化政策的影响，国内基本已实现了居者有其屋的目的，为家庭养老奠定了基本。让人们意识到这一政策的实行对补充养老有一定的协助
12、，可觉得老人提供更加充足的养老金。同步，这一模式的实行也让现代诸多啃老族子女意识到唯有奋斗才干生活，改善生活风气。但这一政策的实行不能违背国内老式的孝文化，孝顺仍是中国老式美德，子女仍有赡养老人的义务。(二)完善既有的法律制度，建全财政金融等配套措施从发展趋势来看，以房养老在将来将成为人们承认的重要养老方式。有关部门，应提高其可操作性及透明性，这就规定建立并完善有关的法律法规。目前，国内在养老多样性法律体制建设方面尚不完善，以房养老波及到民政、房地产管理及人力资源与社会保障等多种部门，必须要协调多方力量，共同努力，制定出符合国内目前养老形势的政策法规，将其作为既有养老体制的一种补充。(三)实行
13、住房反抵押贷款的证券化，推动住房金融业的发展近年来，国内经济迅速发展，人们收入有了明显提高，理财观念也不断提高，随着房价高涨，买房置业成为投资的首选。买房养老这一特殊养老模式，不仅可以实现住宅资产的合理配备，同步也实现了金融资产的合理安排。以房养老模式的发展阻力重要来自金融机构，房价下行的也许性是人们关怀的重要问题，对与银行、保险公司等行业来说，按揭贷款的风险随着时间推移在减少，而反按揭则刚好相反。以房养老模式事实上将金融、保险、投资等不同工具的手段相连，形成新的金融保险产品，推动住房金融业向新的方向发展。(四)选用成熟的都市与商业银行试点，逐渐推广这一模式兴起，因此有选择的进行试点都市推广，逐渐实行，在市场化环境的影响下，不断总结试点推广的经验，形成适合国内的养老模式。在政策的扶植下，使其成为人们期待的一种养老保障方式。综上所述，以房养老在国内履行仍然存在一定的问题，作为一种新型的养老模式仍然值得思考，以房养老模式仍然有很长的路要走，这一模式能否在国内发展壮大仍需多方努力。
