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1、银行客户调查报告模板银行客户调查报告模板(一)(一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需(1) 积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主 动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企 业筹资成本，改善财务效益。20xx年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企 业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。20xx年前9个月，基础设施贷款新增 3265 亿元，占公司类贷款新增额的 56%。(2) 努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、 经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9 月末，个人住房贷款余额
2、7928 亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%， 有力促进了居民消费。(3) 积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信 贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在 浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷 款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近 三年中小企业贷款平均增幅 20%以上，中小企业客户已占公司类客户的 85%，中小 企业授信余额占全部公司客户的 40%左右。(5) 破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业
3、能够 生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求， 但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束 因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信 200 多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。(6) 帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷 款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。(7) 努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、 环保领域的民本通达系列产品。20xx年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比 增长611亿元，高于贷款平均增速
4、19.52个百分点。(8) 以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于 体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆 探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠 道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与 国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。(二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理20xx 年初建行确定了积极审慎的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及 时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做 透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的
5、主题，坚持了解客户、理解市场、全员 参与、抓住关键的风险理念，把握合规底线，避免出现一哄而起和萝卜快了不洗 泥。反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整 了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。20xx年以来新增贷款由 前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2 个百分点，增速比同业平均慢 5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定银行客户调查报告模板(二)汇丰银行公布的一份调查报告显示，10 月份全球新兴市场产出增长，创下7 个月来最大增幅，同时企业预期也从前月的近纪录低
6、位上升。而前一日摩根大通发 布的调查报告似乎进一步佐证了全球经济的复苏。摩根大通与Mark it联合编制的10月份全球所有产业产出指数从9月份的 53.6上升至55.5，比 50的荣枯分水岭高出一段距离，这也是20*年2 月以来最 高。全球经济在最后一季度稳步开局。各产业产出在10月加速，表明全球GDP有 望在第四季度取得不错的表现。摩根大通一位主管DavidHensley表示。摩根大通日前发布报告显示，10 月份受新订单激增、工厂雇佣人数增加等因 素推动，全球制造业活动以逾两年来最快速度增长。摩根大通全球制造业10 月份 采购经理人指数(PMI)从9月份的51.8升至52.1，连续11个月高
7、于50的景气荣 枯分界线，达到20*年5 月以来的最高水平。最新公布的各国制造业数据也显示，全球制造业仍处于回暖之中，大部分地区 制造业数据在荣枯线之上。数据供应商Markit提供的数据显示，10月份欧元区制 造业PMI终值为51.3，与初值持平，和预期保持一致，高于9月份的51.1，连续 第四个月实现扩张。Markit首席经济学家克里斯威廉森表示，欧元区制造业正在 经历两年半来最强劲的增长时期，今年年初调查显示工业产品以 2%至 3%的年率下 滑，而如今则出现年率2%至3%的扩张信号。美国虽然10月上旬经历了联邦政府关门的冲击，但相关制造业指数受到的影 响有限，美国制造业仍维持在荣枯线上运行
8、趋势不变。美国供应管理协会(ISM )公 布的10月份制造业调查报告显示，美国10月份ISM制造业指数为56.4，高于预 期的 55.0。9 月份，该指数升至 56.2，当时创下20*年4月以来新高。而除了制造业，全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。10 月份汇丰新兴市 场服务业和制造业综合指数从 9 月的 50.7升至 51.7。汇丰表示，调查追踪的 18 个新兴市场中，有15 个产出扩张，其中中国、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。 许多国家都显示出情况改善。汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管 PabloGoldberg 称，中国、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。此次汇丰调查显示，10
9、月份新兴市场的新业务以7 个月来最快速度增长，带 动就业4 个月来首次上升。衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至 7 个月高位。银行客户调查报告模板文（三）在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何 发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是 存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重 要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的 直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度
10、和约束能力在逐步减弱、 银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的 重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的 成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运 用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授 信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。 从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷
11、款余额比同期增 加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为 32.1%,比同期下降 4 个 百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的 7%，中小型企业由于缺乏有 效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也 在逐步弱化。2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规 模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对 象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动; 另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人 才的分布
12、、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。3、在公私业务的联动上存在着潜力。在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业 务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单 位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外 币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的， 也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配 上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显
13、现我行的产品优势。在 对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、 差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，() 不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员 的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用 较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬 地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才 将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说， 一是在对授信资源运用的
14、整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大 化(包括业务定价)，有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款 风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找 的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新 客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同 业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于 100%的， 纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。三、增强授信资源价值运用最大化的建议。1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是
15、执行的效用。因此，对授信资 源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达 贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信 客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的 重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不 折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和 畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断 地处理。2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关 系。除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外
16、，关键还在于营销人员的 努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力 和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知 识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大 的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员 的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，以客户为中 心就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任 感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学 习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平 的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障 碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制， 使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，
