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1、保讯网-金融资料分享平台案例1：单身白领的寿险规划客户基本情况：*，男，今年30岁，企业销售主管，性格开朗，月收入约10000元，公司为其办理了社保。家里有双亲已退休，有固定的退休金，能满足两老的日常生活开销；有一弟尚在念大学，还有一年毕业，学杂费每年共计4000元需*负担，此外*每月要给弟弟1000元生活费。由于*爱好旅游和摄影，大部分收入都花费在其上，加上每月交通费200元、电话费300元和应酬费500元，收支基本相抵，没有买过任何商业保险。请根据以上基本情况，为*做寿险规划。规划要点：1.建议*大幅减少娱乐费用的支出，增加储蓄；2.建议*购买足够的意外险、定期寿险及医疗健康险应付不可预见
2、的灾祸，增强风险的承受能力；3.一年后*的弟弟大学毕业，学费负担解除了，若*能保有现在的收入或获得更高的收入，建议他准备养老规划，购买商业养老保险。案例2：两口之家寿险规划本人配偶姓名*出生日期1981.12.11984.06.04单位*银行*市分行*集团*分公司职位个人信贷部主管文员健康状况良好良好是否吸烟是否兴趣爱好钓鱼书法月收入350006000保险信息社会保险被保险人险种交费金额/方式保单持有人*个人养老金月交700元本人医疗保险月交100元本人商业保险被保险人公司险种保额（元）交费方式/金额受益人保单持有人*中国人寿千禧理财10万年交*储蓄与投资类型公司金额/方式余额（元）回报率（）
3、备注储蓄招行建行活期2年200001000000.54.4国债5年300006.15基金股票/债券/期货*银行50000不动产房屋一套价值120万，目前有50万贷款，月供5600元私家车一辆价值15万，已付清其他*对于目前的生活状况非常满意，希望在工作中有更好的发展。夫妻俩也希望在空闲之余能够多出去旅游，并想存足够的钱让自己的晚年生活更加轻松、快乐！请根据*目前的家庭状况，分析他的家庭保险需求，并做出相关的规划。寿险规划要点一*家庭保险需求分析*和*家庭是一个典型的事业成长期的家庭（无孩子），按不同人生阶段各有不同的财务规划与需求，*家庭的保险保障存在以下问题：1. *：*是家庭的主要经济支柱
4、，他的收入占家庭总收入的85%，同时家庭还负担有50万元的房屋贷款；而现阶段的*只有社保和保险金额为10万元的分红保险，因此他的风险保障明显不够，另外还未规划养老问题。2. *：*没有任何社保和商业保险，需要全面规划。二*家庭保险规划建议*家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即4.1万*12*20%=9.84万），具体规划为：1. *（1）提高风险保障金额：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到400万元左右；（2）重大疾病保险规划：*虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元；（3）养老规划：*今年已31岁，收入较高，
5、虽已购买了保额10万元的“千禧理财”分红保险，但还不够，故建议他再购买一些商业养老保险作为养老储备；2. *（1）社保：建议*通过工作单位或个人去办理社会养老和医疗保险，使自己具备最基本的保障；（2）全面规划商业保险保障：*虽不是家庭的经济支柱，但必要的风险保障是不可或缺的。她的保险需求主要包括意外伤害、医疗、养老，故建议她购买意外险和定期寿险来提高风险保障、购买重大疾病保险等医疗险来防范医疗风险(考虑她目前还未办理社保，故建议她的重大疾病保险金额不低于30万元)、购买商业养老保险提早做好养老准备。案例3：三口之家的寿险规划1) 主要信息：下面是关于*先生家庭的一些信息。名字与你的关系生日（年
6、龄）职业*先生本人1978.11.28（33）银行副科长*太太妻子1981.1.29（30）合资公司文员*女儿2008.6.6（3）幼儿园*先生通过按揭贷款购买的商品房。住房的贷款期为30年，房价为200万元，贷款额为50，即100万，已还6年,还剩24年。目前*先生每年购买中国人寿翡翠计划，除此之外没有购买任何保险。女儿*在出生时*先生为其购买康宁定期保额20万，除此之外没有其他保险。2) 人生规划：*先生希望家人能无忧无虑地开心生活，孩子健康成长，在3年内有购车计划。现虽然没和双方父母生活在一起，但定期也孝敬老人一些生活费用，有时一起聚餐、游玩。如果老人家生病，作为子女会负赡养责任。对女儿
7、的期望是能多学些本领，以适应未来激烈的社会竞争。也希望退休后能尽量保持目前的生活水平。3）财务情况每月支出每月收入房屋按揭还款 5,400水电煤费 400 电话费 500 伙食费 3,000交通费 1000娱乐交际费 600 子女费用 1600杂项 2750工资（丈夫） 20,000工资（妻子） 9,000 总数 15,250总数 29,000 每月结余 13,7504）目前资产状况资产 元负债 元房产 2，000,000银行存款 40,000房屋贷款余额 900,000总计 2，040,000净资产 1140,000请根据*先生目前的情况以及他的需求，对*先生家庭进行保险规划。寿险规划要点一
8、*先生家庭保险需求分析*先生家庭是一个典型的三口之家，处于事业成长期的家庭，根据保险规划的原理，*先生家庭的保险保障存在以下问题：3. *先生：*先生是家庭的主要经济支柱，他的收入占家庭总收入的69%，同时家庭还负担有90万元的房屋贷款，并有一定的赡养老人的负担；而现阶段的*先生只有社保和保险金额为30万元的意外伤害保险，因此他的风险保障明显不够，另外还未规划养老问题。4. *太太：没有任何商业保险，需要全面规划。5. 女儿*：只有20万重大疾病保险，未规划教育金。二*先生家庭保险规划建议 *先生家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即2.9万*12*20%=6.96万），具体规划为：1.
9、 *先生（1）提高风险保障金额：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到300万元左右；（2）重大疾病保险规划：*先生虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元；（3）养老规划：*先生已33岁，收入属中上水平，故建议他提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。2. *太太（1）规划风险保障：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障；（2）重大疾病保险规划：建议她购买重大疾病保险等商业医疗保险，重大疾病保险金额不低于20万元；（3）养老规划：建议她提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。3.女儿* 建议购买少儿分红保险（如“福禄宝宝”等产品）来做好孩子的教育金准备。保讯网-金融资料分享平台1
