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1、中国工商银行对公客户无固定期限人民币理财产品（0701CDQB）说明书一、产品概述产品名称对公客户无固定期限人民币理财产品代码： 0701CDQB产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户法人客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品起始日2007年8月28日开放日2007年8月28日起每个工作日首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1万元，以1万元的整数倍追加单笔赎回最低份额1万份，以1万份的整数倍追加单个客户最高认购限额10亿元单位金额1元/份购买、赎回方式1. 开放期客户可进行主动购买及赎回，主动购买、赎回时间为每
2、个工作日的9时至15时30分；2. 客户可与工商银行签订自动理财协议，开放期内工商银行系统可根据客户设置额度自动进行购买、赎回。购买确认日客户主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；客户自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款T日、 T+1日均为开放日赎回确认日客户主动赎回：T日赎回，资金实时入账；客户自动赎回：T日赎回，资金T+1 日入账 T日、T+1日均为开放日预期最高年化收益率该产品拟投资30-90的债券、存款等高流动性资产， 0-70的债权类资产，0%-70%的其他资产或资产组合。按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43，扣除理财产品销售费、托管费等
3、费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则按持有本产品份额数量档次划分客户可获得的预期最高年化收益率可达1.80-2.20%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。（扣除销售手续费、托管费后）若产品未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照适用的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。各档次预期最高年化收益率客户理财账户中当日日末本产品份额为100万份（不含）以下，预期收益为1.8；客户理财账户中当日日末本产品份额为100万-500万份（不含），预期收益为2.0；客户理财账户中当日日末本产
4、品份额为500万份及以上，预期收益为2.2。销售手续费率托管费率0.2%（年化）0.03%（年化）预期收益计算方法每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算收益分配方式按季分红（全额赎回时结清收益）分红权益登记日每季季末月24日分红资金到账日分红权益登记日后第3个工作日募集期是否允许撤单是工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定工商银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前1个工作日公布。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场
5、基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、交易所委托债权投资等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。各投资资产种类的投资比例如下，可在-10%,+10%的区间内浮动：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金30%-90%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托0%-70%交易所委托债权投资其他资产或资产组合保险资产管理公司资产管理计划0%-70
6、%证券公司及其资产管理公司资产管理计划基金公司资产管理计划本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级在A-1（含）以上。三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、开放期产品购买、赎回方式开放期客户投资本产品可以采用两种方式：一是客户主
7、动购买和主动赎回方式；二是自动购买和自动赎回方式，由客户与工商银行签订自动理财服务协议，工商银行依照协议为客户办理自动购买和自动赎回。 （一）客户主动购买、赎回1、主动购买客户可通过工商银行营业网点或网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（10000份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。如果客户与工商银行签订自动投资理财服务协议，当客户主动购买时，资金账户需保持一定余额，以避免工商银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金（参见自动赎回业务）。由于客户资金账户余额不足所造成的损失，工商银行不承担任何经济或法律责任。2、主动赎回客户可通过工商银行营业网点或
8、网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差（10000份）的整数倍，资金实时入账。若某笔赎回导致客户的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，工商银行按客户一次性全部赎回进行处理。如果客户与工商银行签订自动投资理财服务协议，当客户主动赎回后，须在当日内将资金从资金账户转出，以避免工商银行系统自动将账户资金购买理财产品（参见自动购买业务）。由于客户未及时从资金账户转出所造成的损失，工商银行不承担任何经济或法律责任。（二）自动购买和自动赎回方式本产品客户可与工商银行签订账户自动投资理财服务协议，将理财账户与其指定的同名资金账户相联接，工商银行将于协议生效日（必须为开
9、放日）起，自动为客户于每个工作日办理本理财产品的购买和赎回业务。与工商银行签订自动投资理财服务协议的客户亦可办理主动购买和主动赎回交易。1、自动购买客户需在资金账户中设置发起申购余额。发起申购余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额。如客户资金账户日终余额超过“发起申购余额”+ 本理财产品“追加购买最低金额10000元”时，则工商银行次一工作日将超出“发起申购余额”部分自动按照交易级差（10000份）的整数倍为客户购买理财产品，不足交易级差部分不进行购买。2、自动赎回客户需设置资金账户发起赎回余额。发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额。如客户资金账户日终余额低于发
10、起赎回余额且资金账户日终余额与发起赎回余额之差大于本理财产品的“最低赎回份额（10000份）”时，则工商银行次一工作日系统自动按照交易级差（10000份）的整数倍发起赎回理财产品，直至补足“发起赎回余额”。如赎回导致客户理财账户余额低于理财账户最低保留份额（10000份），工商银行将剩余份额一并赎回，并支付客户当期收益，理财账户余额为零。特别提示：发起赎回余额必须小于发起申购余额。五、巨额赎回单个开放日内，工商银行按时间顺序累计主动购买、主动赎回份额。当日首次出现申赎净额（赎回份额-购买份额）达到前一日理财产品总份额的10%时，即认为是发生了巨额赎回，则工商银行对截至巨额赎回前的主动赎回申请予
11、以确认，对当日后续主动赎回申请不予确认。理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行可暂停接受主动购买和赎回申请并停止自动购买和赎回功能，并最迟于当日通过以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。银行须在暂停日后五个工作日（含）内重新开放，并最迟于重新开放日告知客户，不可抗力因素除外。六、理财收益计算及支付安排（一）理财收益计算方式及支付工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前1个工作日公布。工商银行根据客户当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收
12、益，按季分红。分红权益登记日为每季季末月24日。分红资金在分红权益登记日后第三个工作日划入客户投资资金账户。扣除销售手续费、托管费，若产品未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照适用的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。当客户全部赎回（含客户主动赎回和系统自动赎回）时，工商银行同时兑付客户赎回理财资金及当期收益。当期收益=：此计提期第i日的适用收益率：此计提期第i日理财账户余额理财收益计算举例如下：例1：某客户购买10万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后如产品达到预期最高年化收益
13、率1.8%,则客户当期收益为：100,0001.8%30/365=147.95（元）例2：某客户购买100万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后如产品达到预期最高年化收益率2.0%，则客户当期收益为：1,000,0002.0%30/365=1,643.84（元）例3：某客户购买500万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后如产品达到预期最高年化收益率2.2%,则客户当期收益为：5,000,0002.2%30/365=9,041.10（元）例4：某客户购买500万份本产品，持有15天后赎回400万份，剩余100万份产品继续持有10天后赎回90万份，剩余10万份产品继
14、续持有5天后全部赎回，扣除托管费和产品管理费后，前15天如产品达到预期最高年化收益率为2.2%,随后10天如产品达到预期最高年化收益率为2.2%,最后5天如产品达到预期最高年化收益率为1.8%，则客户当期收益为：5,000,0002.2%15/365+1,000,0002.0%10/365 +100,0001.8%5/365=5,093.15（元）（二）收益测算说明客户购买本产品当日日末份额为100万份（不含）以下，客户预期可获得最高年化收益率为1.8%；当日日末份额为100万-500万份（不含），客户预期可获得最高年化收益率为2.0%；客户购买本产品当日日末份额为500万份及以上，客户预期可
15、获得最高年化收益率为2.2% ，即客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率-（销售费用+托管费用+投资管理收益）。（三）最不利情况分析投资团队的尽职管理和有效运作下，工商银行此类理财产品全部如期为客户实现预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品实际实现收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现，更不构成本产品业绩表现的保证。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。七、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据
