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1、内控与风险管理提升心得体会众所周知， 一个没有免疫系统、 或免疫力偏低的生命体是不可能 健康成长的，而内部控制就是企业“生命体”的免疫系统。因此，欲 使邮政储蓄银行不断成长壮大，就必须在大力拓展各项业务的同时， 更加有效地推进其自身免疫系统内控制度建设， 以保证邮政储蓄银 行的稳健发展。 邮政储蓄银行尽快建立起规范、 科学而运转良好的内 控制度不仅是日益加强的金融监管的外在要求， 同时也是实现预定发 展战略目标和防范 金融风险 的内在需要。运行良好的内部控制可以发 挥如下作用：一是确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行 ; 二是确 保将各种风险控制在可承受的范围内 ; 三是确保自身发展战略和经营
2、 目标的全面实现 ; 四是有利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证 业务稳健运行。开展“内控与风险提升年”活动， 其目的是进一步落实各项内控 制度，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自 觉性，查摆、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工 作质量和服务水平。转变工作作风，大兴求真务实之风，使全体员工 以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去， 为我行内控的发 展提供有力的保障。 现就学习完“内控与风险提升年”活动细则后谈谈自己的体会：一、当前内控制度存在的问题1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各 种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方
3、面的工作，就 等于建立了内控机制 ; 有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与 发展的关系等问题上， 认识有偏差， 把加强内控与发展和效益对立起 来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切 实际地求得资产规模的扩张， 造成违规违章现象发生， 以致资产质量 低下。2、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落 实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制 风险的作用。内部稽核、监察体制不顺，本身没有处理问题权，有的 问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来， 没有相应的制约措施。3、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险 控制是金融机构内
4、部控制中的一个难点， 目前我行缺乏具体风险评估 及控制为核心的信贷风险管理体系 . 管理制度也极不完善，贷款发放 还没有实行风险度管理。二、本人的体会所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：其一，它是无时不控 的- 贯穿于业务操作的始终 ; 其二，它是无处不控的与业务的速 度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想，其三，它是 无人不控的上到管理者， 下至每位员工， 只有严格执行内部控制 才是至高无尚的 ; 其四，它是无事不控的小业务要控，大事情更 要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个 案”处理。邮政储蓄银行要建立怎样的内部控制呢 ?首先我本人认为：增强 自律意识是根
5、本。一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，内 部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物， 也是其遵循维护的结果。 如果说设计构造不易， 那么有颜色遵循维护 则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦， 一以贯之。 从这一意义上说， 自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。增强自律意识， 从基本面来看， 就是要增强全员的自律意识。 即： 每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操 作。其次，要树立制度面前人人平等的信念， 不再是惟命是从。 再者， 要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高 挂起。增强自律意识， 从重点对象看， 就是要增
6、强两级经营管理班子的 自律意识，真正做到经营与管理两手抓， 业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。增强自律意识可以从学习教育、 剖析典型、 调整人员等三方面入 手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度 ; 通过学习，要 教育每位员工知道该做什么， 不该做什么， 从而有的放矢开展各项业 务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆， 吸取教训上有对象。 要顶住一切压力， 对那些置内控制度于不顾的我 行我素者，果敢地进行调整，直到清理出队伍，以儆效尤。严格严厉查处是保障。 内控制度的建立并不意味着就一定能有效 贯彻执行，这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。
7、 如：严格检查， 严厉处置。即严格检查：就是要坚持以制度为标准，事实为依据，甄 别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不 故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报 实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行 的违纪违规者，不管是谁，纵然 ?过“功高盖主”的业绩，也要做到 王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。否则，姑息迁 就，不过是内部控制建设上的叶公好龙 ; “下不为例”则久必酿成大 祸; 搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌，足 以令人警醒。综上所述， 通过“内控与风险提升年”活动的学习， 使我在今后 的工
8、作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责 ; 弘扬学习之风， 强素质; 弘扬务实之风，讲效率 ; 弘扬艰苦奋斗之风，树形象。牢固树 立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行“内控与 风险提升年”活动，促进规范经营，营造公平有序的竞争环境和秩序。通过“内控与风险提升年”活动的有效开展， 增强了本人遵纪守 法的自觉性，显示了遵纪守法的必要性，激发了遵纪守法的热情，提 高了工作中的自律意识， 使我们广大职工在日常的工作中要“细到项 目，认真到成因”，自发地以“自重、自省、自警、自励”严格严格 要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守 职业道德通过“内控与风险提升年”活动的有效开展， 使我一定以此次活 动学习的开展为契机，在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为 促进邮政储蓄银行的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献。
