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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】【真题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.期末年金C.期初年金D.增长型年金【正确答案】D2. 【多选题】商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有()。A.将理财业务作为高息揽储的手段B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.销售的理财计划不能独立测算E.销售的理财计划收益率为零【正确答案】ABCDE3. 【单选题】商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要
2、报送的材料不包括()。A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核意见【正确答案】C4. 【单选题】以下不属于货币型理财产品的是()。A.金融债B.短期融资券C.中央银行票据D.阳光私募【正确答案】D5. 【单选题】【真题】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额
3、，外币应在3000美元(或等值外币)以上【正确答案】B6. 【单选题】利率挂钧类理财产品在国际市场上普遍参考的是（）。A.LIBORB.SHIBORC.SIBOkD.HIBOk【正确答案】A7. 【单选题】以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【正确答案】A8. 【多选题】银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【正确答案】ABCDE9. 【单选题】
4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关【正确答案】D10. 【单选题】商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标?【正确答案】C11. 【单选题】下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是()。A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.商
5、业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通【正确答案】D12. 【单选题】商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15B.10C.5D.3【正确答案】C13. 【单选题】由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）风险。A.价格B.信用C.再投资D.通货膨胀【正确答案】C14. 【多选题】【真题】以下关于市场有效性的说法正确的有（）。A.如果相信市场无效投资者应采取被动投资策略B.在半强型有效市场中基本面分析不能为投资者带来超额利润C.强型有效
6、市场中，证券价格充分反映了所有信息包括公开信息和内幕信息D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E.强型有效市场包含半强型有效市场半强型有效市场包含弱型有效市场【正确答案】BCDE15. 【单选题】下列事件不影响净资产数额的是()。A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理【正确答案】C16. 【多选题】根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为（）的理财价值观。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心E.以自我为中心?【正确答案】ABCD17. 【多选题】商
7、业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。A.“纸黄金”B.金币C.黄金基金D.金矿E.条块现货【正确答案】ABCE18. 【单选题】客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【正确答案】A19. 【单选题】【真题】在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.回购协议B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.银行承兑汇票?【正确答案】B20. 【单选题】ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基
8、金没什么本质区别A.正确B.错误【正确答案】A21. 【单选题】一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%【正确答案】C22. 【多选题】大额可转让定期存单的特点有()。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让【正确答案】BCD23. 【单选题】【真题】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资
9、产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入）A.45913B.38671C.40991D.73460【正确答案】D24. 【多选题】【真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率C.某银行工作人员持其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利润E.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同
10、事代其办理【正确答案】ABDE25. 【单选题】下列（?）不属于合同履行的抗辩权。A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【正确答案】C26. 【单选题】下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是()。A.黄金市场B.保险市场C.商品市场D.金融市场【正确答案】C27. 【多选题】基金宣传推介不应当（）。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩?【正确答案】ABCD28. 【多选题】下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。A.理财策略简单，多使用银行
11、存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等?【正确答案】CDE29. 【单选题】应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权【正确答案】A30. 【多选题】中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统E.以上都不正确【正确答案】ABCD31. 【多选题】下列具有保险金请求权的有()。A
12、.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人【正确答案】BCD32. 【单选题】阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期【正确答案】D33. 【单选题】【真题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295?【正确答案】D34. 【单选题】商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务
13、人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.10B.5C.15D.30【正确答案】A35. 【单选题】商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.5B.10C.15D.20【正确答案】B36. 【单选题】【真题】在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为上班忙，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险偏好型C.风险厌恶型D.风险中立型【正
14、确答案】C37. 【单选题】基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净值收益，并且每年至少一次。A.70%B.80%C.90%D.100%?【正确答案】C38. 【多选题】关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方;信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的【正确答案】ABCE39. 【单选题】投资管理风险主要来源不包括()。A.投资团队的专业程度B.投资团队的理财经验C.交易活动带来的风险D.客户风险承受能力较差【正确答案】D40. 【单选题】以下属于另类资产投资特有的风险的是()。A.市场风险B.周期风险C.信用风险D.损失即高
