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1、初级银行从业银行管理资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE2. 单选题：新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A.IAS31和IAS39B.IAS32和IAS39C.IAS32和IAS35D.IAS31和IAS35正确答案：B3. 多选题：绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须
2、注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配正确答案：ABCDE4. 单选题：资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制正确答案：D5. 多选题：以下不属于市场风险的特点的是（）A.数据充分B.可采用量化技术加以控制C.影响程度深D.易于计量E.作用时间缓慢正确答案：CE6. 单选题：现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D7. 单选题：根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本
3、市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B8. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B9. 多选题：当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降正确答案：ACE10. 多选题：（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A.债券型产品B.结构性产品C.信托型产品D.人民币产品E.净值类产品
4、正确答案：BE11. 单选题：在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查正确答案：B12. 单选题：【2018年真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良正确答案：A13. 单选题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从
5、业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责正确答案：B14. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A15. 单选题：现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A.约谈外审人员B.抽
6、调内审人员C.向其他银行业金融机构了解情况D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查正确答案：D16. 多选题：根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有()。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保正确答案：ABCDE17. 单选题：流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%正确答案：C18. 单选题：以下选项中，不属于内部
7、控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D19. 单选题：为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：D20. 多选题：商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款正确答案：AD21. 单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按
8、()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C22. 单选题：根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C23. 单选题：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事正确答案：A24. 单选题：按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A.正确B.错误正确答案：B25.
9、 单选题：以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案：D26. 单选题：结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考核原则D.审慎性原则正确答案：B27. 单选题：【2018年真题】根据中华人民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是()。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实正确答案：A28. 单选题：从资金交
10、易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.柜台审核正确答案：D29. 多选题：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，突发事件应对法将突发事件分为（?）。A.自然灾害B.事故灾难C.公共卫生事件D.社会安全事件E.重大经济案件正确答案：ABCD30. 单选题：根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺正确答案：A31. 单选题：下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.
11、对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C32. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理正确答案：ABCDE33. 单选题：根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈正确答案：A34. 单选题：
12、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：C35. 单选题：以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A.重要性原则B.真实性原则C.及时性原则D.专业性原则正确答案：D36. 多选题：与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
13、正确答案：ABCE37. 多选题：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金正确答案：AE38. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B39. 多选题：【2018年真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE40. 单选题：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.国家风险正确答案：D41. 多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率正确答案：ABCE42. 单选题：（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则正确答案：B43. 单选题：（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。
