银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-26-2

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力 -26-2（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 30，分数： 60.00）1. 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数： 2.00 ）A. 光票托收B. 跟单托收 VC. 出口托收D. 进口代收解析： 解析 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和 新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。2. 金融市场最主要、最基本的功能是 。（分数： 2.00 ）A. 优化资源配置功能B. 经济调节功能C. 货币资金融通功能 VD.

2、 定价功能解析： 解析 货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。3.20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管 理进入 。（分数： 2.00 ）A. 资产风险管理阶段B. 负债风险管理阶段C. 资产负债风险管理阶段 VD. 全面风险管理阶段解析： 解析 20 世纪 70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下 银行风险管理进入资产负债风险管理阶段。4. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是 。（分数： 2.00 ）A. A股B. B 股C. H 股 VD. D股解析：解析根据上市地点及股票

3、投资者的不同，股票分为A股（国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易）、B股（国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易）、 H股（中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票 ）。5. 对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。（分数： 2.00 ）A. 监事会B. 高管层C. 股东大会D. 董事会 V解析： 解析 董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实 施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。6. 定期存款是个人

4、事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是。（分数： 2.00 ）A. 整存整取VB. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息解析： 解析 整存整取是定期存款的典型代表。7. 是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数： 2.00 ）A. 资本协商B. 最低资本要求 VC. 外部监督D. 市场约束解析： 解析 巴塞尔新资本协议的三大支柱是：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，外部监管；第 三支柱，市场约束。8. 以下 不属于风险控制的目标。（分数： 2.00 ）A. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求B. 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/ 收益的基础上保持有效性C

5、. 分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D. 确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象V解析： 解析 D 选项不属于风险控制的目标。9. 下列属于直接融资工具的是 。（分数： 2.00 ）A. 银行债券B. 银行承兑汇票C. 企业债券 VD. 可转让大额存单解析： 解析 企业债券属于直接融资工具，其他三项均属于间接融资工具。10. 以下不属于公司贷款的是 。（分数： 2.00 ）A. 银团贷款B. 贸易融资C. 票据贴现D. 权利质押贷款 V解析： 解析 公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资 金贷款、固定资产贷款、房地产贷款

6、、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。11. 境内机构原则上可以开立 经常项目外汇账户。（分数： 2.00 ）A. 1 个 VB. 2 个C. 3 个D. 视情况而定解析： 解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。12. 代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是 。（分数： 2.00 ）A. 表见代理B. 法定代理C. 委托代理D. 指定代理 V解析：解析 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权 是指定的与被代理人的意志无关，无须委托授权。13. 商业银行的会计年度自公历 1月1日起至 12月 31日止。应当于每一会计年度终了 内，按照

7、银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数： 2.00 ）A. 十五日B. 一个月C. 两个月D. 三个月 V解析：14. 以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是 。（分数： 2.00 ）A. 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B. 贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C. 职务侵占罪的刑罚最高为 3g 以上有期徒刑 VD. 贪污罪，情节特别严重的可以处死刑解析： 解析 职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑。15. 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现， 受金融危机影响， 国外进口商减少了对该企业的

8、订单， 导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该 银行应将该企业列为 。（分数： 2.00 ）A. 关注类贷款B. 次级类贷款 VC. 可疑类贷款D. 损失类贷款解析： 解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款 本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。16. 按照金融工具的 划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（分数： 2.00 ）A. 类型B. 期限 VC. 交易阶段D. 交割时间解析： 解析 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。17. 某客户在办理外汇业务时向

9、银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币 （结汇 ） 。该工作人员的做法不妥当的是 。（分数： 2.00 ）A. 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法VB. 建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C. 建议客户若不急用，明年年初再来结汇D. 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品解析： 解析 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃 避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖 非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不

10、告诉客户合法可行的处理方法。18. 以下不属于商业银行法第 43 条规定的禁止商业银行从事的业务是 。（分数： 2.00 ）A. 信托投资B. 发票融资 VC. 向企业投资D. 证券经营解析： 解析 商业银行法第 43 条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”19. 从间接的角度来看， 不构成经济结构对商业银行的影响。（分数： 2.00 ）A. 国民经济的增长速度B. 国民经济的增长质量C. 国民经济增长的可持续性D. 是否出现顺差 V解析： 解析 D 选项属于国际贸易状况，不属于经济

11、结构对商业银行影响。20. 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产VB. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D. 抵押财产的使用权归债权人所有解析： 解析 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不 履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用 权仍归债务人所有。21. 我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是。（分数： 2

12、.00 ）A. 公开市场业务 VB. 再贴现C. 存款准备金D. 基准利率解析： 解析 公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券， 特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。同法定存款 准备金率和贴现窗口相比， 公开市场业务具有明显的优越性： （1） 可以直接调控银行系统的准备金总量； （2） 中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”；（3） 通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调， 避免法定准备金率政策的震动效应； （4） 中央银行通过公开市场业务 可以进行连续性、经常性以

13、及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。22. 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为 。（分数： 2.00 ）A. 保兑信用证和无保兑信用证B. 可转让信用证和不可转让信用证C. 跟单商业信用证和光票信用证VD. 可撤销信用证和不可撤销信用证解析： 解析 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立 的基本是跟单商业信用证。23. 贷款业务是 。（分数： 2.00 ）A. 银行最主要的资金来源B. 银行的负债业务C. 银行的中间业务D. 银行最主要的资金运用 V解析： 解析 存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务

14、则是银行最主要的资 金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。24. 下列关于票据的说法不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 票据是非流通证券VB. 票据是完全有价证券C. 票据是要式证券D. 票据是设权证券解析：解析票据是流通证券，所以选项 A说法有误。25. 货币市场不包括 。（分数： 2.00 ）A. 银行间同业拆借市场B. 银行间债券回购市场C. 银行间再贴现市场 VD. 票据市场解析： 解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。26. 作为一种货币政策工具，央行定向票据具有 。（分数： 2.00 ）A. 相对市场化B. 相对非市场化 VC. 强制性D. 随意性解析： 解析 央行定向票据为了实现其政策导向，相对于其他票据而言市场化较弱，更多的实现政策调节 功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对 其进行控制，不会随意放行。27. 下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是 。（分数： 2.00 ）A. 定活两便储蓄存款B. 个人通知存款C. 教育储蓄存款 VD. 存本取息解析： 解析 国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都 不具备特殊意义。28. 汇票独有的